Strona używa cookies. Jeśli nie wyrażasz zgody na używanie cookies, zawsze możesz wyłączyć ich obsługę w swojej przeglądarce internetowej. Polityka Cookies Akceptuję

fundusze inwestycyjne

Co się bardziej opłaca: IKE czy IKZE?

Oszczędzanie

W zależności od tego, jakie masz cele, jaki próg podatku cię obowiązuje i ile środków zgromadzisz na koncie, różne rozwiązania będą dla ciebie lepsze. Analize poszczególnych wariatów zrobił Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ.

więcej »

Jak inwestować w fundusze? Czy potrzebujemy strategii inwestycyjnej?

Oszczędzanie

Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży.

więcej »

Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa

Oszczędzanie

Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje.

więcej »

Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu

Oszczędzanie

Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury.

więcej »

Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze

Oszczędzanie

Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku.

więcej »

Inwestowanie po czterdziestce – najlepszy moment na start

Oszczędzanie

Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk.

więcej »
array(6) { [0]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2813" ["slug"]=> string(35) "co-sie-bardziej-oplaca-ike-czy-ikze" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(39) "Co się bardziej opłaca: IKE czy IKZE?" ["avatar_description"]=> string(39) "IKE, IKZE - różnice, korzyści i ulgi" ["avatar_alt_text"]=> string(18) "ike ikze czy warto" ["lead"]=> string(240) "W zależności od tego, jakie masz cele, jaki próg podatku cię obowiązuje i ile środków zgromadzisz na koncie, różne rozwiązania będą dla ciebie lepsze. Analize poszczególnych wariatów zrobił Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(240) "W zależności od tego, jakie masz cele, jaki próg podatku cię obowiązuje i ile środków zgromadzisz na koncie, różne rozwiązania będą dla ciebie lepsze. Analize poszczególnych wariatów zrobił Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ." ["superbox_title"]=> string(39) "Co się bardziej opłaca: IKE czy IKZE?" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2813" ["body"]=> string(5993) "

[powiazane]

Zastanawiasz się, czy wybrać IKE czy IKZE, aby osiągnąć jak najwięcej korzyści i skorzystać z ulg podatkowych? W poprzednim artykule omówiliśmy, na czym polegają obydwa produkty, tym razem chcemy się skupić na ich porównaniu, aby pomóc ci dokonać najlepszego wyboru.

Główne różnice pomiędzy IKE i IKZE znajdziesz w poniższym zestawieniu:

IKE IKZE porównanie

Co wynika z tych różnic i które elementy są najbardziej istotne z naszego punktu widzenia:

1. Limit wpłat: na korzyść IKE przemawia wyższy limit wpłat, choć przy niższych wpłatach nie ma to większego znaczenia.

2. Bieżące kryterium podatkowe to zdecydowany atut IKZE.

3. Dostępność do wypłaty przed terminem. IKE daje możliwość zwrotu lub częściowego zwrotu po zapłaceniu podatku od dochodów finansowych, w przypadku IKZE musimy wypłacić wszystko i dopisać wysokość wypłaty do naszych bieżących dochodów, co może być niekorzystne np. przy zmianie progu podatkowego. Może być jednak korzystne w momencie, kiedy obecnie nie posiadamy dochodów, a wcześniej byliśmy w progu 32%.

4. Końcowe opodatkowanie bez utraty ulg. Przy IKE nie zapłacimy podatku po uzyskaniu uprawnień (60 lub 55 lat przy uzyskaniu uprawnień emerytalnych). Przy IKZE zapłacimy podatek według stopy opodatkowania 10%.

5. Dziedziczenie środków. Nie płacimy podatku od spadku i darowizn, ale w przypadku IKZE musimy uwzględnić podatek dochodowy w wysokości 10 %. Alternatywnym rozwiązaniem jest transfer środków na swoje konto IKZE (podatek opłacimy wówczas dopiero przy wypłacie środków z własnego IKZE). IKE jest nieopodatkowane niezależnie od tego, czy wypłacamy wszystko, czy przenosimy na swoje konto IKE.

Poniżej prezentujemy porównanie obydwu rachunków w liczbach.

Sprawdź, ile możesz zyskać przy różnych stopach zwrotu na rachunku tradycyjnym (bez ulg podatkowych), IKE oraz IKZE.

