Strona używa cookies. Jeśli nie wyrażasz zgody na używanie cookies, zawsze możesz wyłączyć ich obsługę w swojej przeglądarce internetowej. Polityka Cookies Akceptuję

inwestowanie

Co się bardziej opłaca: IKE czy IKZE?

Oszczędzanie

W zależności od tego, jakie masz cele, jaki próg podatku cię obowiązuje i ile środków zgromadzisz na koncie, różne rozwiązania będą dla ciebie lepsze. Analize poszczególnych wariatów zrobił Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ.

więcej »

Jak działają konta emerytalne IKE i IKZE i z jakimi korzyściami się wiążą?

Oszczędzanie

Podstawową przesłanką założenia przez nas IKE/IKZE powinna być chęć uzyskania dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego przy wykorzystaniu atutów IKE/IKZE, jakich nie posiadają inne formy pomnażania bogactwa. Korzyści te są całkiem istotne: brak podatku od zysku kapitałowego i ulgi podatkowe.
O możliwościach, jakie dają konta IKE/IKZE opowiada Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ.

więcej »

Nie tylko bitcoin

Twój biznes

O bitcoinach, czyli najpopularniejszej kryptowalucie świata, mówi cały świat, są nawet serwisy sprzedażowe, które pozwalają nimi płacić za zakupy. Mało kto (poza ekspertami i samymi klientami) natomiast słyszał, że wirtualnych walut jest znacznie więcej - obecnie ponad tysiąc, w tym takie, które stworzyły państwa czy banki na potrzeby swoich własnych rozliczeń. Oto przegląd tych 9 największych, depczących po piętach bitcoinowi.

więcej »

Jak inwestować w fundusze? Czy potrzebujemy strategii inwestycyjnej?

Oszczędzanie

Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży.

więcej »

Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa

Oszczędzanie

Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje.

więcej »

Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu

Oszczędzanie

Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury.

więcej »

Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze

Oszczędzanie

Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku.

więcej »

Inwestowanie po czterdziestce – najlepszy moment na start

Oszczędzanie

Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk.

więcej »

5 rzeczy, które musisz wiedzieć o bitcoinach

Twój biznes

O kryptowalutach, a zwłaszcza o bitcoinie słyszeli już chyba wszyscy, ale tak naprawdę niewielu z nas wie, co to dokładnie jest, skąd się wzięło i jakie perspektywy ma to przed sobą. Niby jest o tym głośno w mediach, ostatnio bitcoin święcił triumfy na wielu giełdach świata osiągając rekordowe wartości, ale czemu zawdzięcza swoją obecną globalną popularność? Oto przydatne kompendium wiedzy na ten temat.

więcej »

Inwestycja w sztukę – jak zacząć?

Twój biznes

Inwestycje alternatywne - w obrazy, rzeźby, szkice, fotografie – w Polsce stają się coraz częściej obiektem zainteresowań odważnych ale i cierpliwych inwestorów. Taka lokata kapitału opłaca się bowiem dopiero po 5-10 latach. O tym, jak zacząć przygodę w inwestowanie w sztukę rozmawiamy z ekspertem, Anitą Wolszczak-Karasiewicz.

więcej »

Oszczędzanie na emeryturę z IKE i IKZE – co warto wiedzieć o tych rozwiązaniach?

Oszczędzanie

IKE i IKZE to dwa rozwiązania, które pozwalają na zabezpieczenie twojej przyszłości emerytalnej – zarówno w sytuacji, gdy spodziewasz się całkiem dobrej emerytury, ale przydadzą ci się dodatkowe środki, jak i wtedy, gdy charakter twojej pracy nie pozwala liczyć na zadowalające pieniądze w przyszłości. Podpowiadamy, czym charakteryzują się te dwa produkty finansowe, co pomoże ci podjąć decyzję, który stanowi lepszą odpowiedź na twoje potrzeby.

więcej » 1

Oszczędzanie na emeryturę, czyli co musisz wiedzieć o IKZE

Oszczędzanie

Jako czterdziestolatek prawdopodobnie już zdałeś sobie sprawę, że za około 20-30 lat na emeryturze raczej będziesz zdany na własne siły. Dlatego już dziś powinieneś poszukiwać dodatkowych form zabezpieczenia swojej przyszłości. Jedną z nich może być IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Podpowiadamy, co powinieneś wiedzieć o tym rozwiązaniu i ile możesz zaoszczędzić, jeśli już teraz zaczniesz odkładać pieniądze.

więcej »

Nie bój się ryzykować. Jak mądrze podejmować ryzykowne decyzje?

Twój biznes

Od dziecka wpajano nam, że ryzyko to coś złego. Że niesie zagrożenia, nieszczęście, pogorszenie, stratę. Tymczasem ryzyko to również niepowtarzalna szansa na pozytywną zmianę i sukces. Pod warunkiem, że wiesz, jak je podejmować.

więcej »

Glenfiddich 40 YO – pasja i inwestycja

Twój biznes

Jedyny w Polsce egzemplarz 40-letniej whisky single-malt Glenfiddich, został oficjalnie przekazany właścicielowi Domu Whisky, Andrzejowi Kubisiowi. Glenfiddich 40 YO jest niezrównanym trunkiem, zarówno pod względem smaku, jak i kunsztu jego przygotowania. Jest też propozycją dla każdego, kto inwestuje w dobra luksusowe.

więcej »

Finansowa wolność

Oszczędzanie

Jak mówią eksperci, wolność finansowa zaczyna się wówczas, gdy zyski z naszych inwestycji są wyższe niż wydatki. Nie dzieje się to jednak z dnia na dzień. Wiele zależy od samodyscypliny, zdrowego rozsądku, wiedzy, cierpliwości oraz odrobiny szczęścia.

więcej » 1
array(15) { [0]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2813" ["slug"]=> string(35) "co-sie-bardziej-oplaca-ike-czy-ikze" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(39) "Co się bardziej opłaca: IKE czy IKZE?" ["avatar_description"]=> string(39) "IKE, IKZE - różnice, korzyści i ulgi" ["avatar_alt_text"]=> string(18) "ike ikze czy warto" ["lead"]=> string(240) "W zależności od tego, jakie masz cele, jaki próg podatku cię obowiązuje i ile środków zgromadzisz na koncie, różne rozwiązania będą dla ciebie lepsze. Analize poszczególnych wariatów zrobił Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(240) "W zależności od tego, jakie masz cele, jaki próg podatku cię obowiązuje i ile środków zgromadzisz na koncie, różne rozwiązania będą dla ciebie lepsze. Analize poszczególnych wariatów zrobił Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ." ["superbox_title"]=> string(39) "Co się bardziej opłaca: IKE czy IKZE?" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2813" ["body"]=> string(5993) "

[powiazane]

Zastanawiasz się, czy wybrać IKE czy IKZE, aby osiągnąć jak najwięcej korzyści i skorzystać z ulg podatkowych? W poprzednim artykule omówiliśmy, na czym polegają obydwa produkty, tym razem chcemy się skupić na ich porównaniu, aby pomóc ci dokonać najlepszego wyboru.

Główne różnice pomiędzy IKE i IKZE znajdziesz w poniższym zestawieniu:

IKE IKZE porównanie

Co wynika z tych różnic i które elementy są najbardziej istotne z naszego punktu widzenia:

1. Limit wpłat: na korzyść IKE przemawia wyższy limit wpłat, choć przy niższych wpłatach nie ma to większego znaczenia.

2. Bieżące kryterium podatkowe to zdecydowany atut IKZE.

3. Dostępność do wypłaty przed terminem. IKE daje możliwość zwrotu lub częściowego zwrotu po zapłaceniu podatku od dochodów finansowych, w przypadku IKZE musimy wypłacić wszystko i dopisać wysokość wypłaty do naszych bieżących dochodów, co może być niekorzystne np. przy zmianie progu podatkowego. Może być jednak korzystne w momencie, kiedy obecnie nie posiadamy dochodów, a wcześniej byliśmy w progu 32%.

4. Końcowe opodatkowanie bez utraty ulg. Przy IKE nie zapłacimy podatku po uzyskaniu uprawnień (60 lub 55 lat przy uzyskaniu uprawnień emerytalnych). Przy IKZE zapłacimy podatek według stopy opodatkowania 10%.

5. Dziedziczenie środków. Nie płacimy podatku od spadku i darowizn, ale w przypadku IKZE musimy uwzględnić podatek dochodowy w wysokości 10 %. Alternatywnym rozwiązaniem jest transfer środków na swoje konto IKZE (podatek opłacimy wówczas dopiero przy wypłacie środków z własnego IKZE). IKE jest nieopodatkowane niezależnie od tego, czy wypłacamy wszystko, czy przenosimy na swoje konto IKE.

Poniżej prezentujemy porównanie obydwu rachunków w liczbach.

Sprawdź, ile możesz zyskać przy różnych stopach zwrotu na rachunku tradycyjnym (bez ulg podatkowych), IKE oraz IKZE.

Założenia:

WARIANT I - podatek bieżący 18%, wyjście z IKZE w kilku ratach - podatek 18%

WNIOSKI:

W przypadku zmiany progów podatkowych w przyszłości, stopy zwrotu z IKE i IKZE nie będą równe.

Stopa zwrotu na rachunku IKZE jest znacznie wyższa od stopy zwrotu realizowanej na rachunku zwykłym dzięki odliczeniu od podatku dochodowego i dzięki niższemu (10%) podatkowi od wypłaty z IKZE ( łącznie od podatku od dochodów finansowych i dochodowego).

Stopa zwrotu na rachunku IKZE jest znacznie wyższa od stopy zwrotu realizowanej na rachunku IKE dzięki różnicy w podatku dochodowym 18 % i podatku dochodowym od wypłaty z IKZE 10%.

WARIANT II - podatek bieżący 32%, wyjście z IKZE w kilku ratach - podatek 10%

WNIOSKI:

Wyższa stopa podatku bieżącego powoduje wyższe korzyści podatkowe w przypadku wypłaty sumy zgromadzonej na IKZE w ratach.

Stopa zwrotu na rachunku IKZE jest znacznie wyższa od stopy zwrotu realizowanej na rachunku zwykłym dzięki odliczeniu od podatku dochodowego i dzięki niższemu (10%) podatkowi od wypłaty z IKZE ( łącznie od podatku od dochodów finansowych i dochodowego).

Stopa zwrotu na rachunku IKZE jest znacznie wyższa od stopy zwrotu realizowanej na rachunku IKE dzięki różnicy w podatku dochodowym 32% i podatku dochodowym od wypłaty z IKZE 10%.

Różnice w stopach zwrotu są wyższe na korzyść IKZE dzięki różnicy podatków dochodowych 32% versus 10%.

 

Kto i gdzie może założyć IKE/IKZE

W DM BOŚ rachunki IKE/IKZE otwierane są i prowadzone bezpłatnie osobom, które ukończyły 18 lat. Każdy możne posiadać tylko jedno konto IKE/IKZE, ale wolno je zmieniać, przenosić i przekształcać.

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "80" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1544616198" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(1121) "
  IKE IKZE
AAA 111111111111111111111111111111 7777777777777777777777777777777777
BBB 222222222222222222222 788888888888888888888888888888888
CCC 33333333333333333 999999999999999999999999999999
DDD 4444444444444444 00000000000000000000000000000000
EEE 5555555555555555555 WWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWW
FFF 6666666666666666666666 MMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMM
" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2813" ["visits_counter"]=> string(3) "798" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [1]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2798" ["slug"]=> string(73) "jak-dzialaja-konta-emerytalne-ike-i-ikze-i-z-jakimi-korzysciami-sie-wiaza" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(81) "Jak działają konta emerytalne IKE i IKZE i z jakimi korzyściami się wiążą?" ["avatar_description"]=> string(39) "IKE, IKZE - różnice, korzyści i ulgi" ["avatar_alt_text"]=> string(18) "ike ikze czy warto" ["lead"]=> string(402) "Podstawową przesłanką założenia przez nas IKE/IKZE powinna być chęć uzyskania dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego przy wykorzystaniu atutów IKE/IKZE, jakich nie posiadają inne formy pomnażania bogactwa. Korzyści te są całkiem istotne: brak podatku od zysku kapitałowego i ulgi podatkowe. O możliwościach, jakie dają konta IKE/IKZE opowiada Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(402) "Podstawową przesłanką założenia przez nas IKE/IKZE powinna być chęć uzyskania dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego przy wykorzystaniu atutów IKE/IKZE, jakich nie posiadają inne formy pomnażania bogactwa. Korzyści te są całkiem istotne: brak podatku od zysku kapitałowego i ulgi podatkowe. O możliwościach, jakie dają konta IKE/IKZE opowiada Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ." ["superbox_title"]=> string(26) "Jak działają IKE i IKZE?" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2798" ["body"]=> string(10940) "

[powiazane]Nie kojarzmy IKE/IKZE tylko z emeryturą. Jest to sposób na gromadzenie oszczędności na dowolny cel, z których będziemy mogli skorzystać po 60/65. roku życia.

Decydując się na założenie IKE/IKZE podejmujemy suwerenną decyzję - sami wybieramy odpowiednią dla nas formę inwestycji, czyli wpływamy na sposób zarządzania naszymi środkami, które są naszymi środkami prywatnymi. Jeśli ktoś wierzy, że rząd mógłby w jakiś sposób przejąć te środki, to oznacza, że również wierzy, że rząd może przejąć nasze oszczędności na rachunkach bankowych.

Ulga podatkowa

Podstawową korzyścią z gromadzenia oszczędności na IKE/IKZE jest zwolnienie zysków przynoszonych przez te oszczędności z podatku dochodowego od osób fizycznych (z tzw. „podatku Belki”). IKE/IKZE to jedyna indywidualna forma oszczędzania, która posiada taką ulgę. Oszczędzając na IKE/IKZE nie zapłacimy podatku od zysków z obrotu akcjami, również dywidendy i odsetki od obligacji wpłyną na nasz rachunek w pełnej wysokości.

Dla zachowania prawa do zwolnienia tych środków od podatku dochodowego należy je utrzymywać w systemie emerytalnym do spełnienia określonych warunków (m.in. ukończenie 60 lat dla IKE, czy ukończenie 65 lat dla IKZE). Przed tym momentem środki mogą być transferowane bez podatku jedynie z konta IKE na inne konto IKE lub z konta IKZE na inne konto IKZE lub z konta IKE do programu emerytalnego (nie jest możliwy transfer z IKZE do programu emerytalnego).

Główną różnicą podatkową między IKE a IKZE jest fakt, iż wpłaty dokonywane na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania (w ramach przysługującego limitu), co ma wpływ na zmniejszenie podatku płaconego fiskusowi. Na starcie zyskujemy 18% lub 32%, w zależności od progu podatkowego w którym jesteśmy. Podatek dochodowy zapłacimy dopiero „na wyjściu” z inwestycji w IKZE, jego stawka wyniesie 10%.

