W co inwestować po czterdziestce?

Oszczędzanie a inwestowanie

Przede wszystkim wyjaśnijmy podstawową kwestię – inwestowanie to nie to samo co oszczędzanie. Oszczędzanie to zapewnienie sobie swego rodzaju ochrony, środków na czarną godzinę, awaryjnego funduszu. Przez wiele osób traktowane jako „żelazna racja kapitału”, której główną cechą ma być uniezależnienie od ryzyka. Stąd ludzie oszczędzają w takich miejscach, gdzie praktycznie nie istnieje ryzyko straty – najczęściej są to lokaty bankowe.

W przypadku inwestowania nieodmiennie pojawiają się dwa elementy – szansa na ponadprzeciętny zysk oraz ryzyko, że nasza inwestycja się nie powiedzie i stracimy część zainwestowanych pieniędzy. To podstawowa i najważniejsza różnica między oszczędzaniem i inwestowaniem.

W co inwestować pieniądze BEZPIECZNIE?

Jak znaleźć atrakcyjną inwestycję? Taką, w której są jasne i przejrzyste zasady od początku do końca? Wielu z nas pewnie było już namawianych na różnego rodzaju okazje, pewniaki, inwestowanie w rzeczy, których do końca nie rozumieliśmy. Ale zwykle trzeba komuś wpłacić pieniądze, nie do końca wiadomo, gdzie i jak.

Alternatywą dla takich niejasnych inwestycji jest świat stworzony specjalnie dla amatorów, którzy chcieliby skorzystać z różnego rodzaju możliwości inwestycyjnych, ale przy zapewnieniu przynajmniej minimum komfortu, jaki dają choćby banki.

Tym rozwiązaniem są fundusze inwestycyjne. W Polsce istnieją dwa rodzaje funduszy: Fundusze Inwestycyjne Otwarte (FIO) oraz Fundusze Inwestycyjne Zamknięte (FIZ). Skoncentrujmy się na tych pierwszych.

Fundusze Inwestycyjne Otwarte - jak to dziala i czy warto?

FIO to instytucje zbiorowego inwestowania. Mówiąc wprost – to przedsięwzięcia, w których wielu klientów wpłaca pieniądze, te zaś inwestowane są w ich imieniu zgodnie z ustalonymi wcześniej zasadami.

Funduszu inwestycyjnego nie może założyć sobie dowolna osoba lub firma. Są one tworzone przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych – spółki akcyjne, na których funkcjonowanie potrzebne jest zezwolenie (podobnie jak w przypadku banków) udzielane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Utworzenie TFI wymaga spełnienia wielu kryteriów – odpowiedniego kapitału, raportowania, zatrudnienia licencjonowanych doradców inwestycyjnych itp.

Fundusze TFI

Każde TFI może tworzyć fundusze, przy czym również musi jasno określić zasady funkcjonowania takiego funduszu:

• jaka jest jego polityka inwestycyjna, czyli w co będzie inwestował;
• jakie są koszty, czyli szczegółowo musi podać opłaty ponoszone przez klienta;
• jaki jest poziom ryzyka danego funduszu; zwykle jest to kilkustopniowa skala, w której informuje się, czy fundusz jest niskiego ryzyka, umiarkowanego, czy wysokiego.

Fundusze inwestycyjne otwarte mogą inwestować w różnego rodzaju papiery wartościowe i instrumenty finansowe notowane na rynkach: akcje, obligacje, surowce, kontrakty terminowe, opcje, waluty. Rodzaj inwestycji wiąże się z potencjałem zysków oraz ryzykiem. Najbardziej znany podział funduszy w zależności od rodzaju inwestycji to:

• fundusze gotówkowe i pieniężne
• fundusze dłużne (obligacji)
• fundusze akcji
• fundusze mieszane

Inwestując w fundusz nabywamy jednostki uczestnictwa. Są to zapisane w odpowiednich rejestrach elektronicznych informacje o tym, jaka wartość funduszu (aktywów posiadanych) przypada na każdego inwestora. Wartość jednostek publikowana jest codziennie i na tej podstawie możemy wyceniać posiadany portfel.

Kupno i sprzedaż jednostek nie jest ograniczona żadnymi limitami, co oznacza, że możemy w dowolnym momencie wchodzić i wychodzić z inwestycji.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>