Założenia:

WARIANT I - podatek bieżący 18%, wyjście z IKZE w kilku ratach - podatek 18%

WNIOSKI:

W przypadku zmiany progów podatkowych w przyszłości, stopy zwrotu z IKE i IKZE nie będą równe.

Stopa zwrotu na rachunku IKZE jest znacznie wyższa od stopy zwrotu realizowanej na rachunku zwykłym dzięki odliczeniu od podatku dochodowego i dzięki niższemu (10%) podatkowi od wypłaty z IKZE ( łącznie od podatku od dochodów finansowych i dochodowego).

Stopa zwrotu na rachunku IKZE jest znacznie wyższa od stopy zwrotu realizowanej na rachunku IKE dzięki różnicy w podatku dochodowym 18 % i podatku dochodowym od wypłaty z IKZE 10%.

WARIANT II - podatek bieżący 32%, wyjście z IKZE w kilku ratach - podatek 10%

WNIOSKI:

Wyższa stopa podatku bieżącego powoduje wyższe korzyści podatkowe w przypadku wypłaty sumy zgromadzonej na IKZE w ratach.

Stopa zwrotu na rachunku IKZE jest znacznie wyższa od stopy zwrotu realizowanej na rachunku zwykłym dzięki odliczeniu od podatku dochodowego i dzięki niższemu (10%) podatkowi od wypłaty z IKZE ( łącznie od podatku od dochodów finansowych i dochodowego).

Stopa zwrotu na rachunku IKZE jest znacznie wyższa od stopy zwrotu realizowanej na rachunku IKE dzięki różnicy w podatku dochodowym 32% i podatku dochodowym od wypłaty z IKZE 10%.

Różnice w stopach zwrotu są wyższe na korzyść IKZE dzięki różnicy podatków dochodowych 32% versus 10%.

 

Kto i gdzie może założyć IKE/IKZE

W DM BOŚ rachunki IKE/IKZE otwierane są i prowadzone bezpłatnie osobom, które ukończyły 18 lat. Każdy możne posiadać tylko jedno konto IKE/IKZE, ale wolno je zmieniać, przenosić i przekształcać.

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "80" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1544616198" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(1121) "
  IKE IKZE
AAA 111111111111111111111111111111 7777777777777777777777777777777777
BBB 222222222222222222222 788888888888888888888888888888888
CCC 33333333333333333 999999999999999999999999999999
DDD 4444444444444444 00000000000000000000000000000000
EEE 5555555555555555555 WWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWWW
FFF 6666666666666666666666 MMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMMM
" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2813" ["visits_counter"]=> string(3) "797" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [1]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2763" ["slug"]=> string(66) "jak-inwestowac-w-fundusze-czy-potrzebujemy-strategii-inwestycyjnej" ["dont_use_tags"]=> string(17) "urlop , autorytet" ["title"]=> string(69) "Jak inwestować w fundusze? Czy potrzebujemy strategii inwestycyjnej?" ["avatar_description"]=> string(80) "Jest wiele strategii inwestowania w fundusze. Jak wybrać najlepszą dla siebie?" ["avatar_alt_text"]=> string(35) "Kiedy i ile inwestować w fundusze?" ["lead"]=> string(403) "Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(403) "Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży." ["superbox_title"]=> string(27) "Jak inwestować w fundusze?" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2763" ["body"]=> string(2281) "

[powiazane]Wystarczy… Słowo klucz to „wystarczy”. Dla początkującego inwestora odpowiedzi na pytania: Jakie ryzyko akceptuję? Jaki fundusz wybrać? Kiedy kupić? Kiedy sprzedać? mogą stać się istotnymi dylematami. Na pomoc przychodzą proste zasady wyboru funduszy, wejścia na rynek, kwoty, za jaką kupować oraz narzędzia online przypominające te stosowane przy wyborze sprzętu RTV, AGD czy też hoteli, gdy jedziemy na wakacje. Dzięki ankietom, filtrom, wyszukiwarce można przebrnąć przez szeroką ofertę funduszy, wybierając te najbardziej odpowiadające naszym oczekiwaniom.

[article_adv]

Jeśli wybraliśmy już fundusz, to powstaje pytanie: za jaką kwotę kupić i kiedy?

Eksperci zachęcają, żeby stosować proste zasady automatyzujące nasze zachowania inwestycyjne. Ograniczy to istotnie wpływ emocji na inwestycje. Emocje bowiem są dla początkującego inwestora zazwyczaj złym doradcą.