W każdej chwili możliwe jest wypowiedzenie umowy o prowadzenie IKE lub IKZE, ale wówczas dla wypłacanych środków zostanie naliczony i potrącony należny podatek (w przypadku IKE - "podatek Belki", ale tylko od osiągniętego zysku; w przypadku IKZE podatek dochodowy od całości wypłaconych środków).

Limit wpłat na IKE

Wpłaty dokonywane na IKE w danym roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Limit wpłat w danym roku nigdy nie może być niższy od limitu określonego w roku poprzedzającym - inaczej mówiąc, w przypadku spadku płac limity te ulegają "zamrożeniu".

W 2018 roku limit wpłat IKE wynosi 13 329 zł. 

Limit wpłat na IKZE

Roczny limit wpłat na IKZE nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.

W 2018 roku limit wpłat IKZE wynosi 5 331,60 zł.

Dowolność wpłat

Gromadząc środki na IKE oraz IKZE nie jesteśmy obligowani do dokonywania regularnych wpłat – możemy to robić dowolnie, byle nie przekroczyć w danym roku możliwego maksymalnego limitu wpłat. Wpłat możemy dokonywać zatem jednorazowo, na raty, na początku lub w dowolnym momencie roku, a nawet nie wpłacać środków wcale, jeśli mamy pilniejsze wydatki – nie poniesiemy wówczas żadnych konsekwencji takiego „nieregularnego” postępowania, dotyczy to rachunku maklerskiego.

Zakres inwestycji

Katalog instrumentów, jakie możemy nabywać, obejmuje głównie instrumenty finansowe o małym lub niskim ryzyku - akcje, obligacje, certyfikaty strukturyzowane i inne instrumenty notowane na rynku regulowanym (GPW). Nie możemy inwestować w bardziej ryzykowne instrumenty pochodne (kontrakty terminowe czy opcje), jak również zawierać transakcji na rynkach zagranicznych.

Inwestować możemy agresywnie, zawierając nawet wielokrotne transakcje w ciągu jednego dnia, jak też zawierać transakcje sporadycznie – tylko co jakiś czas. Technicznie, sposób zawierania transakcji jest taki sam jak na zwykłym rachunku maklerskim. Ograniczeniem jest jednak to, iż zlecenia zakupu muszą być pełnopłatne (brak odroczenia płatności i możliwości korzystania z kredytów). Poza brakiem dostępu do kontraktów terminowych czy opcji, nie skorzystamy również z krótkiej sprzedaży. W przypadku rachunku maklerskiego decyzję podejmujemy samodzielnie. Możemy korzystać z raportów analitycznych Domu Maklerskiego BOŚ SA

Jeśli nie chcemy zarządzać samodzielnie, możemy otworzyć AMIKE, gdzie o inwestycjach będą decydować specjaliści z DM BOŚ.

Dziedziczenie

[powiazane]Zakładając IKE/IKZE można wskazać w odpowiedniej dyspozycji tzw. osoby uprawnione oraz procent ich partycypacji w spadku - środki z IKE/IKZE nie wchodzą wówczas w dział spadku. Dyspozycja dotycząca osób uprawnionych może być w każdym czasie zmieniona.

Bardzo ważne jest to, iż spadkobranie z IKE/IKZE jest zwolnione od podatku od spadków i darowizn. W przypadku IKE osoba, która takie środki otrzyma, może je wypłacić nie płacąc z tego tytułu podatku dochodowego. Spadkobiercy z IKZE będą musieli zapłacić podatek dochodowy w wysokości 10%, chyba, że dokonają wypłaty transferowej na swoje konto IKZE. Zatrzymanie środków w III filarze zwalnia z konieczności zapłacenia podatku, zapłacimy go wtedy, gdy będziemy wycofywać środki z własnego IKZE.

Wypłata, zwrot, transfer

Niedogodnością IKE/IKZE są z pewnością ograniczenia w dysponowaniu środkami i ograniczony limit wpłat. Jeśli zamierzamy jednak inwestować długoterminowo bez konieczności wycofywania środków, korzyści zdecydowanie będą przeważać. Jeśli sytuacja nas do tego zmusi, środki będziemy mogli zawsze wycofać, ale wówczas pamiętajmy o ewentualnym podatku.

Wypłata z IKE

Ponieważ IKE ma służyć gromadzeniu środków na przyszłą emeryturę, wypłata następuje po ukończeniu przez oszczędzającego 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnienia następującego warunku:

Wypłata z IKZE

W przypadku IKZE wypłata następuje po ukończeniu przez oszczędzającego 65. roku życia oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.

Wypłata może być dokonana jednorazowo lub ratalnie. Wypłata w ratach środków zgromadzonych przez oszczędzającego następuje przez co najmniej 10 lat. Jeżeli wpłaty na IKZE były dokonywane przez mniej niż 10 lat, wypłata w ratach może być rozłożona na okres równy okresowi, w jakim dokonywane były wpłaty. Złożenie dyspozycji wypłaty (jednorazowej bądź w ratach) powoduje, iż otwarcie kolejnego IKE/IKZE nie będzie już możliwe.

Zwrot i częściowy zwrot

Jeśli sytuacja życiowa zmusi nas do wycofania środków zgromadzonych na IKE/IKZE przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych, możemy dokonać tzw. „zwrotu" (IKE i IKZE) lub „częściowego zwrotu" (tylko IKE). Dokonując zwrotu wycofujemy wszystkie środki zgromadzone na IKE/IKZE, a w przypadku „częściowego zwrotu" (tylko dla IKE) - części posiadanych przez nas środków. Może się to odbywać tylko w formie pieniężnej, więc jeśli nie posiadamy na rachunku odpowiedniej kwoty, powinniśmy zadbać o sprzedaż całości lub części posiadanych walorów.

Częściowy zwrot może być dokonany tylko i wyłącznie ze środków pochodzących z wpłat na IKE. Wykonanie częściowego zwrotu następuje w ciągu 30 dni od dnia złożenia odpowiedniego wniosku.

W przypadku „zwrotu” środków z IKZE (z IKZE nie można dokonać „częściowego zwrotu”) zwróconą kwotę trzeba będzie doliczyć do podstawy opodatkowania za dany rok kalendarzowy. Dokonanie „zwrotu” jest jednoznaczne z rozwiązaniem Umowy.

Wypłata transferowa

Oszczędzający, który zdecydował się na założenie IKE/IKZE i po pewnym czasie nie jest zadowolony ze sposobu prowadzenia konta przez daną instytucję, ma prawo w każdym czasie przenieść swój kapitał do innej instytucji finansowej. Możliwe jest też przeniesienie środków gromadzonych przez oszczędzającego na IKE do programu emerytalnego, do którego przystąpił, bądź też do IKE prowadzonego przez inną instytucję finansową. Przenoszenie środków między IKE, między IKZE lub między IKE i PPE nosi nazwę wypłaty transferowej. Przedmiotem wypłaty transferowej może być wyłącznie całość środków. Przenoszenia środków można dokonywać tylko na drodze IKE-IKE, IKE-PPE lub IKZE-IKZE.

Kto i gdzie może założyć IKE/IKZE

W DM BOŚ rachunki IKE/IKZE otwierane są i prowadzone bezpłatnie osobom, które ukończyły 18 lat. Każdy możne posiadać tylko jedno konto IKE/IKZE, ale wolno je zmieniać, przenosić i przekształcać.

Podsumowanie:

Jaki rodzaj konta wybrać: IKE czy IKZE ? Naszym zdaniem najlepiej oba, a jeśli chcemy zdecydować się tylko na jedno, to powinno być to konto IKZE. Ze szczegółowym porównaniem obydwu rachunków będzie można się zapoznać w kolejnej części tekstu.

Grzegorz Zalewski
ekspert DM BOŚ

" ["ancestor_id"]=> string(2) "80" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1543920616" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2798" ["visits_counter"]=> string(3) "713" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [2]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2794" ["slug"]=> string(17) "nie-tylko-bitcoin" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(17) "Nie tylko bitcoin" ["avatar_description"]=> string(30) "Najpopularniejsze kryptowaluty" ["avatar_alt_text"]=> string(34) "bitcoin, ripple, ertheum, litecoin" ["lead"]=> string(456) "O bitcoinach, czyli najpopularniejszej kryptowalucie świata, mówi cały świat, są nawet serwisy sprzedażowe, które pozwalają nimi płacić za zakupy. Mało kto (poza ekspertami i samymi klientami) natomiast słyszał, że wirtualnych walut jest znacznie więcej - obecnie ponad tysiąc, w tym takie, które stworzyły państwa czy banki na potrzeby swoich własnych rozliczeń. Oto przegląd tych 9 największych, depczących po piętach bitcoinowi." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(456) "O bitcoinach, czyli najpopularniejszej kryptowalucie świata, mówi cały świat, są nawet serwisy sprzedażowe, które pozwalają nimi płacić za zakupy. Mało kto (poza ekspertami i samymi klientami) natomiast słyszał, że wirtualnych walut jest znacznie więcej - obecnie ponad tysiąc, w tym takie, które stworzyły państwa czy banki na potrzeby swoich własnych rozliczeń. Oto przegląd tych 9 największych, depczących po piętach bitcoinowi." ["superbox_title"]=> string(17) "Nie tylko bitcoin" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2794" ["body"]=> string(10376) "

[powiazane]Mimo że kryptowaluty swój szczyt popularności mają już chyba za sobą, ciągle powstają nowe, niektóre zyskały nawet całkiem dużą popularność i uznanie. O jednych eksperci mówią, że są wytworami czysto spekulacyjnymi, inne z kolei są oceniane za nawet bardziej stabilne niż sam bitcoin. Nic dziwnego, cały czas znajdują fanów i inwestorów gotowych wyłożyć na nie duże pieniądze, w nadziei na jeszcze bardziej spektakularny zysk.

1. Ethereum

Ta kryptowaluta powstała w 2014 roku (a więc 5 lat po bitcoinie), ale większą popularność zaczęła zdobywać dopiero od 2017 r., a mimo to wyrosła już na drugą na świecie, po swoim starszym i bardziej znanym koledze. Podobnie jak bitcoin korzysta z technologii blockchain (rozproszona baza danych nie mająca swojego centralnego komputera). Z waluty tej korzystają programiści na całym świecie, gdyż z jej pomocą można płacić za usługi w sieci Ethereum i zawierać tzw. "inteligentne kontrakty". Kryptowaluta ta, tak samo jak bitcoin, funkcjonuje przy użyciu zdecentralizowanej sieci płatniczej, dzięki której można wykonywać anonimowe płatności internetowe bez konieczności korzystania z usług tradycyjnych korporacji finansowych i banków.

2. Ripple

To obok Ethereum główny konkurent bitcoina, jednak o zasadniczo odmiennej konstrukcji. O ile bitcoiny można samemu wydobywać w procesie nazywanym górnictwem kryptowalut, tak ripple funkcjonuje w obiegu stałym (łącznie liczba XRP wynosi 100 miliardów, choć część nakładu jest zamrożona przez samych twórców), we własnej sieci transakcyjnej. Głównym klientem i użytkownikiem ripple są banki, które używają go ze względu na wysokie bezpieczeństwo transakcji, dużo wyższą niż w innych kryptowalutach prędkość przetwarzania danych, brak zbędnego pośrednictwa obrotu oraz kompatybilność z innymi sieciami.

3. Bitcoin cash

To stosunkowo młoda kryptowaluta, powstała bowiem w sierpniu 2017 r. w efekcie rozłamu w głównym łańcuchu bitcoina (sporu odnośnie przyszłości całego projektu). Podobnie, jak jego pierwowzór, używa technologii blockchain, jednak zwiększono w nim rozmiary bloków, co umożliwiło większą ilość transakcji na sekundę oraz zmniejszenie ich jednostkowych kosztów. W założeniu twórców bitcoin cash ma się skupiać na szybkich i tanich transakcjach (co umożliwia też stała i niska opłata transakcyjna). Co ciekawe, każdy, kto przed "rozłamem" posiadał bitcoiny, po 1 sierpnia 2017 r. posiadał dokładnie taką samą ilość nowej kryptowaluty. Popularność projektu szybko rośnie, tak jak liczba punktów w sieci akceptujących wpłaty tym właśnie sposobem.

4. EOS

EOS w założeniach twórców miał być zdecentralizowaną platformą działającą na podstawie otwartego kodu źródłowego, umożliwiającą tworzenie zdecentralizowanych aplikacji, smart-kontraktów, udostępnianie mocy obliczeniowej a także wykonywanie całkowicie bezpiecznych i przy tym szybkich transakcji z użyciem tokena EOS. Blockchain EOS jest przy tym całkowicie pozbawiony opłat transakcyjnych, obsługuje 15 tys. operacji na sekundę. Sama sieć EOS opiera się na algorytmie Delegated Proof of Stake (DPoS), który zakłada, że posiadacze tokenów EOS głosują na 21 delegatów, zwanych Producentami Bloków (Block Producer). Mają oni za zadanie potwierdzanie transakcji i dołączanie nowych bloków do sieci EOS, za co otrzymują wynagrodzenie.

5. Stellar

Stellar, który wystartował w 2014 r., to jedna z tych kryptowalut, które cały czas zwiększają swoją popularność i udział w rynku. Obecnie stellar pozwala na połączenie systemów płatniczych banków oraz klientów końcowych w jedną sieć, co pozwala im na wykonywanie transakcji bardzo małym kosztem (opłata jest symboliczna). System działa w oparciu o technologię blockchain i sieć rozproszonych serwerów Stellar Core. W sieci Stellar nie istnieje "górnictwo", zatwierdzanie transakcji następuje na podstawie Stellar Consensus Protocol (SCP), który polega na uzyskaniu konsensusu przez węzły sieci. Weryfikacja transakcji odbywa się co 2-5 sekund. Kluczowym elementem sieci Stellar są tzw. kotwice (“anchors”), które wydają specjalne kredyty. Przypominają one banki, gdyż użytkownik wpłacając do nich gotówkę w zamian otrzymuje zapis widniejący na koncie i świadczący o ilości posiadanych środków, które zresztą w każdej chwili może wypłacić.


6. Litecoin

[powiazane]Litecoin to waluta, której twórcy w pełni wzorowali się na bitcoinie, ale chcieli jednocześnie wyeliminować wszystkie słabości prekursora. W efekcie różni się od swojego pierwowzoru trzema cechami:

Każdy litecoin można w rozliczeniach podzielić na 100 milionów mniejszych jednostek.

