Strona używa cookies. Jeśli nie wyrażasz zgody na używanie cookies, zawsze możesz wyłączyć ich obsługę w swojej przeglądarce internetowej. Polityka Cookies Akceptuję

finanse

Problemy klasy średniej w Polsce

Wolne myśli

Gdyby zapytać przeciętnego Polaka, do jakiej klasy społecznej należy, bez wahania odpowie, że do średniej. Tymczasem gorzka prawda jest taka, że w 38-milionowej Polsce zaledwie około miliona osób tak naprawdę spełnia uznane na świecie warunki przynależności do tej grupy. Czy jest z nami jako społeczeństwem i ludźmi aż tak źle, że przez prawie 30 lat nieprzerwanego rozwoju nie potrafiliśmy stworzyć licznej warstwy ludzi samodzielnych i niezależnych?

więcej »

Aplikacje finansowe i zakupowe

Oszczędzanie

Dziś smartfon jest przede wszystkim twoim centrum kontaktu ze światem, czasem bywa też narzędziem pracy lub rozrywki. Dzięki kilku niezwykłym aplikacjom możesz go też szybko przekształcić w osobisty profesjonalny organizer finansowy. Za sprawą kilku programów możesz kontrolować stan finansów, mieć pełny podgląd swoich możliwości finansowych, zapanujesz też nad paragonami i rachunkami, przejrzysz szczegółowe raporty z wydatków, a nawet zintegrujesz różne konta i karty płatnicze w jednym miejscu. Oto lista 8 najbardziej przydatnych aplikacji organizujących osobiste finanse.

więcej »

Jak działają konta emerytalne IKE i IKZE i z jakimi korzyściami się wiążą?

Oszczędzanie

Podstawową przesłanką założenia przez nas IKE/IKZE powinna być chęć uzyskania dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego przy wykorzystaniu atutów IKE/IKZE, jakich nie posiadają inne formy pomnażania bogactwa. Korzyści te są całkiem istotne: brak podatku od zysku kapitałowego i ulgi podatkowe.
O możliwościach, jakie dają konta IKE/IKZE opowiada Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ.

więcej »

Jak inwestować w fundusze? Czy potrzebujemy strategii inwestycyjnej?

Oszczędzanie

Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży.

więcej »

Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa

Oszczędzanie

Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje.

więcej »

Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu

Oszczędzanie

Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury.

więcej »

Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze

Oszczędzanie

Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku.

więcej »

Inwestowanie po czterdziestce – najlepszy moment na start

Oszczędzanie

Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk.

więcej »

Gra w pieniądze

Tata na medal

Jako ojciec i osoba zainteresowana zarabianiem pieniędzy, bardzo staram się nauczyć moją małą córeczkę oszczędzania. Pochodzę z rodziny, która „raczej dawała dzieciom rybę, niż uczyła, jak ją złowić”. Pomyślałem więc, że to dobry moment, by porozmawiać z moją czteroletnią córką o pieniądzach i zarządzaniu nimi.

więcej » 1

Kieszonkowe – pierwsza lekcja finansów

Tata na medal

Jeśli chcesz by twoja - coraz doroślejsza - pociecha zaczęła rozumieć wartość pieniądza, jest na to jeden skuteczny i prosty sposób: daj jej kieszonkowe. Nie będzie ważne, jak dużo środków jednorazowo wydzielisz, ale to, że twoje dziecko będzie miało wreszcie prawdziwą okazję, by nauczyć się rozsądnego gospodarowania własnymi zasobami. Rozsądne kieszonkowe to najlepszy sposób na wytrenowanie dojrzałej odpowiedzialności i wykształcenie dobrych, procentujących w dorosłym życiu nawyków.

więcej »

Moje drogie dziecko

Tata na medal

Ile nas kosztują dzieci, na co wydają swoje kieszonkowe i jak wygląda to w innych krajach? Nasza infografika odkrywa prawdziwą stronę finansowania latorośli.

więcej »

Planujesz powtórny ożenek? Porozmawiaj z nią o pieniądzach

Związek

Ci z odzysku dobrze wiedzą, o co chodzi. Gdy pojawia się problem z finansami, natychmiast pojawiają się pęknięcia na gładkiej do tej pory tafli małżeńskiego jeziora spokoju. Jak temu zaradzić? Najlepiej zabezpieczyć się jeszcze przed ślubem.

więcej »

Jak bezpiecznie zainwestować?

Twój biznes

Sposobów na inwestowanie jest mnóstwo, instytucje finansowe prześcigają się w tworzeniu coraz korzystniejszych produktów finansowych. Na ile jednak inwestycje takie są rzeczywiście korzystne i bezpieczne, a na ile łapiemy się na kolejny chwyt marketingowy lub modę?

więcej »

8 rad na finansowe lęki

Męska psychologia

Mało kto jest wolny od martwienia się o pieniądze. Stres finansowy dopada nas niezależnie od stanu konta, talentów, które posiadamy czy sytuacji na rynku pracy. To napięcie jest w nas, a dokładniej w naszym mózgu. I właśnie dlatego możemy je kontrolować z korzyścią dla nas. Jak?

więcej » 1

Nie bój się być bogatym!

Twój biznes

Najbardziej podstawowy zasób. Według sondaży - główny czynnik motywujący do pracy, podstawa poczucia bezpieczeństwa, symbol sukcesu i prestiżu. Pieniądze. Dlaczego mamy ich ciągle mało, jak odzyskać do nich dostęp? I czy na pewno o to chodzi – wyjaśnia coach Maciej Bennewicz.

więcej »

Wybór karty kredytowej

Twój biznes

Czasem zamiast kredytu lepszym rozwiązaniem jest karta kredytowa. Zanim jednak zdecydujesz się na kolejną promocyjną ofertę banku, dowiedz się kilku ważnych rzeczy o tej usłudze finansowej.

więcej »

Planuj i bogać się

Edukacja i rozwój

Podczas gdy wiele osób poprzestaje na marzeniach o wybranych aspektach swojej przyszłości, ludzie sukcesu tworzą dokładne wizje całego przyszłego życia oraz poziomu zamożności, który będzie ich satysfakcjonował. Wyróżnia ich właśnie klarowność marzeń - twierdzi Steve Grounds, autor "Planuj i bogać się".

więcej » 1

Ruchy finansowe, które możesz wykonać już dziś

Oszczędzanie

Wielu doradców finansowych przedstawia długoterminowe plany i pomysły na sukces finansowy. Długoterminowa perspektywa w odniesieniu do własnych finansów jest niezbędna, ale może też być przyczyną frustracji. W końcu, jeśli podejmujesz działania skierowane na poprawienie swojej sytuacji finansowej teraz, to chciałbyś szybko zobaczyć rezultaty.

więcej »

Jak rozmawiać z nią o pieniądzach

Związek

Kiedy zaczynamy rozmowę z partnerką o finansach? Zazwyczaj, gdy karta kredytowa jest już rozgrzana do czerwoności, a nie ma chętnych do jej spłaty, gdy wyskakuje niezaplanowany wydatek, gdy jedna strona zarzuca drugiej rozrzutność… czyli stanowczo za późno.

więcej » 8
array(19) { [0]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2902" ["slug"]=> string(32) "problemy-klasy-sredniej-w-polsce" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(33) "Problemy klasy średniej w Polsce" ["avatar_description"]=> string(23) "Klasa średnia w Polsce" ["avatar_alt_text"]=> string(23) "Klasa średnia w Polsce" ["lead"]=> string(475) "Gdyby zapytać przeciętnego Polaka, do jakiej klasy społecznej należy, bez wahania odpowie, że do średniej. Tymczasem gorzka prawda jest taka, że w 38-milionowej Polsce zaledwie około miliona osób tak naprawdę spełnia uznane na świecie warunki przynależności do tej grupy. Czy jest z nami jako społeczeństwem i ludźmi aż tak źle, że przez prawie 30 lat nieprzerwanego rozwoju nie potrafiliśmy stworzyć licznej warstwy ludzi samodzielnych i niezależnych?" ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(475) "Gdyby zapytać przeciętnego Polaka, do jakiej klasy społecznej należy, bez wahania odpowie, że do średniej. Tymczasem gorzka prawda jest taka, że w 38-milionowej Polsce zaledwie około miliona osób tak naprawdę spełnia uznane na świecie warunki przynależności do tej grupy. Czy jest z nami jako społeczeństwem i ludźmi aż tak źle, że przez prawie 30 lat nieprzerwanego rozwoju nie potrafiliśmy stworzyć licznej warstwy ludzi samodzielnych i niezależnych?" ["superbox_title"]=> string(33) "Problemy klasy średniej w Polsce" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2902" ["body"]=> string(10043) "

[powiazane]Na to pytanie zdecydowanie nie ma łatwej odpowiedzi. Ale zanim spróbuję jej udzielić, warto w ogóle zrozumieć, czym tak naprawdę w ogóle jest ta mityczna klasa średnia, do której większość z nas aspiruje.

W Polsce klasa średnia to tak naprawdę wąska elita

Wbrew pozorom przynależność do "średniaków" nie jest determinowana wyłącznie przez dochody, choć oczywiście mają one spore znaczenie, jednak jako efekt, a nie przyczyna. Polska cały czas jest dość biednym krajem na dorobku, zatem nawet zarabianie średniej krajowej w żadnym wypadku nie oznacza - wbrew potocznemu rozumieniu - bycia realną klasą średnią.

W rzeczywistości jest to ta grupa ludzi, która nakreśla ramy życia codziennego wszystkich pozostałych, chociażby poprzez tworzenie miejsc pracy we własnych (niewielkich najczęściej) firmach, zaangażowanie w różnorodne społeczne inicjatywy, udział w życiu politycznym i społecznym. Klasa średnia to ta część społeczeństwa, która po pierwsze nakreśla - swoimi potrzebami - główne trendy rynkowe i ekonomiczne, po drugie odgrywa, poprzez własną, niezależną działalność finansową (wolne zawody, biznes, kultura) kluczową rolę w gospodarce.

Najszersza definicja mówi, że tę grupę społeczną tworzą po prostu przedsiębiorcy, ludzie wolnych zawodów, specjaliści z kluczowych dziedzin, urzędnicy wysokiego szczebla, artyści, utytułowani sportowcy oraz naukowcy.

[rekmob1]

Aktywni zawodowo, aktywni społecznie

W większości krajów rozwiniętych to właśnie klasa średnia wyznacza wszelkie trendy, zarówno rynkowe jak i społeczne. To jej potrzeby decydują o tym, co jest dostarczane na rynek, to do niej kierowane są największe kampanie reklamowe, a wszystko dlatego, że to właśnie ta grupa ludzi konsumuje najwięcej, a dzięki stabilności dochodów i zgromadzonym oszczędnościom może sobie na to pozwolić.