W ramach Przeglądu Strategii Funduszowych, biuletynu dostępnego na stronie https://strategie.bossafund.pl/ eksperci DM BOŚ biorą pod lupę właśnie takie proste strategie wspomagające inwestowanie w fundusze.

W każdej recenzji takiej strategii uwzględniono, na jakie pytania odpowiadają, jakie są ich zasady, zalety, wady i skuteczność. Wreszcie eksperci subiektywnie oceniają ich przydatność na bazie własnych doświadczeń.

Strategie wraz z ich recenzjami są dostępne po darmowej subskrypcji „Przeglądu strategii inwestycyjnych” na stronie https://strategie.bossafund.pl/

Pobierz proste strategie inwestowania w fundusze >>

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540378033" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2763" ["visits_counter"]=> string(3) "635" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [2]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2762" ["slug"]=> string(46) "inwestowanie-w-fundusze-to-nie-fizyka-kwantowa" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(46) "Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa" ["avatar_description"]=> string(30) "Zasady inwestowania w fundusze" ["avatar_alt_text"]=> string(39) "Fundusze inwestycyjne - jak inwestować" ["lead"]=> string(211) "Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(211) "Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje." ["superbox_title"]=> string(46) "Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2762" ["body"]=> string(3272) "

[powiazane]W cyklu Fundusze inwestycyjne przybliżyliśmy już częściowo temat inwestowania w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne są jedną z najprostszych form dostępu do różnego rodzaju rynków i możliwości inwestycyjnych. Nie są one jednak wolne od ryzyka.

Ludzie boją się inwestować, bo najczęściej nie wiedzą, jak to robić. Jednak aby inwestować, nie trzeba być profesorem ekonomii, wystarczy odrobina zdrowego rozsądku i znajomość praw, jakimi kieruje się rynek oraz posiadanie podstawowej wiedzy dotyczącej tego, co jest możliwe do osiągnięcia, a co jest zwykłą fantazją lub mitem.

[article_adv]

O tym, że jest to niezwykle ważne, można było się przekonać w kontekście afery AmberGold – największej piramidy finansowej, jaka miała miejsce na naszym rynku w ostatnim ćwierćwieczu. Wystarczyła obietnica ponadprzeciętnych zysków, opowieści o błyszczących sztabkach złota (utożsamianych z bezpieczeństwem), by kilkanaście tysięcy osób straciło łącznie ponad 850 milionów złotych.

Jeżeli nadal chcesz pogłębiać swoją wiedzę o inwestowaniu, a zaprezentowane do tej pory materiały nie są dla ciebie wystarczające, aby zrozumieć świat funduszy, to zachęcamy do pobrania ebooka „Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa”.

Autor ebooka – Grzegorz Zalewski - omawia w nim najważniejsze aspekty inwestowania. Znajomość podstaw jest kluczem do sukcesu. Fundusze z założenia zostały pomyślane jako forma inwestowania dla wszystkich, którzy nie zamierzają śledzić terminali z notowaniami akcji, obligacji i surowców z całego świata. Co oczywiście nie znaczy, że należy kupować fundusze, a potem zamknąć oczy i po pięciu lub dziesięciu latach liczyć na małą fortunę. Jeśli chcesz, aby twoje działania przyniosły duży zysk, musisz poznać podstawy inwestowania, nauczyć się, jak podejmować decyzje i ponosić ich konsekwencje.

Książka ta ma być krótkim i przejrzystym przewodnikiem dla początkującego inwestora. Mam nadzieję, że po jej lekturze powiesz: „To wszystko jest znacznie łatwiejsze, niż myślałem”. A potem osiągniesz oczekiwany sukces.

Pobierz ebook Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa >>

Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa

 

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540376664" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2762" ["visits_counter"]=> string(3) "572" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [3]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2759" ["slug"]=> string(41) "na-co-zwrocic-uwage-przy-wyborze-funduszu" ["dont_use_tags"]=> string(14) "magazyn , cena" ["title"]=> string(44) "Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu" ["avatar_description"]=> string(36) "Jak wybierać fundusze inwestycyjne?" ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(216) "Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury. " ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(216) "Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury. " ["superbox_title"]=> string(44) "Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2759" ["body"]=> string(5183) "

[powiazane]W artykule Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze skupiliśmy się na tym, jak określimy nasze preferencje dotyczące ryzyka inwestowania w fundusze inwestycyjne, potencjalne oczekiwania co do zysku, cel i czas inwestycji. Po zrealizowaniu tego kroku możemy przystąpić do wyboru funduszu lub funduszy.