7. Tether

Jest to w zasadzie token kryptowalutowy powstały w 2015 roku, który, podobnie jak większość innych tego typu środków, został wydany początkowo na blockchainie. Podstawowym powodem stworzenia tej kryptowaluty było ułatwienie transakcji wyrażonych w dolarach amerykańskich w celu obejścia tamtejszego państwowego nadzoru regulacyjnego. Każda jednostka tej kryptowaluty jest gwarantowana przez 1 dolara znajdującego się - przynajmniej teoretycznie - w rezerwach Tether Limited (i ma taką nominalną wartość) oraz może zostać w każdej chwili wykorzystana za pośrednictwem Platformy Tether. Każdy token USDT może być przenoszony, przechowywany i wydawany, podobnie jak bitcoiny lub każda inna kryptowaluta.

8. Cardano

Ta kryptowaluta powstała głównie jako konkurencja dla ethereum (jest oparta o tzw. inteligentne kontrakty), choć działa na bardziej zaawansowanej platformie. Jej twórcy chwalą się, ze została stworzona z wykorzystaniem "naukowego podejścia", z udziałem najlepszych ekspertów i najnowocześniejszych technik kryptograficznych. Tak jak większość innych kryptowalut zapewnia pełną prywatność użytkownikom.

9. Monero

Listę zamyka kryptowaluta, która w swoim zamyśle bardzo przypomina bitcoina. Działa od 2014 r., na dokładnie tej samej zasadzie (zresztą jej pierwotna nazwa miała brzmieć bitmonero, co w esperanto znaczy to samo co bitcoin). Zbliżone są też sposoby jej zdobywania (za pomocą tzw. górnictwa), przy czym według twórców, dzięki zastosowaniu specjalnego algorytmu CryptoNight, można ją wydajnie wykopywać za pomocą sprzętu wyposażonego w zwyczajne procesory x86 (zamiast za pomocą bardzo drogich koparek kryptowalut z potężnymi kartami graficznymi wspomagającymi wydobycie). Deweloperzy odpowiedzialni za rozwój monero skupili się na wprowadzeniu zabezpieczeń zapewniających użytkownikom bardzo wysoki poziom prywatności transakcji. W monero adresy transakcji są ukryte, oprócz tego wprowadzono system transakcji poufnych, dzięki którym ukryte są także same ich kwoty.

Kryptowaluty - gra warta świeczki?

Niezależnie od tego jaką kryptowalutę wybierzesz dla swoich potrzeb (a oprócz tych z listy są jeszcze setki innych), pamiętaj też, że sama lista tych najpopularniejszych zmienia się dość często - z jednym wyjątkiem, Bitcoin, przynajmniej na razie, jest zdecydowanym liderem.

Warto też mieć świadomość, że kryptowaluty to w dużej mierze gra spekulacyjna. Niezależnie od ich poziomu bezpieczeństwa czy stabilności, większość z nich nie jest w żaden sposób gwarantowana i nie ma pewności, że za jakiś czas inwestycje w nie nie przyniosą pokaźnych strat. Oczywiście, wykonując przeróżne operacje na tradycyjnym rynku walutowym także nie możemy mieć 100% pewności co do tego, jakie profity mogą przynieść nasze wysiłki, jednak dla osób, które nie mają wielkiego doświadczenia w inwestowaniu tradycyjne sposoby wydają się zdecydowanie lepsze. Niektóre z kryptowalut mają tę zaletę, że można je samodzielnie "wykopać" i na nich zarobić, jednak trzeba mieć świadomość, że czasy, w których wystarczył do tego przeciętny komputer PC z niezłą kartą graficzną już bezpowrotnie minęły. Obecnie konieczne jest zastosowanie bardzo wydajnych koparek, które są zbudowane w wieloprocesorowych konfiguracjach z kilkoma lub nawet kilkunastoma kartami graficznymi. Sam koszt podzespołów i zużycie prądu przez taki sprzęt może, jeśli źle wszystko skalkulujemy, przewyższyć cały zysk z "wykopanej" kryptowaluty.

Przyszłość kryptowalut rysuje się dość mgliście. Z jednej strony ciągle powstają nowe, co może świadczyć o dużym zapotrzebowaniu rynku, z drugiej ich kursy od kilku miesięcy stale spadają. Są eksperci, którzy przewidują, że znacznie pomyślniejszą niż same kryptowaluty ma stosowana w nich technologia blockchain. "Kto nie ryzykuje, ten nie jedzie" mówi stare przysłowie, czy tak jest i w tym przypadku? Czas i rynek pokażą.

Tomasz Sławiński

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1543327013" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "82" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2794" ["visits_counter"]=> string(3) "763" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "82" ["name"]=> string(12) "Twój biznes" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Twój biznes" ["about"]=> string(194) "Bądź przedsiębiorczy, weź sprawy w swoje ręce! Dowiedz się, jak dobrze inwestować pieniądze, jakie warto wprowadzić nowoczesne technologie w firmie, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(13) "0-twoj-biznes" ["lft"]=> string(2) "89" ["rgt"]=> string(2) "90" ["level"]=> string(1) "2" } } [3]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2763" ["slug"]=> string(66) "jak-inwestowac-w-fundusze-czy-potrzebujemy-strategii-inwestycyjnej" ["dont_use_tags"]=> string(17) "urlop , autorytet" ["title"]=> string(69) "Jak inwestować w fundusze? Czy potrzebujemy strategii inwestycyjnej?" ["avatar_description"]=> string(80) "Jest wiele strategii inwestowania w fundusze. Jak wybrać najlepszą dla siebie?" ["avatar_alt_text"]=> string(35) "Kiedy i ile inwestować w fundusze?" ["lead"]=> string(403) "Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(403) "Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży." ["superbox_title"]=> string(27) "Jak inwestować w fundusze?" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2763" ["body"]=> string(2281) "

[powiazane]Wystarczy… Słowo klucz to „wystarczy”. Dla początkującego inwestora odpowiedzi na pytania: Jakie ryzyko akceptuję? Jaki fundusz wybrać? Kiedy kupić? Kiedy sprzedać? mogą stać się istotnymi dylematami. Na pomoc przychodzą proste zasady wyboru funduszy, wejścia na rynek, kwoty, za jaką kupować oraz narzędzia online przypominające te stosowane przy wyborze sprzętu RTV, AGD czy też hoteli, gdy jedziemy na wakacje. Dzięki ankietom, filtrom, wyszukiwarce można przebrnąć przez szeroką ofertę funduszy, wybierając te najbardziej odpowiadające naszym oczekiwaniom.

[article_adv]

Jeśli wybraliśmy już fundusz, to powstaje pytanie: za jaką kwotę kupić i kiedy?

Eksperci zachęcają, żeby stosować proste zasady automatyzujące nasze zachowania inwestycyjne. Ograniczy to istotnie wpływ emocji na inwestycje. Emocje bowiem są dla początkującego inwestora zazwyczaj złym doradcą.

W ramach Przeglądu Strategii Funduszowych, biuletynu dostępnego na stronie https://strategie.bossafund.pl/ eksperci DM BOŚ biorą pod lupę właśnie takie proste strategie wspomagające inwestowanie w fundusze.

W każdej recenzji takiej strategii uwzględniono, na jakie pytania odpowiadają, jakie są ich zasady, zalety, wady i skuteczność. Wreszcie eksperci subiektywnie oceniają ich przydatność na bazie własnych doświadczeń.

Strategie wraz z ich recenzjami są dostępne po darmowej subskrypcji „Przeglądu strategii inwestycyjnych” na stronie https://strategie.bossafund.pl/

Pobierz proste strategie inwestowania w fundusze >>

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540378033" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2763" ["visits_counter"]=> string(3) "635" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [4]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2762" ["slug"]=> string(46) "inwestowanie-w-fundusze-to-nie-fizyka-kwantowa" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(46) "Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa" ["avatar_description"]=> string(30) "Zasady inwestowania w fundusze" ["avatar_alt_text"]=> string(39) "Fundusze inwestycyjne - jak inwestować" ["lead"]=> string(211) "Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(211) "Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje." ["superbox_title"]=> string(46) "Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2762" ["body"]=> string(3272) "

[powiazane]W cyklu Fundusze inwestycyjne przybliżyliśmy już częściowo temat inwestowania w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne są jedną z najprostszych form dostępu do różnego rodzaju rynków i możliwości inwestycyjnych. Nie są one jednak wolne od ryzyka.

Ludzie boją się inwestować, bo najczęściej nie wiedzą, jak to robić. Jednak aby inwestować, nie trzeba być profesorem ekonomii, wystarczy odrobina zdrowego rozsądku i znajomość praw, jakimi kieruje się rynek oraz posiadanie podstawowej wiedzy dotyczącej tego, co jest możliwe do osiągnięcia, a co jest zwykłą fantazją lub mitem.

[article_adv]

O tym, że jest to niezwykle ważne, można było się przekonać w kontekście afery AmberGold – największej piramidy finansowej, jaka miała miejsce na naszym rynku w ostatnim ćwierćwieczu. Wystarczyła obietnica ponadprzeciętnych zysków, opowieści o błyszczących sztabkach złota (utożsamianych z bezpieczeństwem), by kilkanaście tysięcy osób straciło łącznie ponad 850 milionów złotych.

Jeżeli nadal chcesz pogłębiać swoją wiedzę o inwestowaniu, a zaprezentowane do tej pory materiały nie są dla ciebie wystarczające, aby zrozumieć świat funduszy, to zachęcamy do pobrania ebooka „Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa”.

Autor ebooka – Grzegorz Zalewski - omawia w nim najważniejsze aspekty inwestowania. Znajomość podstaw jest kluczem do sukcesu. Fundusze z założenia zostały pomyślane jako forma inwestowania dla wszystkich, którzy nie zamierzają śledzić terminali z notowaniami akcji, obligacji i surowców z całego świata. Co oczywiście nie znaczy, że należy kupować fundusze, a potem zamknąć oczy i po pięciu lub dziesięciu latach liczyć na małą fortunę. Jeśli chcesz, aby twoje działania przyniosły duży zysk, musisz poznać podstawy inwestowania, nauczyć się, jak podejmować decyzje i ponosić ich konsekwencje.

Książka ta ma być krótkim i przejrzystym przewodnikiem dla początkującego inwestora. Mam nadzieję, że po jej lekturze powiesz: „To wszystko jest znacznie łatwiejsze, niż myślałem”. A potem osiągniesz oczekiwany sukces.

Pobierz ebook Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa >>

Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa

 

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540376664" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2762" ["visits_counter"]=> string(3) "572" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [5]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2759" ["slug"]=> string(41) "na-co-zwrocic-uwage-przy-wyborze-funduszu" ["dont_use_tags"]=> string(14) "magazyn , cena" ["title"]=> string(44) "Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu" ["avatar_description"]=> string(36) "Jak wybierać fundusze inwestycyjne?" ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(216) "Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury. " ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(216) "Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury. " ["superbox_title"]=> string(44) "Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2759" ["body"]=> string(5183) "

[powiazane]W artykule Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze skupiliśmy się na tym, jak określimy nasze preferencje dotyczące ryzyka inwestowania w fundusze inwestycyjne, potencjalne oczekiwania co do zysku, cel i czas inwestycji. Po zrealizowaniu tego kroku możemy przystąpić do wyboru funduszu lub funduszy.

Jak wybierać fundusze?

Dzięki platformom takim jak np. Bossafund.pl mamy możliwość przeglądania oraz porównywania zachowania się funduszy na przestrzeni wielu lat. Możemy obserwować, jak zachowywały się ich jednostki, jakie są średnie miesięczne wahania, ile fundusz przynosił zysków w różnych okresach, jaka jest relacja potencjału zysku do ryzyka.

Możemy również dokładnie ocenić politykę funduszu, czyli tego, w jaki sposób i na jakich rynkach inwestuje. Każdy fundusz podaje również wielkości aktywów, jakimi zarządza, czyli wielkość kwot powierzonych przez klientów. Niektóre fundusze są ogromne i zarządzają wielomiliardowymi portfelami, inne zaś małe i mają kilka, kilkanaście milionów.

Mniejsze fundusze mogą aktywniej reagować na zmiany koniunktury, ale z drugiej strony czasami mogą doświadczać większych spadków, gdy okaże się, że jakaś inwestycja w ich portfelu ma zbyt duży udział.

Wielu inwestorów szuka funduszy o długiej historii. W tym przypadku można zawsze sprawdzić, jak sobie radził fundusz podczas dobrej i podczas złej koniunktury. Ale czasami również nowy fundusz może okazać się atrakcyjny – zarządzający będzie chciał się wykazać, co może przełożyć się na wyniki.

[article_adv]

Subfundusze – czym się różnią od funduszy?

Innym kryterium wyboru może być to, czy fundusze działają „pod parasolem”. Pod tym określeniem kryje się pewna konstrukcja funduszy działających w obrębie tworu zwanego właśnie „parasolem”. Wówczas fundusze określa się mianem subfunduszy. Jeśli chodzi o wszystkie najważniejsze zasady, subfundusze nie różnią się od funduszy, z jednym wyjątkiem. W Polsce zysk z inwestycji w fundusze podlega opodatkowaniu. Podatek zryczałtowany płaci się przy zamknięciu inwestycji w fundusz. Wiele osób przenosi pieniądze z jednego funduszu do drugiego – z akcyjnych do dłużnych, z dłużnych do mieszanych. Starają się modyfikować swój portfel. Przy przenoszeniu (konwersji) pieniędzy z jednego funduszu do drugiego taki podatek również należy zapłacić, ponieważ jedna inwestycja się kończy. Ale nie w przypadku subfunduszy. W takim wypadku przy konwersji jednostek z jednego funduszu do drugiego podatek nie jest pobierany.

Koszty inwestowania

I w końcu sprawa najbardziej istotna - koszty. W przypadku inwestycji w fundusze wymieniamy dwa rodzaje opłat. Prowizję za zakup (opłatę dystrybucyjną) oraz opłaty bieżące, w skład których wchodzi przede wszystkim wynagrodzenie zarządzającego funduszem, czyli prowizja za zarządzanie.

Opłaty dystrybucyjne w przypadku funduszy kupowanych przez Bossafund.pl zostały zlikwidowane, więc ten problem znika. Ale nadal zostaje opłata bieżąca. Jej wysokość zależy od rodzaju funduszu – im fundusz bardziej ryzykowny tym jest ona wyższa i może się wahać od 0,5 do 5 proc. w skali roku. Cechą tej opłaty jest to, że jest naliczana codziennie i wpływa na wartość wyceny. Co zrozumiałe, im niższa wartość, tym fundusz ma szansę na lepsze wyniki. Dlatego wybierając fundusz warto zwracać uwagę na wielkość opłat bieżących.

Pamiętajmy o monitorowaniu portfela!