Tymczasem w Polsce jest inaczej. Nie dość, że "klasa średnia" nie stanowi - tak jak na Zachodzie - głównej części społeczeństwa, tylko wąską (i nieliczną właściwie) elitę, to nie jest ona ani tak aktywna, ani samodzielna, jak ma to miejsce w krajach rozwiniętych. Według jednej z definicji do klasy średniej należy w naszym kraju ten, kto zarabia więcej niż 7 tys. zł brutto, takich osób w Polsce w tej chwili jest trochę ponad milion, głównie 40-50 latków. Dla porównania w Niemczech osoby o dochodach pozwalających je zaliczyć do klasy średniej to ponad 50% społeczeństwa. Ta ogromna różnica nie tylko zadziwia, ale pokazuje też rzadko dostrzeganą prawdę na temat stanu przemian społecznych, w których się dziś znajdujemy i jak wielki dystans dzieli nas jeszcze pod tym względem od krajów "starej Europy" oraz USA.

[rek]

Źródło rozwoju gospodarczego

To, że polska klasa średnia jest tak nieliczna, ma wiele konsekwencji, także dla niej samej. Z jednej strony, napędza ona polski wzrost gospodarczy, który bez jej udziału - jak szacują ekonomiści - byłby znacznie niższy, z drugiej, sama nie może rozwijać się (i bogacić) tak szybko, jakbyśmy wszyscy oczekiwali. W krajach Zachodu "średniacy" stymulują potrzeby rynkowe całego społeczeństwa, u nas osoby o średnich dochodach mają tak naprawdę znacznie niższe aspiracje i możliwości, więc pozostają w cieniu. Tworzy to taki paradoks, że choć z jednej strony grupa ta ma pieniądze, ze względu na swoją nieliczność nie zdobyła aż tak silnego wpływu na rzeczywistość i trendy społeczne jak w innych, bogatszych krajach.

Konsekwencje takiego stanu są bardzo ciekawe. Istnieje na przykład zjawisko "osiadania na laurach". Bardzo niewielu przedsiębiorców, którzy osiągnęli lokalny sukces, stara się dalej rozwijać swoje przedsiębiorstwa, gdyż często nie wierzy w możliwość sukcesu, dlatego istnieje potężna dysproporcja między licznymi średnimi i małymi podmiotami, i praktycznym brakiem firm dużych. Wśród 10 największych firm w Polsce zaledwie jedna (Cinkciarz.pl) to konsorcjum w pełni prywatne. Oczywiście nie jest też tak, że przedsiębiorcy nie chcą się dalej rozwijać wyłącznie z własnej woli. Nieliczność klasy średniej, czyli tej grupy społecznej, która jako jedyna ma realne pieniądze, powoduje, że tak naprawdę bardzo niewielki jest rynek zbytu, na który mogą kierować swoje produkty i usługi. Koło się zamyka.

Średnie perspektywy wzrostu

Polska klasa średnia rozwija się bardzo wolno, a według niektórych analityków wręcz się kurczy. Przyczyn tego zjawiska jest wiele. Przede wszystkim dochody grup aspirujących do wejścia w jej szeregi rosną bardzo powoli i są coraz mniej stabilne. Młodzi, często wykształceni ludzie nie mają szans na stały przychód na odpowiednim poziomie, do tego obciążenie drogimi kredytami hipotecznymi robi swoje (a posiadanie oszczędności to wymóg konieczny, bo tylko one gwarantują stabilność). 40-50-latkowie też nie mają lepiej, gdyż rynek pracy - jeśli chodzi o wykwalifikowanych specjalistów - jest daleki od ideału i coraz bardziej wymagający. Największe koncerny nie interesują się długofalowym rozwojem kraju, toteż wolą zatrudniać młodych i niedoświadczonych, ale tańszych pracowników.

Gdyby za podstawę do ustalenia zasięgu polskiej klasy średniej przyjąć metodologię niemiecką, gdzie mediana "średnich" wynagrodzeń jest czterokrotnie wyższa niż polski próg przynależności do tej grupy, to okazałoby się, że w kraju w ogóle jej nie mamy. Natomiast jeśli za wyznacznik przyjąć posiadanie oszczędności, także okazałoby się, że w Polsce klasa średnia praktycznie nie istnieje, gdyż w jednej z definicji mówi się, że konieczne jest posiadanie odłożonych środków pozwalających przynajmniej rok funkcjonować bez dochodów w sytuacji awaryjnej, a w takim komforcie żyje obecnie mniej niż 2% obywateli Polski.

Zjawisko "nieoszczędzania" nie wynika tylko i wyłącznie z braku środków. Wśród ludzi, nawet zamożnych, nie ma po prostu nawyku gromadzenia oszczędności. Po dekadach szarzyzny i pustych półek w okresie PRL, chcemy konsumować dużo, zazwyczaj ponad stan, toteż wolimy wydawać wszystko co mamy i mieć przynajmniej złudzenie "bogactwa", niż odpowiedzialnie oszczędzać na cięższe czasy. Przyczynia się do tego także polityka informacyjna wszystkich kolejnych ekip rządzących Polską. W końcu z ekranów TV ciągle słyszymy, że w jakimś tam bliżej nie określonym czasie dogonimy "Zachód" pod względem zarobków, co sprawia iż błędnie myślimy, że na oszczędzanie czas przyjdzie później.

Startowaliśmy od zera

Przyczyn wątłości klasy średniej w Polsce trzeba szukać właściwie w początkach transformacji ustrojowej. Hiperinflacja początku lat 90. praktycznie zlikwidowała oszczędności - i tak bardzo wątłe - z czasów PRL, co spowodowało, że praktycznie wszyscy musieli zaczynać od zera (co miało zresztą swoje inne atuty). Na znaczeniu stracił też wówczas stosunkowo zamożny przed 1989 rokiem prywatny sektor drobnych usług (którego istnienie było jedyną dopuszczalną wtedy formą prywatnej przedsiębiorczości).

Oznacza to, że w odróżnieniu od krajów bogatych, w których rodziny i całe społeczności miały setki lat na gromadzenie zasobów i kształtowanie właściwych postaw, my zaczęliśmy budowę klasy średniej niecałe 30 lat temu, czyli trochę ponad jedno pokolenie. Jest to czas zdecydowanie zbyt krótki by nadrobić wiele dekad totalnego zastoju i zaniedbań.

Państwo musi wspierać ambitnych

Swoją rolę do odegrania w stymulowaniu wzrostu i rozwoju klasy średniej ma też państwo. Nie wystarczy bowiem jedynie bierna obserwacja rynku, zwłaszcza, jeśli chcielibyśmy proces wzrostu przyspieszyć. Konieczne jest takie kształtowanie postaw, przepisów i regulacji tak, by z jednej strony zapewnić stały wzrost płac, z drugiej nie nakładać na rozwijające się firmy zbyt wielkich obciążeń fiskalnych. Jest to trudne, ambitne, ale wykonalne zadanie. Musi ono zostać podjęte, gdyż wzrost liczby ludzi o średnich i wyższych dochodach to tak naprawdę jedyny realny wyznacznik bogacenia się kraju.

Bez stworzenia możliwości rozwojowych przeciętnym Polakom nigdy nie osiągniemy poziomu rozwoju krajów zachodnich. Powiększanie się klasy średniej to nie tylko zmiana statystyczna, to przede wszystkim zwiększenie szans na prowadzenie udanej działalności gospodarczej dla wszystkich operujących tu podmiotów. Zwiększenie siły nabywczej społeczeństwa to większe obroty firm, większy rynek zbytu i jeszcze szybszy rozwój.

By tak się stało należy też pokonać liczne uprzedzenia rodem z PRL, które do dziś pokutują w głowach wielu ludzi. Zwłaszcza uprzedzenia, jakie dotykają osoby bogacące się, które najczęściej są zupełnie niesprawiedliwe. Społeczeństwo jako całość dość podejrzliwie patrzy na tych, którzy starają się do czegoś dojść, tymczasem w krajach rozwiniętych wygląda to zupełnie inaczej. Tam ludzi sukcesu się podziwia, dzieciom pokazuje jako przykład, do którego powinny dążyć. My jesteśmy dopiero na początku tej drogi, ale jest to cel konieczny i nieunikniony.

Tomasz Sławiński

" ["ancestor_id"]=> string(2) "56" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1550591770" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "99" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2902" ["visits_counter"]=> string(3) "336" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "99" ["name"]=> string(12) "Wolne myśli" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "5" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Wolne myśli" ["about"]=> string(180) "Kim jest mężczyzna spełniony? Jak można odnaleźć równowagę w życiu, nie być dużym chłopcem, ale zachować radość chłopca w sobie? Męskie przyjemności od podszewki." ["keywords"]=> string(68) "męskość, facet po 40, spełniony mężczyzna, równowaga w życiu" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(13) "0-wolne-mysli" ["lft"]=> string(3) "109" ["rgt"]=> string(3) "110" ["level"]=> string(1) "2" } } [1]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2881" ["slug"]=> string(30) "aplikacje-finansowe-i-zakupowe" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(30) "Aplikacje finansowe i zakupowe" ["avatar_description"]=> string(43) "Kontrola wydatków z aplikacjami mobilnymi " ["avatar_alt_text"]=> string(30) "zarządzanie budżetem domowym" ["lead"]=> string(606) "Dziś smartfon jest przede wszystkim twoim centrum kontaktu ze światem, czasem bywa też narzędziem pracy lub rozrywki. Dzięki kilku niezwykłym aplikacjom możesz go też szybko przekształcić w osobisty profesjonalny organizer finansowy. Za sprawą kilku programów możesz kontrolować stan finansów, mieć pełny podgląd swoich możliwości finansowych, zapanujesz też nad paragonami i rachunkami, przejrzysz szczegółowe raporty z wydatków, a nawet zintegrujesz różne konta i karty płatnicze w jednym miejscu. Oto lista 8 najbardziej przydatnych aplikacji organizujących osobiste finanse." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(606) "Dziś smartfon jest przede wszystkim twoim centrum kontaktu ze światem, czasem bywa też narzędziem pracy lub rozrywki. Dzięki kilku niezwykłym aplikacjom możesz go też szybko przekształcić w osobisty profesjonalny organizer finansowy. Za sprawą kilku programów możesz kontrolować stan finansów, mieć pełny podgląd swoich możliwości finansowych, zapanujesz też nad paragonami i rachunkami, przejrzysz szczegółowe raporty z wydatków, a nawet zintegrujesz różne konta i karty płatnicze w jednym miejscu. Oto lista 8 najbardziej przydatnych aplikacji organizujących osobiste finanse." ["superbox_title"]=> string(30) "Aplikacje finansowe i zakupowe" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2881" ["body"]=> string(8654) "

[powiazane]

Kontomierz1. Kontomierz

To bardzo ciekawa aplikacja, dzięki której zapanujesz nad własnym budżetem. W sytuacji, gdy masz kilka kart płatniczych i rożne konta, czasem ciężko jest uzyskać przejrzysty obraz stanu osobistych finansów. Ta właśnie aplikacja umożliwia to w bardzo przyjaznym, dopracowanym i intuicyjnym interfejsie, gdyż umożliwia spięcie wszystkiego w jeden widok. Wreszcie zobaczysz na co najwięcej wydajesz.

Program ma też szereg dodatkowych funkcji - umożliwia planowanie wydatków czy przypisywanie ich do konkretnych kategorii. Pozwala też na wyznaczanie sobie celów a potem informuje, czy się to udało. Dzięki niemu otrzymasz też rekomendacje dopasowanych do siebie produktów finansowych.