Jak wybierać fundusze?

Dzięki platformom takim jak np. Bossafund.pl mamy możliwość przeglądania oraz porównywania zachowania się funduszy na przestrzeni wielu lat. Możemy obserwować, jak zachowywały się ich jednostki, jakie są średnie miesięczne wahania, ile fundusz przynosił zysków w różnych okresach, jaka jest relacja potencjału zysku do ryzyka.

Możemy również dokładnie ocenić politykę funduszu, czyli tego, w jaki sposób i na jakich rynkach inwestuje. Każdy fundusz podaje również wielkości aktywów, jakimi zarządza, czyli wielkość kwot powierzonych przez klientów. Niektóre fundusze są ogromne i zarządzają wielomiliardowymi portfelami, inne zaś małe i mają kilka, kilkanaście milionów.

Mniejsze fundusze mogą aktywniej reagować na zmiany koniunktury, ale z drugiej strony czasami mogą doświadczać większych spadków, gdy okaże się, że jakaś inwestycja w ich portfelu ma zbyt duży udział.

Wielu inwestorów szuka funduszy o długiej historii. W tym przypadku można zawsze sprawdzić, jak sobie radził fundusz podczas dobrej i podczas złej koniunktury. Ale czasami również nowy fundusz może okazać się atrakcyjny – zarządzający będzie chciał się wykazać, co może przełożyć się na wyniki.

[article_adv]

Subfundusze – czym się różnią od funduszy?

Innym kryterium wyboru może być to, czy fundusze działają „pod parasolem”. Pod tym określeniem kryje się pewna konstrukcja funduszy działających w obrębie tworu zwanego właśnie „parasolem”. Wówczas fundusze określa się mianem subfunduszy. Jeśli chodzi o wszystkie najważniejsze zasady, subfundusze nie różnią się od funduszy, z jednym wyjątkiem. W Polsce zysk z inwestycji w fundusze podlega opodatkowaniu. Podatek zryczałtowany płaci się przy zamknięciu inwestycji w fundusz. Wiele osób przenosi pieniądze z jednego funduszu do drugiego – z akcyjnych do dłużnych, z dłużnych do mieszanych. Starają się modyfikować swój portfel. Przy przenoszeniu (konwersji) pieniędzy z jednego funduszu do drugiego taki podatek również należy zapłacić, ponieważ jedna inwestycja się kończy. Ale nie w przypadku subfunduszy. W takim wypadku przy konwersji jednostek z jednego funduszu do drugiego podatek nie jest pobierany.

Koszty inwestowania

I w końcu sprawa najbardziej istotna - koszty. W przypadku inwestycji w fundusze wymieniamy dwa rodzaje opłat. Prowizję za zakup (opłatę dystrybucyjną) oraz opłaty bieżące, w skład których wchodzi przede wszystkim wynagrodzenie zarządzającego funduszem, czyli prowizja za zarządzanie.

Opłaty dystrybucyjne w przypadku funduszy kupowanych przez Bossafund.pl zostały zlikwidowane, więc ten problem znika. Ale nadal zostaje opłata bieżąca. Jej wysokość zależy od rodzaju funduszu – im fundusz bardziej ryzykowny tym jest ona wyższa i może się wahać od 0,5 do 5 proc. w skali roku. Cechą tej opłaty jest to, że jest naliczana codziennie i wpływa na wartość wyceny. Co zrozumiałe, im niższa wartość, tym fundusz ma szansę na lepsze wyniki. Dlatego wybierając fundusz warto zwracać uwagę na wielkość opłat bieżących.

Pamiętajmy o monitorowaniu portfela!

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Zmieniające się ceny mogą okresowo poruszać się przeciwko naszym oczekiwaniom co sprawi, że nasza inwestycja może stracić na wartości. Określenie własnej tolerancji na ryzyko jest pewnym sposobem na to, by straty nie były niespodziankami. Warto wprowadzić też zasady dotyczące tego, jak wycofać się z inwestycji, która nie przynosi nam satysfakcji.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540204141" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2759" ["visits_counter"]=> string(3) "773" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [4]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2758" ["slug"]=> string(40) "bezpieczenstwo-a-inwestowanie-w-fundusze" ["dont_use_tags"]=> string(15) "akt , autorytet" ["title"]=> string(41) "Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze" ["avatar_description"]=> string(42) "Które fundusze są najbardziej ryzykowne?" ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(282) "Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(282) "Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku." ["superbox_title"]=> string(41) "Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2758" ["body"]=> string(4890) "