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Zmieniające się ceny mogą okresowo poruszać się przeciwko naszym oczekiwaniom co sprawi, że nasza inwestycja może stracić na wartości. Określenie własnej tolerancji na ryzyko jest pewnym sposobem na to, by straty nie były niespodziankami. Warto wprowadzić też zasady dotyczące tego, jak wycofać się z inwestycji, która nie przynosi nam satysfakcji.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540204141" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2759" ["visits_counter"]=> string(3) "773" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [6]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2758" ["slug"]=> string(40) "bezpieczenstwo-a-inwestowanie-w-fundusze" ["dont_use_tags"]=> string(15) "akt , autorytet" ["title"]=> string(41) "Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze" ["avatar_description"]=> string(42) "Które fundusze są najbardziej ryzykowne?" ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(282) "Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(282) "Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku." ["superbox_title"]=> string(41) "Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2758" ["body"]=> string(4890) "

[powiazane]W artykule Inwestowanie po czterdziestce przybliżyliśmy temat inwestowania w fundusze. Teraz skupmy się na związanym z tym ryzykiem. Jak wspomnieliśmy, można wyróżnić kilka kategorii funduszy:

Najniżej na skali ryzyka znajdują się fundusze gotówkowe i pieniężne. W zasadzie nie różnią się one wiele od lokat bankowych. Inwestują między innymi w krótkoterminowe papiery skarbowe (np. Bony Skarbowe), co sprawia, że zyski z tych inwestycji są niewielkie, podobnie jak ryzyko.

[article_adv]

Nieco wyżej na skali ryzyka znajdują się fundusze dłużne inwestujące w obligacje. W tym wypadku sprawy zaczynają się komplikować, gdyż obligacja obligacji nie jest równa. Obligacje emitowane przez Skarb Państwa zalicza się do inwestycji bezpiecznych, ale już obligacje samorządów, przedsiębiorstw bezpieczne być nie muszą. Na to należy zwracać uwagę przy wyborze funduszu. Zyski z obligacji nie są jednak najczęściej wysokie, a to oznacza również ograniczone ryzyko. Choć mogą zdarzyć się wyjątkowo ryzykowne fundusze obligacji inwestujące np. w obligacje spółek wysokiego ryzyka.

Najbardziej ryzykowne, co równocześnie oznacza największy potencjał zysków, są fundusze akcji. W tym przypadku inwestuje się w akcje spółek notowanych na giełdach. Ich ceny potrafią zmieniać się z dnia na dzień o kilka procent, w skali roku nawet o kilkadziesiąt.

Pomiędzy funduszami akcji i funduszami dłużnymi znajdują się jeszcze fundusze mieszane, w których ryzyko zależy od tego, jaka jest w ich portfelu proporcja części akcyjnej do obligacyjnej. Część funduszy mieszanych ma większy udział obligacji, część mniejszy. To wpływa na potencjalne zyski oraz naturalnie ryzyko.

Należy pamiętać: im wyższe oczekiwane zyski, tym wyższe ryzyko inwestycji.

Mając na względzie ryzyko inwestycji warto uwzględnić czas potencjalnego inwestowania. Generalna zasada mówi, że im dłuższa inwestycja tym wpływ i znaczenie codziennych czy cotygodniowych wahań jest niższe.

Wahania jednostek zależą od rodzaju funduszu, czyli jego ryzyka. Ceny jednostek funduszy gotówkowych zmieniają się bardzo mało, co oznacza, że mogą one stanowić wygodną opcję dla osób chcących w ogóle unikać ryzyka. Często traktuje się je jako alternatywę dla lokat.

Ale już w przypadkach funduszy akcji zmienność z dnia na dzień może być bardzo duża. W tym wypadku musimy określić naszą skłonność do ryzyka i pamiętać, że fundusze akcji nie są dobrym wyborem, jeśli myślimy np. o sześciomiesięcznej inwestycji. W tym wypadku zalecany czas to 3-5 lat.

Wybierając fundusz powinniśmy wiedzieć, jaka jest nasza skłonność do ryzyka. To oczywiście zależy od osobistych preferencji, tego, jakie pieniądze zamierzamy inwestować (czy jest to część naszej wolnej gotówki czy całość), jaki mamy czas na inwestycję, czy jest ona jednorazowa (większa) czy też zamierzamy co jakiś czas dopłacać nowe środki.

Jeśli jeszcze tego nie wiemy, możemy podzielić nasz portfel na kilka funduszy. Jedna z zalecanych zasad mówi, że w ryzykowne fundusze powinniśmy inwestować według prostego wzoru: „100 – wiek”. Czyli jeśli mamy 45 lat, nasz portfel może składać się z ryzykownych inwestycji (funduszy akcji) w 55 procentach. Z wiekiem nasza skłonność do ryzyka powinna się zmniejszać na rzecz bezpieczeństwa i pewności.

To tylko ogólne zalecenie, ale może być bardzo pomocne.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540202979" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2758" ["visits_counter"]=> string(4) "1925" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [7]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2754" ["slug"]=> string(55) "inwestowanie-po-czterdziestce-najlepszy-moment-na-start" ["dont_use_tags"]=> string(35) "akt , biznes , działanie , relacje" ["title"]=> string(59) "Inwestowanie po czterdziestce – najlepszy moment na start" ["avatar_description"]=> string(24) "W co i jak inwestować? " ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(534) "Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(534) "Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["superbox_title"]=> string(19) "Inwestowanie po 40." ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2754" ["body"]=> string(5008) "

Inwestowanie czy oszczędzanie?

Przede wszystkim wyjaśnijmy podstawową kwestię – inwestowanie to nie to samo co oszczędzanie. Oszczędzanie to zapewnienie sobie swego rodzaju ochrony, środków na czarną godzinę, awaryjnego funduszu. Przez wiele osób traktowane jako „żelazna racja kapitału”, której główną cechą ma być uniezależnienie od ryzyka. Stąd ludzie oszczędzają w takich miejscach, gdzie praktycznie nie istnieje ryzyko straty – najczęściej są to lokaty bankowe.

[article_adv]

W przypadku inwestowania nieodmiennie pojawiają się dwa elementy – szansa na ponadprzeciętny zysk oraz ryzyko, że nasza inwestycja się nie powiedzie i stracimy część zainwestowanych pieniędzy. To podstawowa i najważniejsza różnica między oszczędzaniem i inwestowaniem.

W co najlepiej zacząć bezpiecznie inwestować?

Jak znaleźć atrakcyjną inwestycję? Taką, w której są jasne i przejrzyste zasady od początku do końca? Wielu z nas pewnie było już namawianych na różnego rodzaju okazje, pewniaki, inwestowanie w rzeczy, których do końca nie rozumieliśmy. Ale zwykle trzeba komuś wpłacić pieniądze, nie do końca wiadomo, gdzie i jak.

Alternatywą dla takich niejasnych inwestycji jest świat stworzony specjalnie dla amatorów, którzy chcieliby skorzystać z różnego rodzaju możliwości inwestycyjnych, ale przy zapewnieniu przynajmniej minimum komfortu, jaki dają choćby banki.

Tym rozwiązaniem są fundusze inwestycyjne. W Polsce istnieją dwa rodzaje funduszy: Fundusze Inwestycyjne Otwarte (FIO) oraz Fundusze Inwestycyjne Zamknięte (FIZ). Skoncentrujmy się na tych pierwszych.

Fundusze Inwestycyjne Otwarte - jak to działa?

FIO to instytucje zbiorowego inwestowania. Mówiąc wprost – to przedsięwzięcia, w których wielu klientów wpłaca pieniądze, te zaś inwestowane są w ich imieniu zgodnie z ustalonymi wcześniej zasadami.

Funduszu inwestycyjnego nie może założyć sobie dowolna osoba lub firma. Są one tworzone przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych – spółki akcyjne, na których funkcjonowanie potrzebne jest zezwolenie (podobnie jak w przypadku banków) udzielane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Utworzenie TFI wymaga spełnienia wielu kryteriów – odpowiedniego kapitału, raportowania, zatrudnienia licencjonowanych doradców inwestycyjnych itp.

Każde TFI może tworzyć fundusze, przy czym również musi jasno określić zasady funkcjonowania takiego funduszu:

Fundusze inwestycyjne otwarte mogą inwestować w różnego rodzaju papiery wartościowe i instrumenty finansowe notowane na rynkach: akcje, obligacje, surowce, kontrakty terminowe, opcje, waluty. Rodzaj inwestycji wiąże się z potencjałem zysków oraz ryzykiem. Najbardziej znany podział funduszy w zależności od rodzaju inwestycji to:

Inwestując w fundusz nabywamy jednostki uczestnictwa. Są to zapisane w odpowiednich rejestrach elektronicznych informacje o tym, jaka wartość funduszu (aktywów posiadanych) przypada na każdego inwestora. Wartość jednostek publikowana jest codziennie i na tej podstawie możemy wyceniać posiadany portfel.

Kupno i sprzedaż jednostek nie jest ograniczona żadnymi limitami, co oznacza, że możemy w dowolnym momencie wchodzić i wychodzić z inwestycji.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1539711791" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(237) "Po 40. to najlepszy moment na inwestowanie. W tym wieku zwykle mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2754" ["visits_counter"]=> string(4) "1540" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [8]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2686" ["slug"]=> string(43) "5-rzeczy-ktore-musisz-wiedziec-o-bitcoinach" ["dont_use_tags"]=> string(22) "akcja , badanie , film" ["title"]=> string(46) "5 rzeczy, które musisz wiedzieć o bitcoinach" ["avatar_description"]=> string(63) "Kryptowaluta, m.in. bitcoin, to coś więcej niż tylko waluta." ["avatar_alt_text"]=> string(20) "Bitcoin kryptowaluta" ["lead"]=> string(432) "O kryptowalutach, a zwłaszcza o bitcoinie słyszeli już chyba wszyscy, ale tak naprawdę niewielu z nas wie, co to dokładnie jest, skąd się wzięło i jakie perspektywy ma to przed sobą. Niby jest o tym głośno w mediach, ostatnio bitcoin święcił triumfy na wielu giełdach świata osiągając rekordowe wartości, ale czemu zawdzięcza swoją obecną globalną popularność? Oto przydatne kompendium wiedzy na ten temat." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(432) "O kryptowalutach, a zwłaszcza o bitcoinie słyszeli już chyba wszyscy, ale tak naprawdę niewielu z nas wie, co to dokładnie jest, skąd się wzięło i jakie perspektywy ma to przed sobą. Niby jest o tym głośno w mediach, ostatnio bitcoin święcił triumfy na wielu giełdach świata osiągając rekordowe wartości, ale czemu zawdzięcza swoją obecną globalną popularność? Oto przydatne kompendium wiedzy na ten temat." ["superbox_title"]=> string(8) "Bitcoiny" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2686" ["body"]=> string(8653) "

[powiazane]

1. Bitcoin to dziecko Internetu

By dobrze wyjaśnić fenomen bitcoina, trzeba się cofnąć do roku 2008, gdy na światowych rynkach szalał kryzys finansowy, ten sam, który niemal przyczynił się do bankructwa Grecji. Wiele tradycyjnych walut doznawało wtedy znacznych wahań i zniżki kursów, które mogły w efekcie doprowadzić do załamania gospodarek i kłopotów kilku słabszych gospodarczo i mocno zadłużonych państw.

[article_adv]

Wtedy właśnie osoba (lub, co bardziej prawdopodobne, grupa osób) o pseudonimie Satoshi Nakamoto, zaproponowała coś zupełnie nowego: walutę internetową opartą nie o tradycyjne mechanizmy bankowe, znane z walut tradycyjnych, ale o cyfrowe bloki danych.

Bitcoin jest zatem wytworem absolutnie sztucznym. To właściwie ciąg kilkudziesięciu znaków, pod którymi kryje się zaszyfrowany, bardzo skomplikowany, praktycznie niemożliwy do złamania kod. Waluty tej nie można dotknąć, czy fizycznie zobaczyć, nie ma banknotów ani monet. Jest to natomiast wytwór wielkiej i pomysłowej operacji matematycznej, którą wykonuje specjalnie zaprojektowane do tego celu oprogramowanie komputerowe.

Warto wiedzieć, że liczba bitcoinów jest ograniczona. Na całym świecie nigdy nie będzie ich więcej niż 21 mln sztuk, co w zamierzeniu twórców miało ochronić tę walutę przed inflacją.

2. Jak zdobyć bitcoiny

W tej chwili jest kilka sposobów na zdobycie bitcoina. Najprostszy z nich to po prostu zakup na jednej z wirtualnych giełd (w Polsce też takie funkcjonują). W tym momencie będzie to jednak bardzo kosztowne przedsięwzięcie, gdyż 1 bitcoin to wydatek ok. 30 tysięcy złotych.

Tu warto mieć świadomość, że kiedy ta kryptowaluta debiutowała, rynek wycenił ją na mniej niż 30 groszy. Oznacza to, że od tego czasu zwiększyła swą wartość tysiące razy.

Drugi, obecnie chyba znacznie bardziej popularny sposób na zdobycie bitcoinów to tzw. „koparki kryptowalut”. Taką „koparkę”, która jest wirtualnym odpowiednikiem tradycyjnej mennicy, może posiadać i użytkować praktycznie każdy. Są to po prostu zwyczajne komputery, które właściciel może włączyć do sieci bitcoina, w której będą one wykonywały zaawansowane obliczenia dla całego systemu.

Wzrost popularności kryptowaluty spowodował jednak, że o ile na początku do „kopania”, do zdobycia upragnionej „monety” wystarczał zwykły komputer osobisty, dziś potrzeba ultrawydajnych centrów wydobywczych wyposażonych w jednostki z wieloma procesorami – i tu ciekawostka – licznymi kartami graficznymi – które, jak się okazało, są zdolne do najwydajniejszego przetwarzania danych potrzebnych przy kopaniu.

Popularność koparek ma zresztą bardzo odczuwalny dla zwykłych użytkowników komputerów efekt uboczny – znaczny wzrost cen nowych kart graficznych (momentami nawet o 100%, w stosunku do okresu przed boomem na kryptowaluty) i ich fizyczne niedobory na rynku.

3. Czy bitcoin jest odpowiednikiem prawdziwych walut?

I tak i nie. Wszystko zależy od tego, kto to ocenia. Z jednej strony bitcoiny są normalnie akceptowanym środkiem płatniczym w coraz większej liczbie punktów i instytucji, toteż zapewne dla tych, którzy się nimi wówczas posługują, różnicy z tradycyjnymi walutami nie ma żadnej.