Do pobrania w Google Play lub AppStore tutaj

[rekmob1]

 

Szybki Budżet2. Szybki Budżet - Menedżer Wydatków

To prawdziwy kombajn na urządzenia z Androidem. Pozwala na powiązanie kilku kont, kart, różnego rodzaju operacji finansowych, a wszystko z jednego miejsca. W programie można tworzyć dwa typy kont – „normalne” i „specjalne”. „Specjalne” konta mogą być bardzo użyteczne do śledzenia i zarządzania małymi biznesami lub hobby. Konta „normalne” są natomiast zoptymalizowane dla budżetów domowych.

Każde z kont możesz przeglądać w aplikacji za pomocą dopracowanych i czytelnych wykresów, program udostępnia też operowanie na różnych walutach. Mocnym punktem "Szybkiego budżetu" jest kalendarz, który pozwala na łatwe porównanie wydatków miesiąc do miesiąca (a nawet dzień do dnia), co pozwoli ci trzymać rękę na finansowym pulsie.

Do pobrania w Google Play tutaj

 

Menedżer Wydatków3. Menedżer Wydatków

To kolejna z aplikacji, która pozwoli ci w łatwy i precyzyjny sposób zapanować nad osobistymi wydatkami. Na tle innych programów tego typu wyróżnia ją przejrzysty i dopracowany interfejs z przyjaznym śledzeniem dochodów i wydatków.

Aplikacja posiada funkcjonalny kalendarz umożliwiający szybki podgląd operacji, tworzy interaktywne wykresy – przydatne do analizy wydatków, ma też zintegrowany kalkulator, dzięki któremu policzysz wszystko bez wychodzenia z programu. Całość ma też funkcję funkcję dodawania obrazów – dzięki czemu można w nim zapisywać paragony lub zdjęcia zakupionych produktów.

Do pobrania w Google Play tutaj

 

Wallet4. Wallet

Wallet to potężna aplikacja, która łączy w sobie zalety zarówno planerów budżetu domowego, jak i menadżera kart lojalnościowych oraz rabatowych. Zaletą tego programu są automatyczne aktualizacje stanu finansów po powiązaniu z kontem bankowym (obecnie program obsługuje Alior Bank, Bank Zachodni, Idea Bank, ING Bank, PKO, mBank oraz Millennium Bank).

Kolejną unikatową funkcją jest udostępnianie kont. Dzięki temu modułowi wybrane konta mogą być udostępnione rodzinie, znajomym lub kolegom, z którymi np. współpracujesz nad tworzeniem osobistego budżetu. Aplikacja pozwala też na programowanie zleceń stałych oraz ustawianie przydatnych powiadomień.

Do pobrania w Google Play tutaj

[rek]

 

5. Aplikacje finansowe banków

Większość banków działających na polskim rynku oferuje klientom bankowość internetową, której elementem prawie zawsze jest dedykowana do obsługi konta wygodna aplikacja. Jeśli tak jest w przypadku twojego konta, warto z tej możliwości skorzystać. Programy tego typu pozwalają zazwyczaj nie tylko podglądać stan finansów czy wykonywać podstawowe operacje (np. przelewy czy przeglądanie salda), ale mają wbudowane przydatne moduły - takie jak doładowywanie telefonu na kartę czy usługi w systemie BLIK.

Niektóre pozwalają nawet na ekspresowe zaciągnięcie kredytu, założenie konta oszczędnościowego lub walutowego itp. Praktycznie wszystkie aplikacje bankowe są dostępne zarówno na smartfony z Androidem jak i z iOS. Dodatkowo na telefony Apple dostępna jest specjalna usługa Apple Pay, która umożliwia wygodne dokonywanie płatności bez użycia kart płatniczych.

 

Stocard6. Stocard

Stocard – choć nie jest to aplikacja stricte finansowa, to jest dobrą propozycją dla tych, którzy są posiadaczami kilku (lub więcej) kart rabatowych i lojalnościowych od rożnych sklepów i usługodawców. Dzięki niej - po pierwsze nie będziesz musiał ich wszystkich nosić ze sobą, po drugie już nigdy nie przegapisz żadnej ciekawej promocji, gdyż aplikacja o nich przypomni.

Jak dodać kartę do aplikacji? Z listy wybierasz jej rodzaj, skanujesz jej kod kreskowy i gotowe. Podczas zakupów po prostu włączasz aplikację, pokazujesz sprzedawcy kod i korzystasz z rabatu.

Do pobrania w Google Play lub AppStore tutaj

 

Listonic7. Listonic

To również nie jest klasyczna aplikacja finansowa, ale w parze z organizerami finansowymi stworzy zgrany i pomocny duet. Dzięki takiej aplikacji robienie dużych zakupów przestanie być udręką. Nie zgubisz się, nic ci nie umknie, o niczym nie zapomnisz, żadna kartka z produktami nie będzie ci potrzebna.

Program jest bardzo łatwy w obsłudze, wystarczy wpisać nazwę produktu, którego potrzebujesz, a aplikacja automatycznie wyświetli ci bardzo przydatną listę podpowiedzi. Program jest wyposażony w szereg przydatnych funkcji - np. przy wpisywaniu kolejnych pozycji sugeruje konkretne produkty, grupuje już wpisane pozycje według wygodnych kategorii. Każdą listę można oczywiście zapisać i później do niej wrócić. W czasie zakupów po prostu odznaczasz kolejne już wrzucone do koszyka pozycje.

Do pobrania w Google Play lub AppStore tutaj

 

Pan Paragon8. Pan Paragon

To świetna, bardzo popularna aplikacja do skanowania i porządkowania paragonów sklepowych, oraz wszelkich dokumentów związanych z zakupami. Dzięki temu programikowi zeskanujesz "kwity" za pomocą aparatu smartfona i zachowasz je w pamięci urządzenia. Od tej pory nie trzeba będzie pamiętać, gdzie są i czy przypadkiem się nie zgubiły lub na przykład nie wypłowiały. Kiedy paragon będzie potrzebny, chociażby do skorzystania z gwarancji, z łatwością odszukasz go w aplikacji (w której można je zresztą podzielić na przydatne kategorie).

Do pobrania w Google Play lub AppStore tutaj

Leszek Antonowicz 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1548688523" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2881" ["visits_counter"]=> string(3) "796" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [2]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2798" ["slug"]=> string(73) "jak-dzialaja-konta-emerytalne-ike-i-ikze-i-z-jakimi-korzysciami-sie-wiaza" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(81) "Jak działają konta emerytalne IKE i IKZE i z jakimi korzyściami się wiążą?" ["avatar_description"]=> string(39) "IKE, IKZE - różnice, korzyści i ulgi" ["avatar_alt_text"]=> string(18) "ike ikze czy warto" ["lead"]=> string(402) "Podstawową przesłanką założenia przez nas IKE/IKZE powinna być chęć uzyskania dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego przy wykorzystaniu atutów IKE/IKZE, jakich nie posiadają inne formy pomnażania bogactwa. Korzyści te są całkiem istotne: brak podatku od zysku kapitałowego i ulgi podatkowe. O możliwościach, jakie dają konta IKE/IKZE opowiada Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(402) "Podstawową przesłanką założenia przez nas IKE/IKZE powinna być chęć uzyskania dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego przy wykorzystaniu atutów IKE/IKZE, jakich nie posiadają inne formy pomnażania bogactwa. Korzyści te są całkiem istotne: brak podatku od zysku kapitałowego i ulgi podatkowe. O możliwościach, jakie dają konta IKE/IKZE opowiada Grzegorz Zalewski, ekspert DM BOŚ." ["superbox_title"]=> string(26) "Jak działają IKE i IKZE?" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2798" ["body"]=> string(10940) "

[powiazane]Nie kojarzmy IKE/IKZE tylko z emeryturą. Jest to sposób na gromadzenie oszczędności na dowolny cel, z których będziemy mogli skorzystać po 60/65. roku życia.

Decydując się na założenie IKE/IKZE podejmujemy suwerenną decyzję - sami wybieramy odpowiednią dla nas formę inwestycji, czyli wpływamy na sposób zarządzania naszymi środkami, które są naszymi środkami prywatnymi. Jeśli ktoś wierzy, że rząd mógłby w jakiś sposób przejąć te środki, to oznacza, że również wierzy, że rząd może przejąć nasze oszczędności na rachunkach bankowych.

Ulga podatkowa

Podstawową korzyścią z gromadzenia oszczędności na IKE/IKZE jest zwolnienie zysków przynoszonych przez te oszczędności z podatku dochodowego od osób fizycznych (z tzw. „podatku Belki”). IKE/IKZE to jedyna indywidualna forma oszczędzania, która posiada taką ulgę. Oszczędzając na IKE/IKZE nie zapłacimy podatku od zysków z obrotu akcjami, również dywidendy i odsetki od obligacji wpłyną na nasz rachunek w pełnej wysokości.

Dla zachowania prawa do zwolnienia tych środków od podatku dochodowego należy je utrzymywać w systemie emerytalnym do spełnienia określonych warunków (m.in. ukończenie 60 lat dla IKE, czy ukończenie 65 lat dla IKZE). Przed tym momentem środki mogą być transferowane bez podatku jedynie z konta IKE na inne konto IKE lub z konta IKZE na inne konto IKZE lub z konta IKE do programu emerytalnego (nie jest możliwy transfer z IKZE do programu emerytalnego).

Główną różnicą podatkową między IKE a IKZE jest fakt, iż wpłaty dokonywane na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania (w ramach przysługującego limitu), co ma wpływ na zmniejszenie podatku płaconego fiskusowi. Na starcie zyskujemy 18% lub 32%, w zależności od progu podatkowego w którym jesteśmy. Podatek dochodowy zapłacimy dopiero „na wyjściu” z inwestycji w IKZE, jego stawka wyniesie 10%.

W każdej chwili możliwe jest wypowiedzenie umowy o prowadzenie IKE lub IKZE, ale wówczas dla wypłacanych środków zostanie naliczony i potrącony należny podatek (w przypadku IKE - "podatek Belki", ale tylko od osiągniętego zysku; w przypadku IKZE podatek dochodowy od całości wypłaconych środków).

Limit wpłat na IKE

Wpłaty dokonywane na IKE w danym roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Limit wpłat w danym roku nigdy nie może być niższy od limitu określonego w roku poprzedzającym - inaczej mówiąc, w przypadku spadku płac limity te ulegają "zamrożeniu".

W 2018 roku limit wpłat IKE wynosi 13 329 zł. 

Limit wpłat na IKZE

Roczny limit wpłat na IKZE nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok.

W 2018 roku limit wpłat IKZE wynosi 5 331,60 zł.

Dowolność wpłat

Gromadząc środki na IKE oraz IKZE nie jesteśmy obligowani do dokonywania regularnych wpłat – możemy to robić dowolnie, byle nie przekroczyć w danym roku możliwego maksymalnego limitu wpłat. Wpłat możemy dokonywać zatem jednorazowo, na raty, na początku lub w dowolnym momencie roku, a nawet nie wpłacać środków wcale, jeśli mamy pilniejsze wydatki – nie poniesiemy wówczas żadnych konsekwencji takiego „nieregularnego” postępowania, dotyczy to rachunku maklerskiego.