[powiazane]W artykule Inwestowanie po czterdziestce przybliżyliśmy temat inwestowania w fundusze. Teraz skupmy się na związanym z tym ryzykiem. Jak wspomnieliśmy, można wyróżnić kilka kategorii funduszy:

Najniżej na skali ryzyka znajdują się fundusze gotówkowe i pieniężne. W zasadzie nie różnią się one wiele od lokat bankowych. Inwestują między innymi w krótkoterminowe papiery skarbowe (np. Bony Skarbowe), co sprawia, że zyski z tych inwestycji są niewielkie, podobnie jak ryzyko.

[article_adv]

Nieco wyżej na skali ryzyka znajdują się fundusze dłużne inwestujące w obligacje. W tym wypadku sprawy zaczynają się komplikować, gdyż obligacja obligacji nie jest równa. Obligacje emitowane przez Skarb Państwa zalicza się do inwestycji bezpiecznych, ale już obligacje samorządów, przedsiębiorstw bezpieczne być nie muszą. Na to należy zwracać uwagę przy wyborze funduszu. Zyski z obligacji nie są jednak najczęściej wysokie, a to oznacza również ograniczone ryzyko. Choć mogą zdarzyć się wyjątkowo ryzykowne fundusze obligacji inwestujące np. w obligacje spółek wysokiego ryzyka.

Najbardziej ryzykowne, co równocześnie oznacza największy potencjał zysków, są fundusze akcji. W tym przypadku inwestuje się w akcje spółek notowanych na giełdach. Ich ceny potrafią zmieniać się z dnia na dzień o kilka procent, w skali roku nawet o kilkadziesiąt.

Pomiędzy funduszami akcji i funduszami dłużnymi znajdują się jeszcze fundusze mieszane, w których ryzyko zależy od tego, jaka jest w ich portfelu proporcja części akcyjnej do obligacyjnej. Część funduszy mieszanych ma większy udział obligacji, część mniejszy. To wpływa na potencjalne zyski oraz naturalnie ryzyko.

Należy pamiętać: im wyższe oczekiwane zyski, tym wyższe ryzyko inwestycji.

Mając na względzie ryzyko inwestycji warto uwzględnić czas potencjalnego inwestowania. Generalna zasada mówi, że im dłuższa inwestycja tym wpływ i znaczenie codziennych czy cotygodniowych wahań jest niższe.

Wahania jednostek zależą od rodzaju funduszu, czyli jego ryzyka. Ceny jednostek funduszy gotówkowych zmieniają się bardzo mało, co oznacza, że mogą one stanowić wygodną opcję dla osób chcących w ogóle unikać ryzyka. Często traktuje się je jako alternatywę dla lokat.

Ale już w przypadkach funduszy akcji zmienność z dnia na dzień może być bardzo duża. W tym wypadku musimy określić naszą skłonność do ryzyka i pamiętać, że fundusze akcji nie są dobrym wyborem, jeśli myślimy np. o sześciomiesięcznej inwestycji. W tym wypadku zalecany czas to 3-5 lat.

Wybierając fundusz powinniśmy wiedzieć, jaka jest nasza skłonność do ryzyka. To oczywiście zależy od osobistych preferencji, tego, jakie pieniądze zamierzamy inwestować (czy jest to część naszej wolnej gotówki czy całość), jaki mamy czas na inwestycję, czy jest ona jednorazowa (większa) czy też zamierzamy co jakiś czas dopłacać nowe środki.

Jeśli jeszcze tego nie wiemy, możemy podzielić nasz portfel na kilka funduszy. Jedna z zalecanych zasad mówi, że w ryzykowne fundusze powinniśmy inwestować według prostego wzoru: „100 – wiek”. Czyli jeśli mamy 45 lat, nasz portfel może składać się z ryzykownych inwestycji (funduszy akcji) w 55 procentach. Z wiekiem nasza skłonność do ryzyka powinna się zmniejszać na rzecz bezpieczeństwa i pewności.