Zupełnie innego zdania są natomiast rządy i agendy wielu krajów. Jedne, tak jak na przykład Rosja i Chiny, całkowicie wyjęły je spod prawa lub zakazały, inne – jak choćby Indie czy Argentyna – pozostają neutralne, większość jednak (USA, kraje UE, Brazylia, Australia i Kanada) je tolerują. Ważne jednak, byś miał świadomość, że jest to zazwyczaj tolerancja dosyć chłodna. Wynika to z prostego faktu, że często bitcoin jest przez rządy traktowany bardzo podejrzliwie, głównie ze względu na to, iż uważa się go za konkurencję dla emitowanych przez banki centralne walut tradycyjnych.


[powiazane]

Polskie prawo, jeśli chodzi o bitcoiny jest dość skomplikowane. Z jednej strony nie istnieją żadne kompleksowe regulacje ustawowe, które nadawałyby tej kryptowalucie jakiś oficjalny status, z drugiej jednak strony już dawno zainteresował się nią fiskus, który wymaga, by od przeprowadzanych za jej pomocą transakcji odprowadzać należne podatki, w tym VAT.

Generalnie bitcoin i inne kryptowaluty w Polsce są traktowane w świetle prawa podatkowego jako prawa majątkowe i podlegają takim samym rygorom.

[article_adv]

4. Skąd się wzięła popularność bitcoina?

Na wielką popularność bitcoina składa się kilka przyczyn. Pierwsza, która zresztą leży u podstaw jego powstania, jest bardzo prosta – to chęć twórców, by za pomocą tej kryptowaluty uniezależnić własne finanse od wahań kursowych czy nieprzewidywalności rynków powiązanych z tradycyjną gospodarką. Bitcoin był odpowiedzią na wzloty i upadki na rynkach walutowych i miał być de facto lekarstwem na zmienne cykle koniunkturalne tradycyjnego świata.

Drugą przyczyną wielkiej popularności bitcoina była jego niezależność od władz centralnych i rządów na świecie. Wielu ludzi, zwłaszcza na początku zainwestowało w jego zakup, gdyż traktowali to jako osobistą demonstrację wolności.

Trzecia, obecnie chyba najbardziej istotna przyczyna, to rosnąca cały czas popularność medialna tej kryptowaluty. W TV i Internecie jest bardzo dużo informacji na temat bitcoina, pojawiło się wiele zaskakujących, głośnych historii o fortunach, które wyrosły na obrocie nim. To z pewnością trafiało do wyobraźni wielu ludzi i rozpalało wielkie, globalne zainteresowanie. Przez wiele miesięcy nakręcało to też zresztą wzrost wartości tej kryptowaluty, bowiem w pewnym momencie za 1 bitcoina na giełdach trzeba było zapłacić ponad 70 tys. złotych!

Niemałą rolę w popularności kryptowalut w ogóle odegrała także łatwość ich użycia i przesyłania. Tradycyjne przelewy zagraniczne są kosztowne i trwają dość długo, tymczasem przesyłanie kryptowalut trwa zazwyczaj kilka sekund i nie generuje żadnych dodatkowych kosztów.

5. I jaka jest jego przyszłość?

Odpowiedź na to pytanie jest trudna i niejednoznaczna. Z jednej strony na obrocie bitcoinami wyrosły wielkie fortuny, a jego popularność z pewnością przerosła oczekiwania twórców. Stopniowo staje się powszechnie akceptowanym środkiem płatniczym, pozbawionym wad walut tradycyjnych, takich jak chociażby różnice kursowe czy ograniczenia wynikające z charakteru pracy zwyczajnego systemu bankowego. Operacje wykonywane za pomocą bitcoinów zapewniają także cenną, pełną anonimowość.

Z drugiej strony wielu analityków przestrzega przed hurraoptymizmem i twierdzi, że szczyt popularności (a co za tym idzie i wartości) ma on już za sobą i trudno mu będzie wrócić do rekordów sprzed kilku miesięcy. Co więcej, waluta, która miała być lekarstwem na wahania cen walut tradycyjnych, sama stała się obiektem wielkiej spekulacji i spektakularnych zmian wartości.

Są nawet tacy ekonomiści, którzy twierdzą, że cały projekt bitcoina to jedna wielka bańka spekulacyjna, która tak jak wszystkie tego typu bańki z przeszłości skończy się spektakularnym krachem.

Jak będzie naprawdę? Trudno ocenić, jeśli jednak chcesz mieć całościowy obraz, warto byś wiedział, że jest to sprawa obarczona sporym ryzykiem. Potwierdza to chociażby przykład Chin, które jedną decyzją władz uniemożliwiającą wymianę bitcoinów na juany w krajowych bankach, spowodowały znaczny spadek jego wartości na całym świecie. A pamiętać trzeba, że takich niechętnych rządów jest więcej.

Z drugiej strony rosnąca popularność bitcoina w obrocie płatniczym każe przypuszczać, że jednak stał się on trwałym elementem krajobrazu finansowego świata. Jak będzie w rzeczywistości? Czas pokaże.

Sławek Tomkowski

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1532940535" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "82" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2686" ["visits_counter"]=> string(4) "3280" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "82" ["name"]=> string(12) "Twój biznes" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Twój biznes" ["about"]=> string(194) "Bądź przedsiębiorczy, weź sprawy w swoje ręce! Dowiedz się, jak dobrze inwestować pieniądze, jakie warto wprowadzić nowoczesne technologie w firmie, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(13) "0-twoj-biznes" ["lft"]=> string(2) "89" ["rgt"]=> string(2) "90" ["level"]=> string(1) "2" } } [9]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2659" ["slug"]=> string(30) "inwestycja-w-sztuke-jak-zaczac" ["dont_use_tags"]=> string(21) "były, doświadczenie" ["title"]=> string(38) "Inwestycja w sztukę – jak zacząć?" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(34) "Dzieła sztuki to dobra inwestycja" ["lead"]=> string(346) "Inwestycje alternatywne - w obrazy, rzeźby, szkice, fotografie – w Polsce stają się coraz częściej obiektem zainteresowań odważnych ale i cierpliwych inwestorów. Taka lokata kapitału opłaca się bowiem dopiero po 5-10 latach. O tym, jak zacząć przygodę w inwestowanie w sztukę rozmawiamy z ekspertem, Anitą Wolszczak-Karasiewicz." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(346) "Inwestycje alternatywne - w obrazy, rzeźby, szkice, fotografie – w Polsce stają się coraz częściej obiektem zainteresowań odważnych ale i cierpliwych inwestorów. Taka lokata kapitału opłaca się bowiem dopiero po 5-10 latach. O tym, jak zacząć przygodę w inwestowanie w sztukę rozmawiamy z ekspertem, Anitą Wolszczak-Karasiewicz." ["superbox_title"]=> string(20) "Inwestycja w sztukę" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2659" ["body"]=> string(20620) "

Brunon Nowakowski: Inwestycje w sztukę są nadal uważane za alternatywny sposób lokowania kapitału. Jak duży jest obecnie ten rynek w Polsce? I kto na nim inwestuje?

Anita Wolszczak-Karasiewicz: Rynek inwestowania w sztukę w naszym kraju tak naprawdę dopiero się rozwija. Nie możemy go jeszcze porównywać do zachodnich standardów. Ciężko też określić jego wielkość, ponieważ nie wiemy, które dzieła sztuki zostały zakupione z myślą o przyszłym zysku, a które z powodów czysto kolekcjonerskich lub jako odpowiedź na estetyczną potrzebę. Nie sposób tego zbadać. Pewne jest to, że kupowanie dzieł sztuki staje się coraz bardziej popularne wśród Polaków. Klientami galerii i domów aukcyjnych są zarówno klienci indywidualni, jak i firmy oraz organizacje. Coraz częściej dzieła sztuki kupują osoby, które nigdy ich nie kupowały ani też nie wyniosły takich tradycji z rodzinnych domów. Jest to niezwykle pocieszający fakt, gdyż przy prawie zupełnym braku edukacji w tym temacie w naszym kraju, kupowanie dzieł sztuki w dużej mierze może wynikać z chęci zaspokojenia niebanalnych potrzeb estetycznych. Potencjał sztuki dostrzegł również rynek deweloperski, architekci oraz architekci wnętrz, którzy w swoich projektach domów, mieszkań, przestrzeni biurowych a także przestrzeni użyteczności publicznej, coraz chętniej umieszczają niepowtarzalne, ręcznie wytwarzane obiekty. Przykładem tego, jak bardzo zyskuje przestrzeń, w którą wpisane są dzieła sztuki, jest chociażby działalność Fundacji Rodziny Staraków, która wypełnia sztuką przestrzeń budynku biurowego przy ulicy Bobrowieckiej 6 w Warszawie. Autorami wystawianych w biurowcu dzieł są wybitni polscy artyści, tacy jak Magdalena Abakanowicz, Władysław Hasior, Tadeusz Kantor czy Wojciech Fangor. Są to twórcy, których dzieła od pewnego czasu stale zyskują na wartości.

[article_adv]

BN: A w jaką sztukę się inwestuje? Czy są to tylko obrazy i rzeźby?

AWK: W Polsce to obrazy są najbardziej pożądane przez kolekcjonerów. Świadczą o tym zawrotne ceny, jakie osiągają na aukcjach. Rekordy bije szczególnie tzw. sztuka dawna, zwłaszcza Młoda Polska – obecnie zaszczytne pierwsze miejsce wśród najdrożej sprzedanych dzieł sztuki zajmuje praca pt. „Macierzyństwo” Stanisława Wyspiańskiego. Została ona wylicytowana na aukcji w ubiegłym roku osiągając niebagatelną kwotę 3,7 mln złotych. Cennym sektorem jest również sztuka powojenna, wśród których cenowy prym wiodą Roman Opałka oraz Wojciech Fangor. Za „Detal 2890944-2910059”, czyli najdrożej sprzedaną pracę Opałki na polskiej aukcji, anonimowy nabywca zapłacił ponad 2 mln zł (przy cenie wywoławczej 1,6 mln zł)! Warto wspomnieć, że polskie dzieła współczesne są najbardziej cenione za granicą spośród wszystkich prac polskich twórców stworzonych kiedykolwiek. Najdrożej, bo aż za 700 tysięcy funtów (czyli ponad 3 mln złotych) zostały sprzedane 3 obrazy wspomnianego Romana Opałki z cyklu „1965/1-nieskończoność”. Tym samym pobito poprzedni rekord należący do „Nazistów” Piotra Uklańskiego.

Macierzyństwo Stanisława Wyspiańskiego sprzedane za 3,7 mln zł

"Macierzyństwo" Stanisława Wyspiańskiego sprzedano za 3,7 mln zł

[powiazane]

Rynek rzeźb jest stosunkowo mniejszy, jednak ceny prac najwybitniejszych artystów tworzących w tej dziedzinie nadal robią wrażenie – za rzeźbę Aliny Szapocznikow pt. „Ptak” zapłacono prawie 2 mln złotych. Zupełnie innymi prawami rządzi się fotografia, która ze względu na specyfikę tej techniki, generuje mniejsze ceny. Nie oczekujmy jednak, że kwoty te będą niskie: dzieła wybitnych fotografów, takich jak Witkacy, Dłubak czy Natalia LL dochodzą do kilkudziesięciu tysięcy złotych za odbitkę. Jeżeli więc miałabym streścić powyższą wypowiedź do jednego zdania, powiedziałabym, że w Polsce inwestuje się w dzieła znakomitych artystów o ugruntowanej pozycji, w sektorze sztuki dawnej, XX-lecia międzywojennego oraz współczesnej. Brzmi ogólnikowo, jednak należy zwrócić uwagę na słowo „znakomici”. Tylko artyści, którzy zapisali się na kartach historii sztuki i zbudowali swoją wysoką pozycję na rynku są inwestycją pewną.

BN: Jak rozpoznać, że coś jest już dziełem, w które warto zainwestować? I jak ocenia się jego wartość?

AWK: Co do wartości dzieła, należy określić ją na podstawie poprzednich sprzedaży artysty, zwracając uwagę na rodzaj zastosowanej techniki i stopień unikatowości (niektóre z dzieł są duplikowane). Tak wyznacza się cenę wywoławczą, natomiast wartość końcowa zależy od tego, ile są w stanie zapłacić za jego posiadanie potencjalni nabywcy. Jeżeli zaś chodzi o wartość artystyczną – odwołam się do Immanuela Kanta mówiąc, że przeżycie estetyczne jest kwestią subiektywną, zależną od wewnętrznej harmonii podmiotu oglądającego dzieło sztuki.

BN: Czy jako zupełny laik mógłbym rozpocząć inwestowanie w sztukę? Co muszę wiedzieć o rynku sztuki, aby zacząć inwestować? Jaką wiedzę powinienem przyswoić, chcąc w ogóle zacząć?

AWK: Zupełny laik może ponieść na tym polu druzgocącą klęskę. Nie posiadając wiedzy ani o historii sztuki ani o rynku sztuki, nie jesteśmy w stanie dokonać selekcji dzieł pod względem ich wartości oraz przede wszystkim – autentyczności. Taka osoba stanowi znakomity cel dla wszelkiej maści oszustów, którzy oferują szybki zysk z zakupu dzieła sztuki. Bądźmy nieufni wobec tego typu haseł, bowiem duży zysk ze sztuki nigdy nie przychodzi od razu. Ze sprzedażą musimy poczekać minimum kilka lat. Nie jestem w stanie wymienić wszystkiego, co powinien o rynku sztuki wiedzieć ktoś, kto dopiero zaczyna przygodę z inwestowaniem. Wytrawni kolekcjonerzy mają za sobą kilkadziesiąt lat doświadczeń, obcowania z dziełami sztuki, zakupowych prób i błędów. Mogę jedynie poradzić, aby na początku zaznajomić się z publikacjami o polskiej sztuce w celu zyskania fundamentalnej wiedzy o nazwiskach kształtujących scenę artystyczną w Polsce. Dobrze też na bieżąco śledzić rynek aukcyjny oraz sprzedaże w największych domach aukcyjnych i galeriach. Najlepszym zaś rozwiązaniem dla laika jest skorzystanie z pomocy niezależnych ekspertów, którzy przynajmniej na początku doradzą nam w sprawie zakupu dzieła sztuki, odpowiedzą na nasze oczekiwania, posłużą swoją cenną wiedzą lub sami opracują strategię tworzenia kolekcji. Domy aukcyjne oferują możliwość spotkania z pracownikiem, który opowie o dziełach sztuki z aktualnego katalogu czy przybliży biografię i ścieżkę kariery danego artysty. Ostrzegam jednak jeszcze raz: osoby nie posiadające wiedzy na temat rynku sztuki powinny być odporne na wszelkiego typu hasła dotyczące świetnych inwestycji zapewniających kilkunastoprocentowy zysk w ciągu roku. Na nieświadomych klientach z łatwością żerują oszuści: jak się okazuje, niektórzy z nabywców rzekomo cennych dzieł sztuki nawet nie sprawdzają ich rzeczywistej wartości w innych źródłach! Tymczasem ceny osiągane na aukcjach i w galeriach w zdecydowanej większości są ogólnodostępne: wystarczy poszukać ich w Internecie, odwiedzić placówki sprzedaży lub zadzwonić i wprost zapytać o kwotę sprzedaży danego dzieła.