Zakres inwestycji

Katalog instrumentów, jakie możemy nabywać, obejmuje głównie instrumenty finansowe o małym lub niskim ryzyku - akcje, obligacje, certyfikaty strukturyzowane i inne instrumenty notowane na rynku regulowanym (GPW). Nie możemy inwestować w bardziej ryzykowne instrumenty pochodne (kontrakty terminowe czy opcje), jak również zawierać transakcji na rynkach zagranicznych.

Inwestować możemy agresywnie, zawierając nawet wielokrotne transakcje w ciągu jednego dnia, jak też zawierać transakcje sporadycznie – tylko co jakiś czas. Technicznie, sposób zawierania transakcji jest taki sam jak na zwykłym rachunku maklerskim. Ograniczeniem jest jednak to, iż zlecenia zakupu muszą być pełnopłatne (brak odroczenia płatności i możliwości korzystania z kredytów). Poza brakiem dostępu do kontraktów terminowych czy opcji, nie skorzystamy również z krótkiej sprzedaży. W przypadku rachunku maklerskiego decyzję podejmujemy samodzielnie. Możemy korzystać z raportów analitycznych Domu Maklerskiego BOŚ SA

Jeśli nie chcemy zarządzać samodzielnie, możemy otworzyć AMIKE, gdzie o inwestycjach będą decydować specjaliści z DM BOŚ.

Dziedziczenie

[powiazane]Zakładając IKE/IKZE można wskazać w odpowiedniej dyspozycji tzw. osoby uprawnione oraz procent ich partycypacji w spadku - środki z IKE/IKZE nie wchodzą wówczas w dział spadku. Dyspozycja dotycząca osób uprawnionych może być w każdym czasie zmieniona.

Bardzo ważne jest to, iż spadkobranie z IKE/IKZE jest zwolnione od podatku od spadków i darowizn. W przypadku IKE osoba, która takie środki otrzyma, może je wypłacić nie płacąc z tego tytułu podatku dochodowego. Spadkobiercy z IKZE będą musieli zapłacić podatek dochodowy w wysokości 10%, chyba, że dokonają wypłaty transferowej na swoje konto IKZE. Zatrzymanie środków w III filarze zwalnia z konieczności zapłacenia podatku, zapłacimy go wtedy, gdy będziemy wycofywać środki z własnego IKZE.

Wypłata, zwrot, transfer

Niedogodnością IKE/IKZE są z pewnością ograniczenia w dysponowaniu środkami i ograniczony limit wpłat. Jeśli zamierzamy jednak inwestować długoterminowo bez konieczności wycofywania środków, korzyści zdecydowanie będą przeważać. Jeśli sytuacja nas do tego zmusi, środki będziemy mogli zawsze wycofać, ale wówczas pamiętajmy o ewentualnym podatku.

Wypłata z IKE

Ponieważ IKE ma służyć gromadzeniu środków na przyszłą emeryturę, wypłata następuje po ukończeniu przez oszczędzającego 60. roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnienia następującego warunku:

Wypłata z IKZE

W przypadku IKZE wypłata następuje po ukończeniu przez oszczędzającego 65. roku życia oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.

Wypłata może być dokonana jednorazowo lub ratalnie. Wypłata w ratach środków zgromadzonych przez oszczędzającego następuje przez co najmniej 10 lat. Jeżeli wpłaty na IKZE były dokonywane przez mniej niż 10 lat, wypłata w ratach może być rozłożona na okres równy okresowi, w jakim dokonywane były wpłaty. Złożenie dyspozycji wypłaty (jednorazowej bądź w ratach) powoduje, iż otwarcie kolejnego IKE/IKZE nie będzie już możliwe.

Zwrot i częściowy zwrot

Jeśli sytuacja życiowa zmusi nas do wycofania środków zgromadzonych na IKE/IKZE przed osiągnięciem uprawnień emerytalnych, możemy dokonać tzw. „zwrotu" (IKE i IKZE) lub „częściowego zwrotu" (tylko IKE). Dokonując zwrotu wycofujemy wszystkie środki zgromadzone na IKE/IKZE, a w przypadku „częściowego zwrotu" (tylko dla IKE) - części posiadanych przez nas środków. Może się to odbywać tylko w formie pieniężnej, więc jeśli nie posiadamy na rachunku odpowiedniej kwoty, powinniśmy zadbać o sprzedaż całości lub części posiadanych walorów.

Częściowy zwrot może być dokonany tylko i wyłącznie ze środków pochodzących z wpłat na IKE. Wykonanie częściowego zwrotu następuje w ciągu 30 dni od dnia złożenia odpowiedniego wniosku.

W przypadku „zwrotu” środków z IKZE (z IKZE nie można dokonać „częściowego zwrotu”) zwróconą kwotę trzeba będzie doliczyć do podstawy opodatkowania za dany rok kalendarzowy. Dokonanie „zwrotu” jest jednoznaczne z rozwiązaniem Umowy.

Wypłata transferowa

Oszczędzający, który zdecydował się na założenie IKE/IKZE i po pewnym czasie nie jest zadowolony ze sposobu prowadzenia konta przez daną instytucję, ma prawo w każdym czasie przenieść swój kapitał do innej instytucji finansowej. Możliwe jest też przeniesienie środków gromadzonych przez oszczędzającego na IKE do programu emerytalnego, do którego przystąpił, bądź też do IKE prowadzonego przez inną instytucję finansową. Przenoszenie środków między IKE, między IKZE lub między IKE i PPE nosi nazwę wypłaty transferowej. Przedmiotem wypłaty transferowej może być wyłącznie całość środków. Przenoszenia środków można dokonywać tylko na drodze IKE-IKE, IKE-PPE lub IKZE-IKZE.

Kto i gdzie może założyć IKE/IKZE

W DM BOŚ rachunki IKE/IKZE otwierane są i prowadzone bezpłatnie osobom, które ukończyły 18 lat. Każdy możne posiadać tylko jedno konto IKE/IKZE, ale wolno je zmieniać, przenosić i przekształcać.

Podsumowanie:

Jaki rodzaj konta wybrać: IKE czy IKZE ? Naszym zdaniem najlepiej oba, a jeśli chcemy zdecydować się tylko na jedno, to powinno być to konto IKZE. Ze szczegółowym porównaniem obydwu rachunków będzie można się zapoznać w kolejnej części tekstu.

Grzegorz Zalewski
ekspert DM BOŚ

" ["ancestor_id"]=> string(2) "80" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1543920616" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2798" ["visits_counter"]=> string(3) "700" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [3]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2763" ["slug"]=> string(66) "jak-inwestowac-w-fundusze-czy-potrzebujemy-strategii-inwestycyjnej" ["dont_use_tags"]=> string(17) "urlop , autorytet" ["title"]=> string(69) "Jak inwestować w fundusze? Czy potrzebujemy strategii inwestycyjnej?" ["avatar_description"]=> string(80) "Jest wiele strategii inwestowania w fundusze. Jak wybrać najlepszą dla siebie?" ["avatar_alt_text"]=> string(35) "Kiedy i ile inwestować w fundusze?" ["lead"]=> string(403) "Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(403) "Fundusze inwestycyjne są zazwyczaj reklamowane jako nieskomplikowany instrument finansowy, przeznaczony dla osób, które na co dzień nie mają z rynkiem finansowym za dużo do czynienia. Nie trzeba wybierać konkretnych akcji, analizować ich standingów finansowych, obserwować rynku na co dzień. Wystarczy określić poziom akceptowanego ryzyka, wybrać fundusz i moment jego zakupu i sprzedaży." ["superbox_title"]=> string(27) "Jak inwestować w fundusze?" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2763" ["body"]=> string(2281) "

[powiazane]Wystarczy… Słowo klucz to „wystarczy”. Dla początkującego inwestora odpowiedzi na pytania: Jakie ryzyko akceptuję? Jaki fundusz wybrać? Kiedy kupić? Kiedy sprzedać? mogą stać się istotnymi dylematami. Na pomoc przychodzą proste zasady wyboru funduszy, wejścia na rynek, kwoty, za jaką kupować oraz narzędzia online przypominające te stosowane przy wyborze sprzętu RTV, AGD czy też hoteli, gdy jedziemy na wakacje. Dzięki ankietom, filtrom, wyszukiwarce można przebrnąć przez szeroką ofertę funduszy, wybierając te najbardziej odpowiadające naszym oczekiwaniom.

[article_adv]

Jeśli wybraliśmy już fundusz, to powstaje pytanie: za jaką kwotę kupić i kiedy?

Eksperci zachęcają, żeby stosować proste zasady automatyzujące nasze zachowania inwestycyjne. Ograniczy to istotnie wpływ emocji na inwestycje. Emocje bowiem są dla początkującego inwestora zazwyczaj złym doradcą.

W ramach Przeglądu Strategii Funduszowych, biuletynu dostępnego na stronie https://strategie.bossafund.pl/ eksperci DM BOŚ biorą pod lupę właśnie takie proste strategie wspomagające inwestowanie w fundusze.

W każdej recenzji takiej strategii uwzględniono, na jakie pytania odpowiadają, jakie są ich zasady, zalety, wady i skuteczność. Wreszcie eksperci subiektywnie oceniają ich przydatność na bazie własnych doświadczeń.

Strategie wraz z ich recenzjami są dostępne po darmowej subskrypcji „Przeglądu strategii inwestycyjnych” na stronie https://strategie.bossafund.pl/

Pobierz proste strategie inwestowania w fundusze >>

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540378033" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2763" ["visits_counter"]=> string(3) "627" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [4]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2762" ["slug"]=> string(46) "inwestowanie-w-fundusze-to-nie-fizyka-kwantowa" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(46) "Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa" ["avatar_description"]=> string(30) "Zasady inwestowania w fundusze" ["avatar_alt_text"]=> string(39) "Fundusze inwestycyjne - jak inwestować" ["lead"]=> string(211) "Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(211) "Aby skutecznie i z zyskiem inwestować, nie potrzeba skomplikowanej wiedzy i znajomości wszystkich rynków finansowych. Ważne jednak, aby znać podstawowe zasady i nauczyć się podejmować właściwe decyzje." ["superbox_title"]=> string(46) "Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2762" ["body"]=> string(3272) "

[powiazane]W cyklu Fundusze inwestycyjne przybliżyliśmy już częściowo temat inwestowania w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne są jedną z najprostszych form dostępu do różnego rodzaju rynków i możliwości inwestycyjnych. Nie są one jednak wolne od ryzyka.

Ludzie boją się inwestować, bo najczęściej nie wiedzą, jak to robić. Jednak aby inwestować, nie trzeba być profesorem ekonomii, wystarczy odrobina zdrowego rozsądku i znajomość praw, jakimi kieruje się rynek oraz posiadanie podstawowej wiedzy dotyczącej tego, co jest możliwe do osiągnięcia, a co jest zwykłą fantazją lub mitem.