To tylko ogólne zalecenie, ale może być bardzo pomocne.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540202979" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2758" ["visits_counter"]=> string(4) "1925" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [5]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2754" ["slug"]=> string(55) "inwestowanie-po-czterdziestce-najlepszy-moment-na-start" ["dont_use_tags"]=> string(35) "akt , biznes , działanie , relacje" ["title"]=> string(59) "Inwestowanie po czterdziestce – najlepszy moment na start" ["avatar_description"]=> string(24) "W co i jak inwestować? " ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(534) "Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(534) "Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["superbox_title"]=> string(19) "Inwestowanie po 40." ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2754" ["body"]=> string(5008) "

Inwestowanie czy oszczędzanie?

Przede wszystkim wyjaśnijmy podstawową kwestię – inwestowanie to nie to samo co oszczędzanie. Oszczędzanie to zapewnienie sobie swego rodzaju ochrony, środków na czarną godzinę, awaryjnego funduszu. Przez wiele osób traktowane jako „żelazna racja kapitału”, której główną cechą ma być uniezależnienie od ryzyka. Stąd ludzie oszczędzają w takich miejscach, gdzie praktycznie nie istnieje ryzyko straty – najczęściej są to lokaty bankowe.

[article_adv]

W przypadku inwestowania nieodmiennie pojawiają się dwa elementy – szansa na ponadprzeciętny zysk oraz ryzyko, że nasza inwestycja się nie powiedzie i stracimy część zainwestowanych pieniędzy. To podstawowa i najważniejsza różnica między oszczędzaniem i inwestowaniem.

W co najlepiej zacząć bezpiecznie inwestować?

Jak znaleźć atrakcyjną inwestycję? Taką, w której są jasne i przejrzyste zasady od początku do końca? Wielu z nas pewnie było już namawianych na różnego rodzaju okazje, pewniaki, inwestowanie w rzeczy, których do końca nie rozumieliśmy. Ale zwykle trzeba komuś wpłacić pieniądze, nie do końca wiadomo, gdzie i jak.

Alternatywą dla takich niejasnych inwestycji jest świat stworzony specjalnie dla amatorów, którzy chcieliby skorzystać z różnego rodzaju możliwości inwestycyjnych, ale przy zapewnieniu przynajmniej minimum komfortu, jaki dają choćby banki.

Tym rozwiązaniem są fundusze inwestycyjne. W Polsce istnieją dwa rodzaje funduszy: Fundusze Inwestycyjne Otwarte (FIO) oraz Fundusze Inwestycyjne Zamknięte (FIZ). Skoncentrujmy się na tych pierwszych.

Fundusze Inwestycyjne Otwarte - jak to działa?

FIO to instytucje zbiorowego inwestowania. Mówiąc wprost – to przedsięwzięcia, w których wielu klientów wpłaca pieniądze, te zaś inwestowane są w ich imieniu zgodnie z ustalonymi wcześniej zasadami.

Funduszu inwestycyjnego nie może założyć sobie dowolna osoba lub firma. Są one tworzone przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych – spółki akcyjne, na których funkcjonowanie potrzebne jest zezwolenie (podobnie jak w przypadku banków) udzielane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Utworzenie TFI wymaga spełnienia wielu kryteriów – odpowiedniego kapitału, raportowania, zatrudnienia licencjonowanych doradców inwestycyjnych itp.

Każde TFI może tworzyć fundusze, przy czym również musi jasno określić zasady funkcjonowania takiego funduszu:

Fundusze inwestycyjne otwarte mogą inwestować w różnego rodzaju papiery wartościowe i instrumenty finansowe notowane na rynkach: akcje, obligacje, surowce, kontrakty terminowe, opcje, waluty. Rodzaj inwestycji wiąże się z potencjałem zysków oraz ryzykiem. Najbardziej znany podział funduszy w zależności od rodzaju inwestycji to:

Inwestując w fundusz nabywamy jednostki uczestnictwa. Są to zapisane w odpowiednich rejestrach elektronicznych informacje o tym, jaka wartość funduszu (aktywów posiadanych) przypada na każdego inwestora. Wartość jednostek publikowana jest codziennie i na tej podstawie możemy wyceniać posiadany portfel.

Kupno i sprzedaż jednostek nie jest ograniczona żadnymi limitami, co oznacza, że możemy w dowolnym momencie wchodzić i wychodzić z inwestycji.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1539711791" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(237) "Po 40. to najlepszy moment na inwestowanie. W tym wieku zwykle mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2754" ["visits_counter"]=> string(4) "1540" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } } array(0) { }

Gorące tematy

facebook