BN: Ile muszę mieć pieniędzy na początek?

AWK: To zależy, co jest obiektem naszego zainteresowania. Jeżeli celujemy w najwyższą półkę artystyczną, musimy być przygotowani na kwotę nawet 7-cyfrową. Jak już mówiłam, najwyższe ceny osiąga sztuka dawna – przede wszystkim modernizm – która zapracowała na swoją pozycję i wciąż nie schodzi z podium rekordów aukcyjnych. Oprócz wspomnianego „Macierzyństwa” Stanisława Wyspiańskiego, drugie miejsce zajmuje „Zabicie Wapowskiego” pędzla Jana Matejki, sprzedane za kwotę 3,2 mln zł. Trzecie miejsce należy do obrazu reprezentującego awangardę dwudziestolecia wojennego. Jest to „Ingrid” Mojżesza Kislinga (2,9 mln zł). Milionowe kwoty osiągają też współcześni artyści, tacy jak Fangor, Opałka, Kantor, Brzozowski, Tchórzewski, Gierowski. Jeżeli chcielibyśmy zacząć od niższego pułapu, poszukajmy mniejszych rozmiarowo prac dobrych twórców lub zainteresujmy się ich szkicami przygotowawczymi, które również mogą stanowić wartościowy zakup. W takich przypadkach cena drastycznie spada, nawet do kilku tysięcy złotych. Nadal jednak będziemy posiadali w swojej kolekcji dzieło uczynione ręką mistrza.

Ingrid Mojżesz Kisling
"Ingrid" Mojżesza Kislinga, sprzedana za 2,9 mln zł

Poza artystami o ugruntowanej pozycji istnieją też mniej znane nazwiska dawnych akademików, kolorystów, awangardzistów czy abstrakcjonistów powojennych. W takim przypadku za ich prace zapłacimy od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Im mniej znany na rynku twórca, tym mniejsza pewność, że jego dzieło zyska na wartości. Czasem to kwestia przypadku, czasem dobrego marketingu, czasem odpowiedniej sytuacji społeczno-politycznej. Nagłe odkrycia „geniusza” nie zdarzają się często, choć tak było na przykład z Nikiforem Krynickim. Istnieje również sektor tzw. Nowej i Młodej Sztuki, czyli prace artystów, którzy dopiero budują swoją pozycję na rynku. Możliwy jest zakup ich pracy nawet za kilkaset złotych, jednak jest to najbardziej nieprzewidywalny inwestycyjnie obszar. Nie nastawiajmy się na duży zarobek z ich przyszłej sprzedaży. Jeżeli posiadamy doskonałą wiedzę o sztuce, mamy świetną intuicję rynkową i wiele lat doświadczenia w tej dziedzinie, być może uda nam się trafić na przyszłą „gwiazdę” aukcyjnego rynku, jednak nie mamy żadnej pewności, że ten status utrzyma się przez wiele kolejnych lat.


BN: Powiedzmy, że zebrałem trochę kapitału i wiedzy na temat tego rynku. Jak zacząć przygodę w inwestowanie?

AWK: Jeżeli zyskaliśmy podstawową wiedzę o historii i rynku sztuki oraz współpracujemy z ekspertami w tej dziedzinie, zastanówmy się, jaki sektor sztuki nas interesuje. Czy chcemy zainwestować w malarstwo, rzeźbę, a może rzemiosło artystyczne? Czy interesuje nas sztuka dawna, współczesna, nowa czy młoda? Jeżeli jesteśmy zdecydowani, zróbmy przegląd stron internetowych dobrych domów aukcyjnych i wiarygodnych galerii. Postawmy na te najbardziej popularne, uwzględniane w rankingach portali i magazynów o rynku sztuki. Na stronach internetowych tych placówek znajdziemy rodzaje aukcji wraz z podanymi terminami. Obecnie każda firma zajmująca się sprzedażą dzieł sztuki udostępnia również swoją ofertę online. Niektórzy z klientów pozostają przy wirtualnej formie zakupów, nabywając dzieła sztuki nawet bez uprzedniego zobaczenia ich na żywo. Jest to bardzo popularne działanie, zdecydowanie ułatwiające życie zabieganemu miłośnikowi sztuki. Jeżeli jednak decydujemy się na drogi obiekt, zachęcam do dokładnego obejrzenia obrazu czy rzeźby. Skorzystajmy z pomocy eksperta, sprawdźmy razem z nim stan techniczny pracy, wszelkie pęknięcia farby i płótna. Zastanówmy się, czy dzieło będzie wymagało konserwatorskiej naprawy. Jeżeli tak, oszacujmy jej koszty. Po zdecydowaniu się na zakup konkretnych pozycji z katalogu domu aukcyjnego czy oferty galerii, możemy przystąpić do zakupu. Przeczytajmy dokładnie ich regulamin, pamiętajmy też o tym, że każdy z klientów powinien otrzymać certyfikat autentyczności zakupionej pracy.

[article_adv]

BN: Przychodzi czas zbierania owoców: jak mogę sprzedać dzieło z mojej kolekcji? Ile mogę zarobić i po jakim czasie?

AWK: Istnieje wiele możliwości sprzedaży dzieła sztuki. Ja polecam jeden – zawarcie umowy komisu z dobrym domem aukcyjnym lub galerią. W takich przypadkach mamy pewność, że dzieło zostanie odpowiednio zabezpieczone, przechowywane, opisane i zbadane przez eksperta, który rzetelnie oszacuje jego wartość. Firmy zajmujące się sprzedażą dzieł sztuki mają również tę ogromną zaletę, iż przejmują na siebie zbudowanie odpowiedniej marketingowej otoczki wokół produktu. Zdecydowanie łatwiej dotrzeć im do potencjalnych nabywców pracy, niż indywidualnemu kolekcjonerowi. Posiadają przestrzeń wystawienniczą, udostępniają swoją ofertę wielorakimi kanałami, docierają do potencjalnych nabywców pracy dzięki gromadzonej przez lata bazie. Jest to ogrom pracy, który ma na celu wygenerowanie dobrej ceny naszego dzieła sztuki. Bądźmy jednak przygotowani na to, że zyskiem ze sprzedaży będziemy musieli się podzielić. Procent prowizji zależy od galerii. Na pytanie, jak duży ten zysk może być, odpowiem przewrotnie: może go nie być w ogóle. Jako przykład nieudanej inwestycji mogę przywołać działalność pewnej galerii sztuki, o której było głośno na początku roku. Okazała się ona niczym innym, jak piramidą finansową. Oferując szybki zysk z zakupionego dzieła sztuki, galeria z łatwością przyciągała do siebie celebrytów, polityków i artystów. Przez swoją naiwność, stracili oni łącznie ok. 300 milionów złotych!

[powiazane]

Jeżeli jednak kupiliśmy wartościowe dzieło sztuki z pewnego źródła i po 5-10 latach zdecydowaliśmy się na jego sprzedaż, zysk może wynosić od kilku do kilkuset procent początkowej wartości. Wszystko zależy od artystycznej rangi obrazu czy rzeźby, która trafiła w nasze ręce. Przykładem skrajnym, ponieważ dotyczącym dzieła absolutnie wybitnego, może być wspomniane „Macierzyństwo” Stanisława Wyspiańskiego. Zauważmy, iż jest to artysta wpisany na stałe do kanonu polskiej sztuki, funkcjonujący w muzealnym kontekście już od wielu, wielu lat. W czerwcu 2007 roku został sprzedany za 620 tysięcy złotych w jednym z domów aukcyjnych. Po 10 latach, w tym samym miejscu osiągnął cenę 3,7 miliona złotych! W przypadku artysty takiej rangi i dobrej koniunktury na polskim rynku sztuki, wzrost wartości był do przewidzenia. Co jednak z dziełami autorów mniejszego formatu lub zupełnych debiutantów? Podejrzewam, że nawet wieszczka Apollina w Delfach miałaby spory problem z przewidzeniem ich losu na kapryśnym rynku sztuki.

BN: Jak wygląda opodatkowanie zakupu i sprzedaży dzieł sztuki?

AWK: Dochód ze sprzedaży dzieła sztuki osiągany przez kolekcjonera (tj. osobę fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej w zakresie obrotu sztuką) jest kwalifikowany dla celów PIT do tzw. dochodów z odpłatnego zbycia i w konsekwencji nie podlega opodatkowaniu PIT pod warunkiem zbycia dzieła sztuki po upływie przynajmniej 6 miesięcy licząc od końca miesiąca, w którym nastąpiło nabycie. Z tego powodu również dla celów podatkowych warto gromadzić dokumenty potwierdzające datę zakupu. Takie preferencyjne traktowanie nie dotyczy dochodu ze sprzedaży praw majątkowych (lub ich tzw. komercjalizacji), ale takie transakcje wśród kolekcjonerów praktycznie nie występują.

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku nabycia dzieł sztuki przez firmy (osoby fizyczne prowadzące działalność lub spółki). W tym przypadku, co do zasady, brak jest możliwości wyłączenia dochodu ze sprzedaży dzieła sztuki z podstawy opodatkowania. Warto również pamiętać, że przepisy podatkowe zabraniają amortyzacji m.in. dzieł sztuki i eksponatów muzealnych, ale w polskich przepisach brakuje precyzyjnej definicji określającej, co dziełem sztuki jest. W praktyce pewne trudności może sprawiać określenie, czy np. rzeźby o walorach użytkowych lub inne oryginalne dzieła powinny być objęte wspomnianym ograniczeniem.

BN: Jakie są ryzyka związane z inwestowaniem w sztukę i jak się przed nimi ustrzec?

AWK: W przypadku prac artystów już na rynku docenionych zawsze istnieje niebezpieczeństwo zakupu falsyfikatu. Aby je zminimalizować, należy dokonywać zakupów w rzetelnych galeriach oraz domach aukcyjnych, w których każdy obiekt przed licytacją jest badany przez ekspertów. Są to zazwyczaj pewne źródła informacji, dzięki którym unikniemy również ryzyka nabycia skradzionej pracy. Niebezpieczne mogą być bezpośrednie zakupy od prywatnych posiadaczy dzieł sztuki. W takich przypadkach najlepiej jest skorzystać z pomocy niezależnego specjalisty (albo specjalistów), który odpowie nam na pytanie, czy mamy do czynienia z przedmiotem autentycznym. Jeżeli mamy wątpliwości dotyczące legalności nabycia obiektu przez jego obecnego posiadacza, lepiej od razu zrezygnować z jego usług. Zdarzają się przypadki zawyżenia wartości dzieła, zwłaszcza przez podejrzane galerie działające pod hasłem świetnych okazji inwestycyjnych, dlatego porównujmy proponowane nam ceny z kwotami, jakie oferują za dzieła danego artysty inne placówki.

BN: Czy miałaby Pani jakieś rady od siebie dla czytelników portalu Facetpo40.pl dotyczące rozpoczęcia przygody z inwestowaniem w sztukę?

AWK: Tak. Po pierwsze – porzućmy myśl o tym, że inwestowanie w sztukę to bułka z masłem i zawsze się udaje. Po drugie – nie bądźmy ignorantami w dziedzinie sztuki, jeżeli chcemy sami kierować swoją kolekcją. Uczmy się, czytajmy, obserwujmy rynek sztuki. Jednak i tak będę powtarzała jak mantrę, iż pomoc niezależnego eksperta zawsze wyjdzie nam na dobre. Po trzecie – nie oczekujmy szybkiego zysku ze sztuki. Bądźmy cierpliwi. I w końcu po czwarte – nigdy nie kupujmy prac z podejrzanego źródła lub od galerii oferujących szybki zarobek dzięki obrotowi dziełami sztuki. Synteza moich rad jest prosta: myślmy racjonalnie i nie kierujmy się emocjami. Tylko tyle!

BN: Dziękuję za rozmowę!

Anita Wolszczak-Karasiewcz Anita Wolszczak-Karasiewcz jest historykiem sztuki, szczególnie zainteresowanym malarstwem i rzeźbą. Odpowiadając na rosnące zainteresowanie sztuką w Polsce stworzyła Art in House - projekt, który ma przybliżać sztukę osobom szukającym z nią kontaktu poprzez doradztwo w zakresie rozpoznawania rynku sztuki, pomoc w tworzeniu i zarządzaniu kolekcjami dzieł sztuki i organizowanie aukcji, w szczególności malarstwa i rzeźby.

Dostrzegając potrzebę promocji sztuki polskiej, zwłaszcza młodych artystów zagranicą zdecydowała się promować polskich artystów w Londynie.

Współpracuje również z dekoratorami oraz architektami w zakresie doboru dzieł sztuki do wnętrz tj. mieszkań i biur.
www.anitawolszczak.com

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1529571173" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "82" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2659" ["visits_counter"]=> string(4) "2461" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "82" ["name"]=> string(12) "Twój biznes" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Twój biznes" ["about"]=> string(194) "Bądź przedsiębiorczy, weź sprawy w swoje ręce! Dowiedz się, jak dobrze inwestować pieniądze, jakie warto wprowadzić nowoczesne technologie w firmie, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(13) "0-twoj-biznes" ["lft"]=> string(2) "89" ["rgt"]=> string(2) "90" ["level"]=> string(1) "2" } } [10]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2419" ["slug"]=> string(77) "oszczedzanie-na-emeryture-z-ike-i-ikze-co-warto-wiedziec-o-tych-rozwiazaniach" ["dont_use_tags"]=> string(37) " relacje , aparat , cena , działanie" ["title"]=> string(86) "Oszczędzanie na emeryturę z IKE i IKZE – co warto wiedzieć o tych rozwiązaniach?" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(473) "IKE i IKZE to dwa rozwiązania, które pozwalają na zabezpieczenie twojej przyszłości emerytalnej – zarówno w sytuacji, gdy spodziewasz się całkiem dobrej emerytury, ale przydadzą ci się dodatkowe środki, jak i wtedy, gdy charakter twojej pracy nie pozwala liczyć na zadowalające pieniądze w przyszłości. Podpowiadamy, czym charakteryzują się te dwa produkty finansowe, co pomoże ci podjąć decyzję, który stanowi lepszą odpowiedź na twoje potrzeby." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(473) "IKE i IKZE to dwa rozwiązania, które pozwalają na zabezpieczenie twojej przyszłości emerytalnej – zarówno w sytuacji, gdy spodziewasz się całkiem dobrej emerytury, ale przydadzą ci się dodatkowe środki, jak i wtedy, gdy charakter twojej pracy nie pozwala liczyć na zadowalające pieniądze w przyszłości. Podpowiadamy, czym charakteryzują się te dwa produkty finansowe, co pomoże ci podjąć decyzję, który stanowi lepszą odpowiedź na twoje potrzeby." ["superbox_title"]=> string(56) "IKE i IKZE – co warto wiedzieć o tych rozwiązaniach?" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2419" ["body"]=> string(6278) "

Tajemnicze skróty IKE I IKZE

IKE to Indywidualne Konto Emerytalne, a IKZE to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Brzmi podobnie, ale to różniące się między sobą produkty finansowe, dające możliwość długofalowego oszczędzania. Są czymś w rodzaju konta oszczędnościowego, na którym można gromadzić środki na zabezpieczenie swoich finansów w przyszłości. Osiągnięcie wieku czterdziestu lat to dobry moment, by zacząć o tym myśleć.