[article_adv]

O tym, że jest to niezwykle ważne, można było się przekonać w kontekście afery AmberGold – największej piramidy finansowej, jaka miała miejsce na naszym rynku w ostatnim ćwierćwieczu. Wystarczyła obietnica ponadprzeciętnych zysków, opowieści o błyszczących sztabkach złota (utożsamianych z bezpieczeństwem), by kilkanaście tysięcy osób straciło łącznie ponad 850 milionów złotych.

Jeżeli nadal chcesz pogłębiać swoją wiedzę o inwestowaniu, a zaprezentowane do tej pory materiały nie są dla ciebie wystarczające, aby zrozumieć świat funduszy, to zachęcamy do pobrania ebooka „Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa”.

Autor ebooka – Grzegorz Zalewski - omawia w nim najważniejsze aspekty inwestowania. Znajomość podstaw jest kluczem do sukcesu. Fundusze z założenia zostały pomyślane jako forma inwestowania dla wszystkich, którzy nie zamierzają śledzić terminali z notowaniami akcji, obligacji i surowców z całego świata. Co oczywiście nie znaczy, że należy kupować fundusze, a potem zamknąć oczy i po pięciu lub dziesięciu latach liczyć na małą fortunę. Jeśli chcesz, aby twoje działania przyniosły duży zysk, musisz poznać podstawy inwestowania, nauczyć się, jak podejmować decyzje i ponosić ich konsekwencje.

Książka ta ma być krótkim i przejrzystym przewodnikiem dla początkującego inwestora. Mam nadzieję, że po jej lekturze powiesz: „To wszystko jest znacznie łatwiejsze, niż myślałem”. A potem osiągniesz oczekiwany sukces.

Pobierz ebook Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa >>

Inwestowanie w fundusze to nie fizyka kwantowa

 

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540376664" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2762" ["visits_counter"]=> string(3) "564" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [5]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2759" ["slug"]=> string(41) "na-co-zwrocic-uwage-przy-wyborze-funduszu" ["dont_use_tags"]=> string(14) "magazyn , cena" ["title"]=> string(44) "Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu" ["avatar_description"]=> string(36) "Jak wybierać fundusze inwestycyjne?" ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(216) "Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury. " ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(216) "Inwestowanie w fundusze wymaga poznania podstawowych różnic między nimi. Warto również wiedzieć, jak dany fundusz radził sobie na przestrzeni kilku ostatnich lat, szczególnie w okresach zmiennej koniunktury. " ["superbox_title"]=> string(44) "Na co zwrócić uwagę przy wyborze funduszu" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2759" ["body"]=> string(5183) "

[powiazane]W artykule Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze skupiliśmy się na tym, jak określimy nasze preferencje dotyczące ryzyka inwestowania w fundusze inwestycyjne, potencjalne oczekiwania co do zysku, cel i czas inwestycji. Po zrealizowaniu tego kroku możemy przystąpić do wyboru funduszu lub funduszy.

Jak wybierać fundusze?

Dzięki platformom takim jak np. Bossafund.pl mamy możliwość przeglądania oraz porównywania zachowania się funduszy na przestrzeni wielu lat. Możemy obserwować, jak zachowywały się ich jednostki, jakie są średnie miesięczne wahania, ile fundusz przynosił zysków w różnych okresach, jaka jest relacja potencjału zysku do ryzyka.

Możemy również dokładnie ocenić politykę funduszu, czyli tego, w jaki sposób i na jakich rynkach inwestuje. Każdy fundusz podaje również wielkości aktywów, jakimi zarządza, czyli wielkość kwot powierzonych przez klientów. Niektóre fundusze są ogromne i zarządzają wielomiliardowymi portfelami, inne zaś małe i mają kilka, kilkanaście milionów.

Mniejsze fundusze mogą aktywniej reagować na zmiany koniunktury, ale z drugiej strony czasami mogą doświadczać większych spadków, gdy okaże się, że jakaś inwestycja w ich portfelu ma zbyt duży udział.

Wielu inwestorów szuka funduszy o długiej historii. W tym przypadku można zawsze sprawdzić, jak sobie radził fundusz podczas dobrej i podczas złej koniunktury. Ale czasami również nowy fundusz może okazać się atrakcyjny – zarządzający będzie chciał się wykazać, co może przełożyć się na wyniki.

[article_adv]

Subfundusze – czym się różnią od funduszy?

Innym kryterium wyboru może być to, czy fundusze działają „pod parasolem”. Pod tym określeniem kryje się pewna konstrukcja funduszy działających w obrębie tworu zwanego właśnie „parasolem”. Wówczas fundusze określa się mianem subfunduszy. Jeśli chodzi o wszystkie najważniejsze zasady, subfundusze nie różnią się od funduszy, z jednym wyjątkiem. W Polsce zysk z inwestycji w fundusze podlega opodatkowaniu. Podatek zryczałtowany płaci się przy zamknięciu inwestycji w fundusz. Wiele osób przenosi pieniądze z jednego funduszu do drugiego – z akcyjnych do dłużnych, z dłużnych do mieszanych. Starają się modyfikować swój portfel. Przy przenoszeniu (konwersji) pieniędzy z jednego funduszu do drugiego taki podatek również należy zapłacić, ponieważ jedna inwestycja się kończy. Ale nie w przypadku subfunduszy. W takim wypadku przy konwersji jednostek z jednego funduszu do drugiego podatek nie jest pobierany.

Koszty inwestowania

I w końcu sprawa najbardziej istotna - koszty. W przypadku inwestycji w fundusze wymieniamy dwa rodzaje opłat. Prowizję za zakup (opłatę dystrybucyjną) oraz opłaty bieżące, w skład których wchodzi przede wszystkim wynagrodzenie zarządzającego funduszem, czyli prowizja za zarządzanie.

Opłaty dystrybucyjne w przypadku funduszy kupowanych przez Bossafund.pl zostały zlikwidowane, więc ten problem znika. Ale nadal zostaje opłata bieżąca. Jej wysokość zależy od rodzaju funduszu – im fundusz bardziej ryzykowny tym jest ona wyższa i może się wahać od 0,5 do 5 proc. w skali roku. Cechą tej opłaty jest to, że jest naliczana codziennie i wpływa na wartość wyceny. Co zrozumiałe, im niższa wartość, tym fundusz ma szansę na lepsze wyniki. Dlatego wybierając fundusz warto zwracać uwagę na wielkość opłat bieżących.

Pamiętajmy o monitorowaniu portfela!

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Zmieniające się ceny mogą okresowo poruszać się przeciwko naszym oczekiwaniom co sprawi, że nasza inwestycja może stracić na wartości. Określenie własnej tolerancji na ryzyko jest pewnym sposobem na to, by straty nie były niespodziankami. Warto wprowadzić też zasady dotyczące tego, jak wycofać się z inwestycji, która nie przynosi nam satysfakcji.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540204141" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2759" ["visits_counter"]=> string(3) "755" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [6]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2758" ["slug"]=> string(40) "bezpieczenstwo-a-inwestowanie-w-fundusze" ["dont_use_tags"]=> string(15) "akt , autorytet" ["title"]=> string(41) "Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze" ["avatar_description"]=> string(42) "Które fundusze są najbardziej ryzykowne?" ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(282) "Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(282) "Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem, jednak zależy ono w dużym stopniu od rodzaju funduszu, w jaki zdecydujemy się zainwestować. Dowiedz się, które fundusze są najbardziej, a które najmniej ryzykowne oraz jak dywersyfikować swoje inwestycje w zależności od wieku." ["superbox_title"]=> string(41) "Bezpieczeństwo a inwestowanie w fundusze" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2758" ["body"]=> string(4890) "

[powiazane]W artykule Inwestowanie po czterdziestce przybliżyliśmy temat inwestowania w fundusze. Teraz skupmy się na związanym z tym ryzykiem. Jak wspomnieliśmy, można wyróżnić kilka kategorii funduszy:

Najniżej na skali ryzyka znajdują się fundusze gotówkowe i pieniężne. W zasadzie nie różnią się one wiele od lokat bankowych. Inwestują między innymi w krótkoterminowe papiery skarbowe (np. Bony Skarbowe), co sprawia, że zyski z tych inwestycji są niewielkie, podobnie jak ryzyko.

[article_adv]

Nieco wyżej na skali ryzyka znajdują się fundusze dłużne inwestujące w obligacje. W tym wypadku sprawy zaczynają się komplikować, gdyż obligacja obligacji nie jest równa. Obligacje emitowane przez Skarb Państwa zalicza się do inwestycji bezpiecznych, ale już obligacje samorządów, przedsiębiorstw bezpieczne być nie muszą. Na to należy zwracać uwagę przy wyborze funduszu. Zyski z obligacji nie są jednak najczęściej wysokie, a to oznacza również ograniczone ryzyko. Choć mogą zdarzyć się wyjątkowo ryzykowne fundusze obligacji inwestujące np. w obligacje spółek wysokiego ryzyka.

Najbardziej ryzykowne, co równocześnie oznacza największy potencjał zysków, są fundusze akcji. W tym przypadku inwestuje się w akcje spółek notowanych na giełdach. Ich ceny potrafią zmieniać się z dnia na dzień o kilka procent, w skali roku nawet o kilkadziesiąt.

Pomiędzy funduszami akcji i funduszami dłużnymi znajdują się jeszcze fundusze mieszane, w których ryzyko zależy od tego, jaka jest w ich portfelu proporcja części akcyjnej do obligacyjnej. Część funduszy mieszanych ma większy udział obligacji, część mniejszy. To wpływa na potencjalne zyski oraz naturalnie ryzyko.

Należy pamiętać: im wyższe oczekiwane zyski, tym wyższe ryzyko inwestycji.

Mając na względzie ryzyko inwestycji warto uwzględnić czas potencjalnego inwestowania. Generalna zasada mówi, że im dłuższa inwestycja tym wpływ i znaczenie codziennych czy cotygodniowych wahań jest niższe.

Wahania jednostek zależą od rodzaju funduszu, czyli jego ryzyka. Ceny jednostek funduszy gotówkowych zmieniają się bardzo mało, co oznacza, że mogą one stanowić wygodną opcję dla osób chcących w ogóle unikać ryzyka. Często traktuje się je jako alternatywę dla lokat.

Ale już w przypadkach funduszy akcji zmienność z dnia na dzień może być bardzo duża. W tym wypadku musimy określić naszą skłonność do ryzyka i pamiętać, że fundusze akcji nie są dobrym wyborem, jeśli myślimy np. o sześciomiesięcznej inwestycji. W tym wypadku zalecany czas to 3-5 lat.

Wybierając fundusz powinniśmy wiedzieć, jaka jest nasza skłonność do ryzyka. To oczywiście zależy od osobistych preferencji, tego, jakie pieniądze zamierzamy inwestować (czy jest to część naszej wolnej gotówki czy całość), jaki mamy czas na inwestycję, czy jest ona jednorazowa (większa) czy też zamierzamy co jakiś czas dopłacać nowe środki.

Jeśli jeszcze tego nie wiemy, możemy podzielić nasz portfel na kilka funduszy. Jedna z zalecanych zasad mówi, że w ryzykowne fundusze powinniśmy inwestować według prostego wzoru: „100 – wiek”. Czyli jeśli mamy 45 lat, nasz portfel może składać się z ryzykownych inwestycji (funduszy akcji) w 55 procentach. Z wiekiem nasza skłonność do ryzyka powinna się zmniejszać na rzecz bezpieczeństwa i pewności.

To tylko ogólne zalecenie, ale może być bardzo pomocne.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1540202979" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2758" ["visits_counter"]=> string(4) "1915" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [7]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2754" ["slug"]=> string(55) "inwestowanie-po-czterdziestce-najlepszy-moment-na-start" ["dont_use_tags"]=> string(35) "akt , biznes , działanie , relacje" ["title"]=> string(59) "Inwestowanie po czterdziestce – najlepszy moment na start" ["avatar_description"]=> string(24) "W co i jak inwestować? " ["avatar_alt_text"]=> string(42) "Poradnik inwestowania dla początkujących" ["lead"]=> string(534) "Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(534) "Według Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń szczyt zarobków w Polsce osiągamy w 40. roku życia i często utrzymują się one na tym poziomie przez kilka lat. Ponieważ w późniejszych latach następuje ich spadek, jest to najlepszy moment na podjęcie decyzji o inwestowaniu. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach w tym wieku mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, często maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i, co nie mniej ważne, jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["superbox_title"]=> string(19) "Inwestowanie po 40." ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2754" ["body"]=> string(5008) "

Inwestowanie czy oszczędzanie?

Przede wszystkim wyjaśnijmy podstawową kwestię – inwestowanie to nie to samo co oszczędzanie. Oszczędzanie to zapewnienie sobie swego rodzaju ochrony, środków na czarną godzinę, awaryjnego funduszu. Przez wiele osób traktowane jako „żelazna racja kapitału”, której główną cechą ma być uniezależnienie od ryzyka. Stąd ludzie oszczędzają w takich miejscach, gdzie praktycznie nie istnieje ryzyko straty – najczęściej są to lokaty bankowe.

[article_adv]

W przypadku inwestowania nieodmiennie pojawiają się dwa elementy – szansa na ponadprzeciętny zysk oraz ryzyko, że nasza inwestycja się nie powiedzie i stracimy część zainwestowanych pieniędzy. To podstawowa i najważniejsza różnica między oszczędzaniem i inwestowaniem.

W co najlepiej zacząć bezpiecznie inwestować?

Jak znaleźć atrakcyjną inwestycję? Taką, w której są jasne i przejrzyste zasady od początku do końca? Wielu z nas pewnie było już namawianych na różnego rodzaju okazje, pewniaki, inwestowanie w rzeczy, których do końca nie rozumieliśmy. Ale zwykle trzeba komuś wpłacić pieniądze, nie do końca wiadomo, gdzie i jak.

Alternatywą dla takich niejasnych inwestycji jest świat stworzony specjalnie dla amatorów, którzy chcieliby skorzystać z różnego rodzaju możliwości inwestycyjnych, ale przy zapewnieniu przynajmniej minimum komfortu, jaki dają choćby banki.

Tym rozwiązaniem są fundusze inwestycyjne. W Polsce istnieją dwa rodzaje funduszy: Fundusze Inwestycyjne Otwarte (FIO) oraz Fundusze Inwestycyjne Zamknięte (FIZ). Skoncentrujmy się na tych pierwszych.

Fundusze Inwestycyjne Otwarte - jak to działa?

FIO to instytucje zbiorowego inwestowania. Mówiąc wprost – to przedsięwzięcia, w których wielu klientów wpłaca pieniądze, te zaś inwestowane są w ich imieniu zgodnie z ustalonymi wcześniej zasadami.

Funduszu inwestycyjnego nie może założyć sobie dowolna osoba lub firma. Są one tworzone przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych – spółki akcyjne, na których funkcjonowanie potrzebne jest zezwolenie (podobnie jak w przypadku banków) udzielane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Utworzenie TFI wymaga spełnienia wielu kryteriów – odpowiedniego kapitału, raportowania, zatrudnienia licencjonowanych doradców inwestycyjnych itp.

Każde TFI może tworzyć fundusze, przy czym również musi jasno określić zasady funkcjonowania takiego funduszu:

Fundusze inwestycyjne otwarte mogą inwestować w różnego rodzaju papiery wartościowe i instrumenty finansowe notowane na rynkach: akcje, obligacje, surowce, kontrakty terminowe, opcje, waluty. Rodzaj inwestycji wiąże się z potencjałem zysków oraz ryzykiem. Najbardziej znany podział funduszy w zależności od rodzaju inwestycji to:

Inwestując w fundusz nabywamy jednostki uczestnictwa. Są to zapisane w odpowiednich rejestrach elektronicznych informacje o tym, jaka wartość funduszu (aktywów posiadanych) przypada na każdego inwestora. Wartość jednostek publikowana jest codziennie i na tej podstawie możemy wyceniać posiadany portfel.

Kupno i sprzedaż jednostek nie jest ograniczona żadnymi limitami, co oznacza, że możemy w dowolnym momencie wchodzić i wychodzić z inwestycji.

Chciałbyś dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w fundusze? Jakie są ich rodzaje i które są dla ciebie najlepsze? Zapisz się i pobierz za darmo 10 łatwych lekcji inwestowania >>

 

10 lekcji inwestowania

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1539711791" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(237) "Po 40. to najlepszy moment na inwestowanie. W tym wieku zwykle mamy już ustabilizowaną sytuację rodzinną, maleją wydatki związane z wychowaniem i edukacją dzieci. No i jeszcze możemy pozwolić sobie na podejmowanie pewnych ryzyk." ["seo_keywords"]=> string(150) "Jak zacząć inwestować, inwestowanie poradnik, fundusze inwestycyjne, inwestowanie dla początkujących, szkoła inwestowania, podstawy inwestowania" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2754" ["visits_counter"]=> string(4) "1530" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [8]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "2206" ["slug"]=> string(15) "gra-w-pieniadze" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(16) "Gra w pieniądze" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(346) "Jako ojciec i osoba zainteresowana zarabianiem pieniędzy, bardzo staram się nauczyć moją małą córeczkę oszczędzania. Pochodzę z rodziny, która „raczej dawała dzieciom rybę, niż uczyła, jak ją złowić”. Pomyślałem więc, że to dobry moment, by porozmawiać z moją czteroletnią córką o pieniądzach i zarządzaniu nimi. " ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(16) "Gra w pieniądze" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_2206" ["body"]=> string(2795) "

[powiazane]Przyzwyczajamy ją do pieniędzy — jeśli znajdzie jakieś drobne, może je wziąć, czasem dostaje parę groszy od kogoś z rodziny. Wierzę, że rodzice, którzy szybko wprowadzają kwestę „oszczędzania” w zwyczaje rodzinne, na dłuższą metę bardzo pomagają swoim dzieciom. Oto kilka praktycznych kroków, które możemy podjąć, by nauczyć dzieci obchodzenia się z pieniędzmi.

Zorganizuj grę

Przygotuj 4 pudełka (np. ze starych opakowań po lodach) i umieść je w większym kartonie. Wspólnie z dzieckiem możecie je dodatkowo ozdobić, a następnie oznaczcie je kolejno:

Macie gotową własną „grę w pieniądze”.

[ext_img=s]2761[/ext_img]

[article_adv]

Zasady dla dziecka są proste: „Im starszy jesteś, tym więcej pieniędzy będziesz dostawać. Możesz je wkładać do swoich pieniężnych pudełek i decydować o ich wydawaniu”. Wierz mi, takie poczucie odpowiedzialności, nawet dla czterolatki, jest czymś bardzo atrakcyjnym.

Wytłumacz dziecku, że do każdego z czterech pudełek powinno trafiać tyle samo pieniędzy. Jeśli więc dostanie 8 złotych, do każdego pudełka powinno wrzucić 2 złote (upewnij się, że masz w domu dużo bilonu - to pozwala uczyć dzieci podstaw matematyki i zaznajamia z nominałami).

W tej pieniężnej grze wszystko zasadza się na wyjaśnieniu, skąd wzięły się cztery pudełka i co oznaczają. Oto, co ja powiedziałem mojej córce:

Myślisz pewnie, że wyjaśnianie tych pojęć czterolatce to szalony pomysł i że mogą być dla niej zbyt trudne. Ale to niezwykłe, jak nawet małe dzieci nakręcone są na programy motywacyjne (np. kolekcje z naklejkami), a ta gra to po prostu rozszerzenie takiego schematu. Jeśli więc wytłumaczysz kategorie wystarczająco sprawnie, ostatecznie dziecko zrozumie je odpowiednio i wyrobi sobie nawyk skutecznego zarządzania finansami.

Bartek Kulesza

" ["ancestor_id"]=> string(1) "2" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1487693654" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "98" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_2206" ["visits_counter"]=> string(4) "7539" ["comments_counter"]=> string(1) "1" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "98" ["name"]=> string(13) "Tata na medal" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "4" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Tata na medal" ["about"]=> string(138) "Jak być idealnym ojcem? Jak budować relacje z dzieckiem, rozwijać jego talenty, motywować do nauki i szukania własnej drogi w życiu?" ["keywords"]=> string(41) "relacje z dzieckiem, wychowanie, ojcostwo" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(15) "0-tata-na-medal" ["lft"]=> string(1) "9" ["rgt"]=> string(2) "10" ["level"]=> string(1) "2" } } [9]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "1888" ["slug"]=> string(36) "kieszonkowe-pierwsza-lekcja-finansow" ["dont_use_tags"]=> string(63) "motywacja , cel , badanie , aparat, relacje , akt , negocjacje" ["title"]=> string(41) "Kieszonkowe – pierwsza lekcja finansów" ["avatar_description"]=> string(23) "Kieszonkowe dla dziecka" ["avatar_alt_text"]=> string(23) "Kieszonkowe dla dziecka" ["lead"]=> string(520) "Jeśli chcesz by twoja - coraz doroślejsza - pociecha zaczęła rozumieć wartość pieniądza, jest na to jeden skuteczny i prosty sposób: daj jej kieszonkowe. Nie będzie ważne, jak dużo środków jednorazowo wydzielisz, ale to, że twoje dziecko będzie miało wreszcie prawdziwą okazję, by nauczyć się rozsądnego gospodarowania własnymi zasobami. Rozsądne kieszonkowe to najlepszy sposób na wytrenowanie dojrzałej odpowiedzialności i wykształcenie dobrych, procentujących w dorosłym życiu nawyków." ["has_superbox"]=> bool(false) ["has_superbox_main"]=> bool(false) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(393) "Jednym z najlepszych sposobów na wytłumaczenie dzieciom, jak działają finanse osobiste, jest wydzielenie im pieniędzy, którymi same zaczną zarządzać. Kluczowe nie są same środki, ale wytłumaczenie dziecku, jak działa budżet domowy. Bez odpowiednio przekazanej wiedzy, można jedynie wzbudzić więcej wątpliwości lub nawet doprowadzić do wyrobienia w dziecku złych nawyków. " ["superbox_title"]=> string(32) "Kieszonkowe – lekcja finansów" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_1888" ["body"]=> string(8655) "

Jak dawać kieszonkowe?