IKE i IKZE to rachunki, które można założyć na podstawie umów z różnymi podmiotami. Należą do nich zakłady ubezpieczeń, banki, powszechne towarzystwa emerytalne, Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych czy też podmioty prowadzące działalność maklerską. W zależności od tego, na które narzędzie finansowe padnie twój wybór, różne będą warunki pomnażania pieniędzy. Inny będzie także rodzaj rachunku:

Cechą wspólną IKE i IKZE jest także fakt, że oba rozwiązania pozwalają uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych. To tak zwany podatek Belki w wysokości 19%, pobierany od odsetek z innych narzędzi finansowych, jak na przykład tradycyjne lokaty czy fundusze.

Co warto podkreślić, zarówno IKE, jak i IKZE podlegają dziedziczeniu przez osoby wskazane w umowie lub w toku postępowania spadkowego. Na danym rachunku środki może gromadzić tylko jedna osoba, a pieniądze w momencie osiągnięcia wymaganego wieku można wypłacić w całości lub w comiesięcznych ratach.

Co warto wiedzieć o IKZE?

W zależności rodzaju umowy i charakteru rachunku IKZE różna może być wysokość i częstotliwość wpłat, ale zawsze istnieje pewne ograniczenie. Sumaryczna kwota wpłat z danego roku może wynieść maksymalnie 1,2-krotoność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2018 limit ten wynosi 5331,60 zł.

Wśród zalet IKZE wymienić należy także doraźną oszczędność dzięki korzyściom podatkowym. Mianowicie całą kwotę wpłaconą na IKZE możesz odliczyć od rocznego dochodu i zmniejszyć tym samym podstawę opodatkowania. Ile można na tym zaoszczędzić? Wszystko zależy od wysokości podatku:

Uniknięcie podatku Belki nie oznacza jednak, że pieniądze nie podlegają żadnemu opodatkowaniu. Najbardziej korzystne jest wypłacenie środków po 65. roku życia, gdyż wówczas zgromadzona kwota podlega opodatkowaniu ryczałtowemu w wysokości 10%. Wcześniejsza wypłata będzie się wiązała z koniecznością umieszczenia kwoty w rocznym rozliczeniu PIT i uiszczeniu podatku zgodnego z progiem, w którym się znajdujesz. Środki z IKZE można wypłacić jednorazowo lub w ratach, ale wcześniejszy zwrot możliwy jest tylko w całości.

IKE – najważniejsze informacje

Podobnie jak IKZE, także IKE posiada limit wpłat, stanowiący 3-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej prognozowanej na dany rok. W 2018 wynosi on 13 329 zł.

Aby zyskać korzyść podatkową i uniknąć wspomnianego podatku Belki, należy spełnić kilka warunków. Zgromadzona kwota nie może być wypłacona wcześniej niż przed osiągnięciem 60. roku życia. Jeśli jednak chciałbyś pieniądze wypłacić po ukończeniu 55. roku życia i masz uprawnienia do wcześniejszej emerytury, istnieje taka możliwość przy wypełnieniu dwóch znamion:

Indywidulane Konto Emerytalne daje także sporą elastyczność, gdyż środki można wypłacić w każdej chwili – w całości lub częściowo i kontynuować umowę na ustalonych warunkach. Niestety, taka operacja wiąże się już z koniecznością uiszczenia podatku od zysków kapitałowych w wysokości zależnej od progu, w którym się znajdujesz.

Które rozwiązanie jest dla ciebie lepsze?

Oba omawiane produkty finansowe świetnie nadają się dla osób chcących rozpocząć oszczędzanie na emeryturę. Twój ostateczny wybór powinien być podyktowany potrzebami i oczekiwaniami. Na osiągnięcie nie tylko długofalowych, ale także doraźnych korzyści w postaci niższego podatku pozwala IKZE, a największe profity z wypłaty osiągniesz w wieku 65 lat. Na wcześniejsze pozyskanie gotówki (w wieku 60 lat) pozwala za to IKE.

IKE to nieco większa elastyczność zwrotów, więc jeśli zależy ci na możliwości wypłacenia części zgromadzonej kwoty przed osiągnięciem wymaganego wieku, warto rozważyć tę opcję. Pamiętaj jednak, że w IKZE także możesz podjąć środki z wyprzedzeniem czasowym, jednak wyłącznie w całości. Zarówno w pierwszym, jak i drugim wypadku podlegają one opodatkowaniu.

Jedna osoba może posiadać tylko jeden rachunek IKE i IKZE, ale nic nie stoi na przeszkodzie, by gromadzić środki na obu tych rachunkach. Stwarza to możliwość czerpania korzyści z każdego z tych rozwiązań.

Krzysztof Marski

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1510583635" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2419" ["visits_counter"]=> string(4) "6201" ["comments_counter"]=> string(1) "1" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [11]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2411" ["slug"]=> string(57) "oszczedzanie-na-emeryture-czyli-co-musisz-wiedziec-o-ikze" ["dont_use_tags"]=> string(23) "relacje , aparat , cena" ["title"]=> string(61) "Oszczędzanie na emeryturę, czyli co musisz wiedzieć o IKZE" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(465) "Jako czterdziestolatek prawdopodobnie już zdałeś sobie sprawę, że za około 20-30 lat na emeryturze raczej będziesz zdany na własne siły. Dlatego już dziś powinieneś poszukiwać dodatkowych form zabezpieczenia swojej przyszłości. Jedną z nich może być IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Podpowiadamy, co powinieneś wiedzieć o tym rozwiązaniu i ile możesz zaoszczędzić, jeśli już teraz zaczniesz odkładać pieniądze." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(465) "Jako czterdziestolatek prawdopodobnie już zdałeś sobie sprawę, że za około 20-30 lat na emeryturze raczej będziesz zdany na własne siły. Dlatego już dziś powinieneś poszukiwać dodatkowych form zabezpieczenia swojej przyszłości. Jedną z nich może być IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Podpowiadamy, co powinieneś wiedzieć o tym rozwiązaniu i ile możesz zaoszczędzić, jeśli już teraz zaczniesz odkładać pieniądze." ["superbox_title"]=> string(26) "Co musisz wiedzieć o IKZE" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2411" ["body"]=> string(4590) "

Czym jest IKZE?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to rodzaj produktu finansowego, który stwarza możliwość długofalowego oszczędzania. Nie jest to tradycyjne konto oszczędnościowe, gdyż służy odkładaniu pieniędzy na określny cel, jaki w tym wypadku stanowi emerytura.

Inwestycja w IKZE może stanowić alternatywę dla zwykłej emerytury wypłacanej przez ZUS lub być jej finansowym uzupełnieniem. To opcja warta rozważenia zwłaszcza z uwagi na fakt, że perspektywa emerytur z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych nie przedstawia się zbyt optymistycznie. Szacuje się, że przyszłe świadczenia będą wynosiły mniej niż połowę dotychczas pobieranej pensji. Warto zatem przemyśleć indywidualną formę oszczędzania pieniędzy. To także dobre rozwiązanie dla osób, które z powodu charakteru wykonywanego zawodu czy formy zatrudnienia w ogóle nie mogą liczyć na świadczenia emerytalne z ZUS lub mogą, ale w niewielkim wymiarze.

[article_adv]

IKZE może być rachunkiem założonym na podstawie umowy z zakładem ubezpieczeń, bankiem, dobrowolnym funduszem emerytalnym, funduszem inwestycyjnym lub podmiotem prowadzącym działalność maklerską. W zależności od tego, na które narzędzie finansowe padnie twój wybór, różne będą warunki pomnażania. Również częstotliwość i wysokość wpłat zależą od umowy z konkretną instytucją. Istnieją jednak pewne ogólne ograniczenia co do maksymalnej, sumarycznej kwoty wpłat w danym roku. Na IKZE można wpłacić nie więcej niż 1,2-krotoność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, a więc obecnie (2018 rok) limit ten wynosi 5331,60 zł.

Oszczędność podatkowa dzięki IKZE

Niewątpliwą zaletą IKZE jest nie tylko długoterminowe oszczędzanie na emeryturę, ale także doraźna oszczędność i korzyści podatkowe. Twój dochód w roku, którego dotyczy rozliczenie podatkowe, zostanie pomniejszony o całą kwotę, jaka została przez ciebie wpłacona na IKZE. Zmniejszona podstawa opodatkowania pozwala poczynić pewne oszczędności. Przy pierwszym progu podatkowym (18%) i maksymalnej wpłacie na IKZE w wysokości 5115,60 zł oszczędność w podatku wynosi aż 920,81 zł. Przy drugim progu podatkowym w wysokości 32%, wartość podatku zmniejszy się o 1636,99 zł, natomiast podatek liniowy (19%) pozwoli na zaoszczędzenie 971,96 zł.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego pozwala na uniknięcie podatku Belki od zysków kapitałowych w wysokości 19%, który jest pobierany między innymi od odsetek z lokat. Wypłata środków z IKZE jest możliwa przy osiągnięciu wieku 65 lat i wówczas zgromadzona kwota podlega opodatkowaniu ryczałtowemu w wysokości 10%. Jeśli jednak zapragniesz wypłacić środki przed ukończeniem 65. roku życia, wówczas należy uwzględnić je w rocznym rozliczeniu PIT i poddać opodatkowaniu zależnemu od progu podatkowego – 18, 19 lub 32%.

Co możesz zyskać dzięki IKZE?

Jeśli pieniądze na IKZE zaczniesz oszczędzać w 40. roku życia, przy założeniu maksymalnej rocznej wpłaty sumarycznej w wysokości 5331,60 zł, możesz sporo zaoszczędzić. Prosta symulacja na kalkulatorze jednego z towarzystw funduszy inwestycyjnych daje precyzyjne wyliczenia dla różnych wariantów. Po 25 latach oszczędzania, w roku swoich 65. urodzin będziesz miał:

Zabezpieczenie swojej przyszłości emerytalnej to bardzo ważna kwestia. Im wcześniej rozpoczniesz oszczędzanie, tym wyższą kwotę na rachunku uda ci się zgromadzić. Czterdzieste urodziny to najwyższy czas, by pomyśleć o swojej przyszłości finansowej.

Krzysztof Marski

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1510155430" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2411" ["visits_counter"]=> string(4) "3586" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [12]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2345" ["slug"]=> string(61) "nie-boj-sie-ryzykowac-jak-madrze-podejmowac-ryzykowne-decyzje" ["dont_use_tags"]=> string(40) " badania , akt , badanie , asertywność" ["title"]=> string(68) "Nie bój się ryzykować. Jak mądrze podejmować ryzykowne decyzje?" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(242) "Od dziecka wpajano nam, że ryzyko to coś złego. Że niesie zagrożenia, nieszczęście, pogorszenie, stratę. Tymczasem ryzyko to również niepowtarzalna szansa na pozytywną zmianę i sukces. Pod warunkiem, że wiesz, jak je podejmować." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(242) "Od dziecka wpajano nam, że ryzyko to coś złego. Że niesie zagrożenia, nieszczęście, pogorszenie, stratę. Tymczasem ryzyko to również niepowtarzalna szansa na pozytywną zmianę i sukces. Pod warunkiem, że wiesz, jak je podejmować." ["superbox_title"]=> string(24) "Nie bój się ryzykować" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2345" ["body"]=> string(6032) "

[powiazane]Nawet, jeśli obecnie nie musisz podejmować żadnej ryzykownej decyzji, z pewnością nie raz w życiu musiałeś to zrobić, aby dotrzeć tu, gdzie jesteś teraz. I jest bardzo prawdopodobne, że jeszcze nie raz będziesz musiał ryzykować.

Jack Dorsey, współzałożyciel Twittera, powiedział: Definicja przedsiębiorczości to właściwie podejmowanie znacznego ryzyka, zazwyczaj finansowego, w celu zbudowania czegoś. To oznacza, że każdy może być przedsiębiorczy. Przedsiębiorca niekoniecznie zajmuje się biznesem. To tylko bardzo odważne podejście do podejmowania ryzyka.

Odważne podejście do ryzykownych decyzji nie jest tak trudne, jak się wydaje, jeśli będziesz pamiętał o poniższych zasadach.

[article_adv]

1. Walcz z negatywnymi przekonaniami

Świat jest pełen niepewności, szczególnie zaś świat biznesu cechuje się stałymi, nieprzewidzianymi zmianami. W ciągu ostatnich kilku dekad mogliśmy obserwować setki spektakularnych sukcesów i dramatycznych upadków wielkich firm, w międzyczasie zniknęło z rynku wiele branż, a w ich miejsce powstały zupełnie nowe. Każda decyzja, łącznie z tą, by nie robić nic, niesie ze sobą element ryzyka. Problemem są negatywne przekonania - mamy tendencję do przeceniania ryzykowności pewnych ruchów i niedoceniania możliwości innych opcji.

Ryzyko jest wszechobecne. Zamiast skupiać się na negatywnych konsekwencjach ryzyka, którego nigdy nie podjąłeś, spróbuj ocenić cały scenariusz, łącznie z potencjalnymi zagrożeniami wynikającymi z zachowania niezmienionego stanu rzeczy. Ryzyko to nieunikniona część życia, więc powinieneś się skupić na podejmowaniu odpowiednich ryzyk, które zapewnią ci odpowiednie możliwości. Zadaj sobie pytania: Które ryzyko jest warte podjęcia? Które ryzyko nada więcej znaczenia lub wprowadzi więcej szczęścia do mojego życia? Które ryzyko zapewni mi korzyści na dłuższą metę?

Jako współzałożyciel Facebooka i człowiek, który rzucił Harvard, Mark Zuckerberg stwierdził: W świecie, który zmienia się tak szybko, jedyna strategia, która gwarantuje porażkę, to niepodejmowanie ryzyka.