[powiazane]Tylko od ciebie zależy, w jaki sposób będziesz przekazywać pieniądze dziecku. Młodszemu możesz je po prostu dać do ręki, starszym najlepiej założyć specjalne, dostępne w wielu bankach konto dla młodych, do którego dostaną też pierwszą w ich życiu kartą płatniczą.

Ważne, byś każdorazowo przy przekazywaniu środków jasno tłumaczył – dlaczego je dajesz i jaki jest cel nauki gospodarowania własną kasą. Młodsze dzieci mogą się w ten sposób nauczyć samodzielnego kupowania, rozumienia idei wymiany, jaka odbywa się w sklepie. Starszym rozsądne kieszonkowe może pokazać nie tylko jak na bieżąco wydawać, ale i jak robić pierwsze oszczędności, planować wydatki, czy po prostu sprawnie korzystać z konta bankowego i karty płatniczej.

[article_adv]

Trzymaj się umowy

Klucz do edukacyjnego sukcesu kieszonkowego zawsze będzie leżał w twojej konsekwencji. Jeśli umówisz się z dzieckiem na konkretny termin wypłat, to ważne jest, by tego terminu zawsze przestrzegać. Niech dziecko wie, że zawarte umowy bezwzględnie obowiązują. W przeciwnym razie twój potomek zamiast lekcji systematyczności i dbania o własne interesy otrzyma kurs łamania zobowiązań.

Sprawa kluczowa: niezależnie od wysokości kieszonkowego twoje dziecko musi mieć jasność, że nie może liczyć na żadne dodatkowe środki, nawet jeśli przed terminem wyda wcześniej otrzymaną od ciebie kwotę. Bez spełnienia tego warunku nie ma mowy o nauce prawdziwej konsekwencji i racjonalności.

Początek wypłaty kieszonkowego powinien być jednocześnie końcem finansowania przez ciebie zachcianek dziecka. Od tej pory musi ono wiedzieć, że wszelkie swoje - na przykład zabawkowe - potrzeby finansuje wyłącznie z puli, którą dostaje właśnie w ramach kieszonkowego. Jeśli np. wymarzona gra komputerowa kosztuje 150 zł, a kieszonkowe to 100 zł miesięcznie, to nie dokładasz dziecku pieniędzy, tylko zrozumiale tłumaczysz, że wystarczy przez 2 miesiące odłożyć po 75 zł i cała potrzebna kwota zostanie uzbierana.

Przy okazji dziecku, któremu będziesz wpłacać pieniądze na konto, warto zwrócić uwagę na to, czym jest oprocentowanie depozytów bankowych i jakie zalety ma np. lokata długoterminowa.

W tym momencie zapewne zadajesz sobie pytanie, jaka kwota przekazywana dziecku byłaby najodpowiedniejsza. Wszystko zależy oczywiście od wieku pociechy i twoich możliwości finansowych, ale pewne jest, że nie należy tu przesadzać. Najczęściej kieszonkowe to kwota ok. 100 zł miesięcznie, wypłacana albo jednorazowo, albo w równych tygodniowych ratach.

Tak naprawdę, to sama ilość środków nie jest tu ważna. Najistotniejsze jest, by przestrzegać konsekwentnie raz ustalonych zasad. Jeśli zobowiążesz się do przekazywania konkretnej kwoty, to rób to w dokładnie ustalonym czasie i na umówiony sposób.

6 ważnych lekcji, które dziecko wyniesie z nauki zarządzania własnymi pieniędzmi

Kieszonkowe to dobry sposób na kształtowanie psychiki dziecka. W zależności od jego wieku możesz wykształcić w nim cenne w dorosłym życiu umiejętności, postawy i nawyki. Kieszonkowe to też narzędzie, które otwiera tobą wiele możliwości wychowawczych. Ważne jest jednak, by oczekiwania i "program" dostosować do wieku i stopnia rozwoju pociechy, tak by nie wymagać od dziecka rozumienia zagadnień, na które jest jeszcze w jego życiu zdecydowanie za wcześnie.


[powiazane]

Jakie umiejętności zdobędzie twoje dziecko dysponując własnymi pieniędzmi?

1. Zarządzanie własnym budżetem

Ustalona i stała kwota przekazywana każdego miesiąca będzie podstawą, wokół której twoje dziecko samo zaplanuje swoje bieżące wydatki. Dzięki temu, że nie dołożysz już żadnych dodatkowych środków, dziecko nauczy się rozkładać wydatki tak, by wystarczały do następnego kieszonkowego. W przyszłości przełoży się to na umiejętność prowadzenia własnych, większych rachunków.

[article_adv]

2. Umiejętność planowania wydatków

To będzie dla dziecka jedna z najbardziej pouczających lekcji. Będzie się musiało nauczyć, że jeśli chce kupić coś, czego wartość przekracza kwotę otrzymaną od ciebie w ramach jednego kieszonkowego, musi zacząć oszczędzać i odkładać pieniądze. Ty możesz pomóc w obliczeniach tego, ile i jak długo trzeba będzie odkładać.

3. Co to jest oprocentowanie oszczędności?

Możesz pokazać swojemu dziecku, że oszczędzanie może na dłuższą metę przynieść wymierne korzyści. Zaproponuj, by 10 procent każdego kieszonkowego odkładać na specjalne konto oszczędnościowe. Wyjaśnij, że w skali roku można dzięki temu otrzymać specjalny bonus w postaci odsetek. Nawyk oszczędzania to jedna z najcenniejszych umiejętności, jakiej możesz nauczyć swoje dziecko.

4. Czym jest konto bankowe?

Starszym dzieciom, które radzą sobie z obsługą komputera, warto przelewać środki na specjalne konto młodzieżowe, dostępne w wielu bankach dla dzieci od 13 roku życia, do którego twoja pociecha otrzyma także kartę płatniczą i dostęp do bankowości elektronicznej. W ten sposób, obracając niewielkimi kwotami, dziecko zapozna się z podstawową funkcjonalnością banku. Jako rodzic będziesz mieć pełną kontrolę nad wydatkami i podgląd rachunku przez cały czas trwania kontraktu z bankiem.

5. Odpowiedzialność i samodzielność

Dawanie dziecku kieszonkowego to nie tylko nauka samodzielności i odpowiedzialnego działania. To przede wszystkim pokazanie, że mu ufasz. Ta ważna dla waszych wzajemnych relacji deklaracja zaufania z pewnością przyczyni się do ich wzmocnienia. Twoją rolą będzie tu cierpliwe tłumaczenie wątpliwości i konsekwencja przy przestrzeganiu z góry ustalonych zasad.

6. Pożyczanie pieniędzy

Odpowiedzialne pożyczanie pieniędzy to sztuka potrzebna w dorosłym życiu równie mocno, co skłonność do oszczędzania. Jeśli twoje dziecko zapragnie kupić coś kosztowniejszego niż miesięczne wpływy z kieszonkowego, a jednocześnie cel zakupu będzie na tyle racjonalny by "kredyt" był lepszą opcją niż oszczędzanie, możesz zaproponować dziecku pożyczkę i wyliczyć oprocentowanie. Pieniądze na spłatę rat powinny być odliczane od kolejnych kieszonkowych lub ustal z dzieckiem, że będzie ci je samo oddawać w określonym terminie. W ten sposób na niewielkich kwotach pokażesz mu mechanizm funkcjonowania kredytu, dodatkowo dziecko odczuje, w jaki sposób regularne spłacanie rat wpływa na jego osobiste finanse.

Pozwól dziecku uczyć się na błędach

Twoje dziecko nauczy się podstawowych zasad gospodarowania własnym majątkiem tylko wtedy, gdy dasz mu całkowitą swobodę w wydawaniu otrzymanych od ciebie pieniędzy. Najlepiej, byś cierpliwie i bez ingerencji zniósł fakt, że w pierwszych miesiącach może być dość ciężko: będzie sporo nieracjonalnych - z twojego punktu widzenia - wydatków, szybko pojawią się też zapewne prośby o dodatkowe środki. Nie ulegaj im, nie wtrącaj się też w decyzje swojej pociechy. Sens całej tej lekcji polega na tym, że w ciągu kilku, kilkunastu miesięcy twoje dziecko na własnych błędach nauczy się, co oznacza rozsądne gospodarowanie posiadanym budżetem.

Jeśli - nawet z największej troski - będziesz próbował ingerować w te wydatki, całość zakończy się niepowodzeniem, gdyż nie wykształci się ani zarys odpowiedzialności, ani realna samodzielność. Możesz, nawet powinieneś rozmawiać z dzieckiem o obowiązujących zasadach, podpowiadać to, o czym prowadząc własne wydatki należy pamiętać, ale daj mu swobodę podejmowania ostatecznych decyzji. jeśli popełni błąd, nie krytykuj, tylko przedstaw racjonalniejsze alternatywy.

Rozsądne kieszonkowe to świetna nauka dorosłości, przy której dziecko nie tylko pozna wartość pieniędzy, ale wykształci postawę, która da mu przewagę w w przyszłości.

Sławek Tomkowski

" ["ancestor_id"]=> string(1) "2" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1440418819" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "98" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(7043) "

[powiazane] Miesięczna „wypłata”, drobna tygodniówka lub regularny przelew na młodzieżowe konto w banku – każdy rodzic, który zdecydował się na dawanie dziecku kieszonkowego, wybiera inną formę. Najważniejsza jest jednak konsekwencja i dodatkowe tłumaczenie zagadnień finansowych na każdym kroku – dlaczego dziecko dostaje pieniądze, jak działa oszczędzanie, co stanie się, kiedy pieniądze wyda wcześniej itp. Dla dzieci starszych może być to również doskonała okazja, żeby zacząć uczyć się procesów związanych z bankowością, np. posiadaniem pierwszego konta, karty płatniczej, a nawet lokaty.

[article_adv]

System i konsekwencja – u dzieci i rodziców

Jeśli zakładamy regularne kieszonkowe, to dziecko obdarza nas zaufaniem – zawieramy z nim pierwszą „umowę”. Warto już wtedy wytłumaczyć, czym jest kieszonkowe, żeby uniknąć późniejszych wątpliwości. Pilnowanie terminowości to obowiązek rodzica. Jeśli umówiliśmy się z dzieckiem na każdy poniedziałek rano, to nie wolno dopuścić do sytuacji, że zapomnimy o terminie. W przeciwnym razie możemy kiedyś usłyszeć od dziecka, że nie dotrzymaliśmy słowa, czyli „złamaliśmy umowę”. Taka sytuacja powoduje więcej negatywnych konsekwencji niż może nam się początkowo wydawać.