2. Zwiększ poczucie własnej skuteczności

Popularny cytat Ralpha Waldo Emersona brzmi: Życie to eksperyment. Im więcej będziesz eksperymentował, tym lepiej. Naukowcy dowiedli, że Emerson miał rację. W badaniach dotyczących ryzyka i podejmowania decyzji z 1994 roku odkryli, że umiarkowane ryzykowne zachowania mogą wzmacniać pewność siebie i zwiększać poczucie własnej skuteczności. Pozytywne podejście "Myślę, że potrafię" zwiększa prawdopodobieństwo osiągnięcia celu.

Zatem im więcej podejmujesz decyzji, tym lepszy w tym jesteś. Im więcej podejmujesz ryzyka, tym lepsze rezultaty będzie ono przynosiło. Jeśli wciąż na myśl o podjęciu ryzyka zaczynasz się pocić, spróbuj najpierw podjąć mniej znaczące ryzyko, żeby oswoić się z tym procesem.

3. Podejmując ryzyko bądź rozsądny

Warto tu wspomnieć, że wzmacnianie pewności siebie w podejmowaniu ryzyka niekoniecznie oznacza, że będziesz dokonywał tylko mądrych wyborów. Może być łatwiej, jeśli stworzysz własne kryteria dla tych wyborów i odpowiednie warunki do podejmowania ryzykownych decyzji. Przykładem niech będzie tu Todd Goldberg, współzałożyciel cyfrowej platformy Eventjoy. Kiedy porzucił pracę w sierpniu 2013 roku by rozwijać ten startup, dał sobie rok na osiągnięcie znaczących przychodów.

We wrześniu 2014 roku, nieco ponad rok później, jego platforma została wykupiona przez koncern Ticketmaster za sporą sumę. Zaliczyliśmy więcej porażek niż jestem w stanie zliczyć - odmowy kolejnych inwestorów i spadki sprzedaży w krytycznych momentach, a to tylko niektóre z nich. Mimo to, był to niesamowity rok, w którym otrzymaliśmy finansowani e, rozwijaliśmy nasze produkty, a co najważniejsze, rozwijaliśmy się w dobrym tempie - podsumował Goldberg.

4. Nie ma nic złego w porażkach

Choć może to brzmieć dziwnie, oczekiwanie porażki jest jedną z metod na sukces. W jednym z badań przeprowadzono eksperyment z hazardem, w którym niektórych uczestników zapewniono, że straty są całkowicie nieuniknione i akceptowane, a pozostałym nic takiego nie powiedziano. Pod koniec tego badania uczestnicy, którzy oczekiwali strat, nie byli rozczarowani czy przygnębieni, jeśli nic nie wygrali, jednocześnie w grze uzyskali dużo lepsze wyniki od pozostałych, ryzykując rozsądniej.

Wiedz, że porażka może się ci się przydarzyć i miej plan, jak sobie z nią poradzić. Bycie psychicznie przygotowanym umożliwia podejmowanie ryzyka bez strachu przed nieznanym, który może być najbardziej paraliżującym elementem tego procesu.

5. Po prostu to zrób

Kiedy już przeanalizowałeś ryzykowną możliwość, czasami najlepiej jest posłuchać swojej intuicji i po prostu to zrobić. Teraz, kiedy jestem po drugiej stronie i rozpocząłem działalność Eventjoy, nauczyłem się, że tworzenie lub dołączanie do czegoś nowego nie jest tak ryzykowne, jak się to wydaje - mówi Goldberg. - Nauczysz się więcej w ciągu dwóch lat niż przez pięć lat „normalnej” pracy. Jesteś zmuszony do bycia zaradnym, co może być przydatne, jeśli chodzi o kreatywność i realizację zadań. Często odgrywasz dużą rolę w czymś, co przy odrobinie szczęścia wpłynie na miliony ludzi. Co więcej, jeśli to wszystko się nie powiedzie, zawsze możesz znaleźć kolejne zajęcie.

Aleksander Czyż

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1504631341" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "82" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2345" ["visits_counter"]=> string(4) "6760" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "82" ["name"]=> string(12) "Twój biznes" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Twój biznes" ["about"]=> string(194) "Bądź przedsiębiorczy, weź sprawy w swoje ręce! Dowiedz się, jak dobrze inwestować pieniądze, jakie warto wprowadzić nowoczesne technologie w firmie, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(13) "0-twoj-biznes" ["lft"]=> string(2) "89" ["rgt"]=> string(2) "90" ["level"]=> string(1) "2" } } [13]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "1803" ["slug"]=> string(36) "glenfiddich-40-yo-pasja-i-inwestycja" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(40) "Glenfiddich 40 YO – pasja i inwestycja" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(331) "Jedyny w Polsce egzemplarz 40-letniej whisky single-malt Glenfiddich, został oficjalnie przekazany właścicielowi Domu Whisky, Andrzejowi Kubisiowi. Glenfiddich 40 YO jest niezrównanym trunkiem, zarówno pod względem smaku, jak i kunsztu jego przygotowania. Jest też propozycją dla każdego, kto inwestuje w dobra luksusowe. " ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(false) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(40) "Glenfiddich 40 YO – pasja i inwestycja" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_1803" ["body"]=> string(2605) "

[powiazane] Kiedyś za ekstrawagancję uważano lokowanie kapitału w dziełach sztuki. Dziś, do coraz szerszego grona inwestycyjnych dóbr luksusowych, dołączają egzemplarze dojrzałych roczników whisky, a także całe beczki tego trunku.

Jak podkreśla Andrzej Kubiś, głównym powodem tej formy inwestowania nie jest chęć zarobku, ale pasja do whisky. To z niej bierze się potrzeba ciągłego pogłębiania wiedzy, która dopiero może prowadzić do podejmowania intratnych decyzji.

[ext_img=m]1705[/ext_img] Whisky Glenfiddich jest idealną propozycją dla każdego szanującego się inwestora i pasjonata. Pochodząca ze szkockiego regionu Speyside, produkowana jest przez William Grant & Sons w Dufftown. Od czasu wprowadzenia na rynek świeci triumfy i podbija podniebienia amatorów tego złocistego trunku. Obecnie Glenfiddich jest najlepiej sprzedającą się whisky typu single-malt na świecie i jednocześnie najbardziej utytułowaną. Starsi bracia wariantu Glenfiddich 40 YO, obecni są w rankingach 5 najdroższych whisky świata (Glenfiddich Janet Sheed Roberts Reserve (1955) oraz Glenfiddich 1937 ), sam zaś bohater zamyka listę 40 najdroższych butelek whisky na świecie .

„Było dla mnie ogromną przyjemnością móc sprowadzić tę wyjątkową edycję whisky Glenfiddich dla wyjątkowego kolekcjonera, Pana Andrzeja Kubisia. Od początku wraz z marką Glenfiddich wspieraliśmy działania Domu Whisky, czego najlepszym potwierdzeniem jest stojący przed Domem Whisky w Jastrzębiej Górze element alembika destylacyjnego. Nie pozostaje mi nic innego jak zaprosić do Domu Whisky, gdzie dostępna jest jedna z największych kolekcji Glenfiddich w Europie!” – skomentował Mateusz Zabiegaj, Brand Ambassador WGS w Polsce.

Glenfiddich 40 YO to nie tylko świetna inwestycja, to również znakomicie wyważona whisky single-malt. Najlepsze beczki używane do jej starzenia wybierane są własnoręcznie przez Malt Destylera. Sama whisky to nieskończona głębia smaku i aromatu, która odkrywana jest w trakcie degustacji warstwa po warstwie. Każda butelka jest ręcznie numerowana. Do każdej dodaje się skórzaną książeczkę, opowiadającą 40-letnią historię trunku, wraz z certyfikatem własnoręcznie podpisanym przez najdłużej pracującego z ekspertów. W świat wychodzi tylko 600 takich unikatowych butelek rocznie.

[gallery_bare]161[/gallery_bare]

Magdalena Kabata

[article_adv]

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1432814397" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "82" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_1803" ["visits_counter"]=> string(4) "6323" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "82" ["name"]=> string(12) "Twój biznes" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Twój biznes" ["about"]=> string(194) "Bądź przedsiębiorczy, weź sprawy w swoje ręce! Dowiedz się, jak dobrze inwestować pieniądze, jakie warto wprowadzić nowoczesne technologie w firmie, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(13) "0-twoj-biznes" ["lft"]=> string(2) "89" ["rgt"]=> string(2) "90" ["level"]=> string(1) "2" } } [14]=> array(49) { ["id"]=> string(3) "699" ["slug"]=> string(17) "finansowa-wolnosc" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(19) "Finansowa wolność" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(268) "Jak mówią eksperci, wolność finansowa zaczyna się wówczas, gdy zyski z naszych inwestycji są wyższe niż wydatki. Nie dzieje się to jednak z dnia na dzień. Wiele zależy od samodyscypliny, zdrowego rozsądku, wiedzy, cierpliwości oraz odrobiny szczęścia. " ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(19) "FINANSOWA WOLNOŚĆ" ["superbox_avatar"]=> string(19) "superbox_avatar_699" ["body"]=> string(6033) "

Naprawdę nie musimy tylko wydawać pieniędzy, możemy je inwestować, a pomnożony kapitał będzie naszym zabezpieczeniem na przyszłość. Możemy go wykorzystać na bardziej szczytne cele, na przykład na zapewnienie dobrej edukacji naszym dzieciom, zakup domu lub przeznaczenie części zysków na organizacje charytatywne.

Zanim ulokujemy pierwsze prawdziwe pieniądze na giełdzie, możemy popróbować inwestowania „na niby” w jednej z giełdowych gier internetowych.

Rynek finansowy

Rynek finansowy dzieli się na rynek pieniężny, walutowy oraz kapitałowy. Rynek pieniężny, to rynek transakcji, na którym funkcjonują krótkoterminowe (do jednego roku) dłużne papiery wartościowe, takie jak na przykład bony skarbowe, bony komercyjne, certyfikaty depozytowe, weksle, czeki. Jest to rynek, na którym podmioty gospodarcze finansują swoją bieżącą działalność.

Na rynku walutowym odbywają się z kolei transakcje kupna i sprzedaży walut różnych państw. Rynek kapitałowy (rynek papierów wartościowych), to rynek, na którym funkcjonują średnio- i długoterminowe instrumenty finansowe. Dzieli się on na rynek pierwotny i wtórny. Na rynku pierwotnym można nabyć papiery wartościowe po stałej cenie emisyjnej, która jest stała do końca okresu emisji określonej przez emitenta. Gdy my jako inwestorzy zakupimy takie papiery wartościowe, to również zainwestowany przez nas kapitał zasila kapitał emitenta. Natomiast na rynku wtórnym odbywa się obrót papierami wartościowymi, które zostały wyemitowane na rynku pierwotnym w poprzednich okresach. Na rynku wtórnym możemy zatem kupić i sprzedać swoje papiery wartościowe.

Instytucje rynku kapitałowego

Zarówno nasi rodacy, którzy mieszkają w kraju, jak i poza jego granicami, mogą z racji przystąpienie Polski do Unii Europejskiej korzystać z ofert prowadzenia rachunków finansowych w krajach OECD. Warto zatem przyjrzeć się bliżej instytucjom w Polsce lub chociażby w Wielkiej Brytanii, w których być może zdecydujemy się inwestować.

W Polsce papiery wartościowe możemy zakupić, jak i sprzedać za pośrednictwem Domów Maklerskich (na przykład: BDM PKO BP SA, DM BZWBK, Dom Inwestycyjny Bre Banku, ING Securities SA i innych). Aby jednak zacząć inwestować, każdy przyszły inwestor podpisuje najpierw umowę o otwarcie rachunku inwestycyjnego. Dom Maklerski po otrzymaniu od nas dyspozycji zakupu akcji wybranej spółki, przekazuje nasze zlecenie na Giełdę. Z pewnością inwestowanie w Polsce może być łatwiejsze niż w Wielkiej Brytanii ze względu na lepszą znajomość polskich realiów oraz brak bariery językowej. Inwestując w Polsce, instytucją, o której warto dowiedzieć się więcej, jest Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie www.gpw.com.pl.

W co inwestować?

Inwestować możemy w różne instrumenty finansowe, takie jak przykładowo akcje, obligacje, bony.

Kwestia intensywności angażowania posiadanego kapitału w instrumenty finansowe, takie jak na przykład akcje, powinna w głównej mierze zależeć od posiadanej wiedzy na temat rynków finansowych. Tylko w pewnym stopniu można bazować na poradach specjalistów w domach maklerskich.

Dobrze jest też zdywersyfikować instrumenty finansowe, w które inwestujemy. Kapitał inwestowany na giełdzie powinien stanowić tylko część posiadanych oszczędności. Każdy inwestor giełdowy musi zdawać sobie sprawę z możliwości osiągnięcia wysokich zysków, ale również z ryzyka poniesienia strat, które mogą stanowić w przypadku bardzo „chybionych” inwestycji nawet całą zainwestowaną kwotę (np. gdy spółka, której akcje zakupiliśmy, ogłosi upadłość). Należy również wiedzieć, że nawet posiadanie gruntownej wiedzy na temat inwestowania nie daje gwarancji osiągnięcia sukcesu na parkiecie.

Beata Bugała-Miler
Artykuł ukazał się w serwisie 
[ext_img=o]605[/ext_img] 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1347701466" ["gradation"]=> string(2) "10" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(true) ["advbox"]=> string(594) "

Jako wyraz protestu przeciwko nadmiernej konsumpcji dóbr w krajach rozwiniętych ustanowiono Buy Nothing Day, czyli Dzień Bez Kupowania, który przypada w ostatnią sobotę listopada. Warto zastanowić się, nie tylko tego dnia, nad podjęciem próby dążenia do pewnej równowagi w naszym życiu finansowym. Dobra materialne cieszą, ale tylko przez jakiś czas i dają pozorną radość, a potrzeby rosną w miarę konsumowania. To zaś skutkuje brakiem oszczędności. W celu zaspokojenia wciąż rosnących potrzeb, zaczynamy w końcu żyć na kredyt.

" ["link_url"]=> string(58) "https://facetpo40.pl/oszczedzanie/pieniadze-na-przyszlosc/" ["link_info"]=> string(27) "Pieniądze na przyszłość" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(130) "pieniądze, inwestowanie, giełda, lokaty, bony skarbowe, bony pieniężne, jak inwestować, w co inwestować, poradnik inwestora" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(18) "/avatar/avatar_699" ["visits_counter"]=> string(4) "9948" ["comments_counter"]=> string(1) "1" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(10) "1347858000" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } } array(0) { }

Gorące tematy

facebook