Bez względu na wysokość kieszonkowego, dziecko musi mieć pełną świadomość, że nie może liczyć na dodatkowe pieniądze, jeśli wyda wcześniej otrzymaną kwotę. Na tym polega konsekwentna nauka planowania wydatków. Kieszonkowe to koniec z finansowaniem zachcianek dziecka, a początek nauki gospodarowania swoim małym budżetem i procesu oszczędzania. Jeśli np. zabawka kosztuje 200 zł, a kieszonkowe to 100 zł miesięcznie, to warto dziecku pokazać, że wystarczy przez 4 miesiące odłożyć po 50 zł i mamy uzbieraną pełną kwotę. Dokładnie tak działa oszczędzanie, a przy okazji możemy wytłumaczyć, jak działa konto oszczędnościowe. Cierpliwość można wynagrodzić sobie poprzez odsetki.

Nie można jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, jaką kwotę powinno otrzymywać dziecko. Zależy to od wieku, wydatków dziecka, zarobków rodziców – czynników może być wiele. Z reguły kieszonkowe to kwoty poniżej 100 zł w skali miesiąca, wypłacane jednorazowo lub w mniejszych częściach co tydzień. Najważniejsze to systematyczność i ustalenie zasad co do regularności wypłat.

Sześć sprawności małego ekonomisty

Kieszonkowe to narzędzie, które otwiera przed rodzicem wiele możliwości. Możemy tłumaczyć kilka zagadnień, w zależności od wieku i świadomości dziecka.

Nauka metodą prób i błędów

Dziecko może uczyć się odpowiedzialności i samodzielnego zarządzania domowym budżetem tylko, jeśli będzie miało pełną swobodę przy wydawaniu pieniędzy. Zbyt duża kontrola dziecka, która może być u rodzica przejawem odpowiedzialności, może zarazem zepsuć cały zamierzony efekt kieszonkowego. Dziecko powinno wydawać pieniądze samodzielnie i uczyć się na własnych błędach. Nie ma wątpliwości, że podczas pierwszych lat zarządzania własnym budżetem przekona się samodzielnie, jak działają podstawowe mechanizmy zarządzania własnym portfelem, oszczędzania, planowania wydatków, a może i nawet pierwszych przygód z bankowością i finansami.

Kieszonkowe wzbogacone o rozmowy na temat pieniędzy i finansów osobistych to najlepsza inwestycja w przyszłość dziecka. Edukacja finansowa to bardzo ważna umiejętność, która jest zaniedbywana w szkole i w dużej mierze zależy właśnie od rodzica.

 

Magdalena Marzec

Materiał został przygotowany przez ekspertów wonga.com w ramach autorskiej kampanii, mającej na celu edukację finansową i cyfrową Polaków. W ramach projektu, na platformie kapitalni.org regularnie pojawiają się wskazówki, jak dobrze gospodarować domowym budżetem, m.in. jak oszczędzać pieniądze i poruszać się w świecie internetowych finansów. 

 
" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_1888" ["visits_counter"]=> string(4) "8489" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "98" ["name"]=> string(13) "Tata na medal" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "4" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Tata na medal" ["about"]=> string(138) "Jak być idealnym ojcem? Jak budować relacje z dzieckiem, rozwijać jego talenty, motywować do nauki i szukania własnej drogi w życiu?" ["keywords"]=> string(41) "relacje z dzieckiem, wychowanie, ojcostwo" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(15) "0-tata-na-medal" ["lft"]=> string(1) "9" ["rgt"]=> string(2) "10" ["level"]=> string(1) "2" } } [10]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "1557" ["slug"]=> string(19) "moje-drogie-dziecko" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(19) "Moje drogie dziecko" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(163) "Ile nas kosztują dzieci, na co wydają swoje kieszonkowe i jak wygląda to w innych krajach? Nasza infografika odkrywa prawdziwą stronę finansowania latorośli." ["has_superbox"]=> bool(false) ["has_superbox_main"]=> bool(false) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(0) "" ["superbox_avatar"]=> NULL ["body"]=> string(37) "

[ext_img=s]1364[/ext_img]

" ["ancestor_id"]=> string(1) "2" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1410425257" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "98" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_1557" ["visits_counter"]=> string(4) "4629" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "98" ["name"]=> string(13) "Tata na medal" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "4" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Tata na medal" ["about"]=> string(138) "Jak być idealnym ojcem? Jak budować relacje z dzieckiem, rozwijać jego talenty, motywować do nauki i szukania własnej drogi w życiu?" ["keywords"]=> string(41) "relacje z dzieckiem, wychowanie, ojcostwo" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(15) "0-tata-na-medal" ["lft"]=> string(1) "9" ["rgt"]=> string(2) "10" ["level"]=> string(1) "2" } } [11]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "1358" ["slug"]=> string(57) "planujesz-powtorny-ozenek-porozmawiaj-z-nia-o-pieniadzach" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(62) "Planujesz powtórny ożenek? Porozmawiaj z nią o pieniądzach" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(256) "Ci z odzysku dobrze wiedzą, o co chodzi. Gdy pojawia się problem z finansami, natychmiast pojawiają się pęknięcia na gładkiej do tej pory tafli małżeńskiego jeziora spokoju. Jak temu zaradzić? Najlepiej zabezpieczyć się jeszcze przed ślubem. " ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(21) "Związek a pieniądze" ["superbox_avatar"]=> string(20) "superbox_avatar_1358" ["body"]=> string(5102) "

[powiazane]Małżeństwo i pieniądze to mieszanka, która często prowadzi do wojny domowej. Umiejętność rozmawiania o pieniądzach jest niezbędna do tego, aby para mogła się cieszyć zdrowymi relacjami w związku, także tym najbardziej intymnym. Pary kłócą się o pieniądze częściej niż o cokolwiek innego. To dotyczy zarówno małżonków, jak i osób, które się rozwiodły. Oto główne powody do sprzeczek:

Często zapominasz o tym, że małżeństwo to nie tylko partnerstwo intymne i rodzinne, ale także finansowe. Przed ślubem myślisz zwykle o niematerialnych aspektach waszego związku, tymczasem może okazać się po pewnym czasie, że to wasze wzajemne oczekiwania finansowe staną na drodze do wspólnego szczęścia.

[article_adv]Omów z partnerką wszystkie ważne kwestie finansowe, zanim zdecydujecie się na ślub. Żeniąc się z kobietą, żenisz się również z jej całą historią finansową. Na początku związku, gdy emocje są bardzo silne, nie myślicie o pieniądzach. Problemy rodzą się dużo później.

Przed zawarciem związku małżeńskiego postaraj się spłacić wszystkie swoje długi i zmotywuj do tego samego partnerkę. Skończ z szastaniem pieniędzmi i opracuj plan działania, który pomoże ci spłacić twoje zobowiązania. Im mniej długów partnerzy wniosą w małżeństwo, tym większe szanse na to, że ich związek będzie trwały.

Przypomnij sobie, jak twoi rodzice zarządzali pieniędzmi. Gdy partnerzy kłócą się o pieniądze, często wynika to z zakorzenionych, choć nigdy nie uświadomionych przekonań, które biorą się jeszcze z czasów dzieciństwa. Jak twoi rodzice rozwiązywali problemy finansowe: fizycznie (kto chodził do banku? kto spłacał pożyczki?) i emocjonalnie (czy martwiłeś się, gdy przychodził dzień opłacania rachunków? czy rodzice okazywali lęk, gdy pojawiały się nieprzewidziane wydatki?). Porozmawiajcie o tym, jak zarządzaliście pieniędzmi w przeszłości. Z jakimi problemami borykałeś się w poprzednich związkach? Kiedy i na co wydawałeś zbyt wiele pieniędzy? Wolisz inwestycje niskiego, czy wysokiego ryzyka?

Uczciwie przedstaw swoją sytuację finansową. Powiedz, ile zarabiasz, jakie kredyty masz do spłacenia, jakie masz alimenty, co odziedziczyłeś i jakie masz oszczędności. Jednym słowem, przedstaw swoją zdolność finansową. Nie podawaj szacunkowych liczb: pokaż partnerce rachunki i wyciągi z banku.

Rozmawiajcie często na ten temat, aż określicie wspólne cele. Regularnie informuj partnerkę o swoich dochodach i wydatkach. Pokazuj jej wyciągi z banku. Gdy rozmawiacie o kredycie albo innych trudnych sprawach, nie przerywajcie sobie nawzajem. Podzielcie się na role: jedno mówi, a drugie słucha. A potem zamieńcie się rolami.

Opracujcie wspólny budżet. Oboje musicie wiedzieć, na co są wydawane wasze pieniądze. Stwórzcie kategorie waszych miesięcznych wydatków (opłaty za mieszkanie i samochód, wydatki na zakupy spożywcze, ubrania i rozrywkę), uporządkujcie je według priorytetów i wspólnie ustalcie, jaką kwotę musicie przeznaczyć miesięcznie na codzienne wydatki, a ile pieniędzy możecie odłożyć na konto oszczędnościowe albo lokatę.

Określcie maksymalną wysokość zadłużenia, jakie możecie na siebie wziąć. Wszystkie raty dużych kredytów (hipotecznego i za samochód) spłacajcie na początku każdego miesiąca. Gdy macie jakąś nadwyżkę pieniędzy, wpłacajcie ją na konta o wysokim oprocentowaniu.

Ustalcie kwotę, którą każde z was może przeznaczyć na „szalone wydatki”. Określcie kwotę „kieszonkowego”, które każde z was może wydawać na cokolwiek tylko zechce. Nie musi ona być równa dla obojga małżonków. Ważne, żeby nikt nie czuł się pokrzywdzony.

Ostrożnie podejmujcie decyzje dotyczące kredytów. To z was, które lepiej pamięta o terminach płatności wszystkich rachunków, powinno zająć się ich opłacaniem. Drugi partner może wziąć na siebie inne zadanie związane z finansami.

Brak przed sobą tajemnic finansowych i zgoda w decyzjach dotyczących finansów to fundament spokojnego i stabilnego związku. Jeśli o ten fundament nie zadbasz, często nawet najsilniejsze uczucie może długo nie przetrwać.

Bartek Kulesza

" ["ancestor_id"]=> string(1) "8" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1395490397" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "42" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_1358" ["visits_counter"]=> string(4) "5237" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "42" ["name"]=> string(8) "Związek" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "0" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(8) "Związek" ["about"]=> string(157) "Poznaj receptę na udany związek z kobietą. Zdrada partnerska czy małżeńska? Czy udane małżeństwa istnieją i jak przetrwać kryzys w małżeństwie?" ["keywords"]=> string(288) "kobieta, związek, dojrzały związek, czterdziestolatek w związku, długoletnie związki, jak dbać o związek, zdrada, czy ona mnie zdradza, dlaczego on zdradza, czy on ma romans, jak wykryć zdradę, jak rozmawiać z kobietą, erotyka w dojrzałym związku, jak obudzić namiętność" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(9) "0-zwiazek" ["lft"]=> string(2) "61" ["rgt"]=> string(2) "62" ["level"]=> string(1) "2" } } [12]=> array(49) { ["id"]=> string(4) "1117" ["slug"]=> string(28) "jak-bezpiecznie-zainwestowac" ["dont_use_tags"]=> string(11) "dowcip, akt" ["title"]=> string(30) "Jak bezpiecznie zainwestować?" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(276) "Sposobów na inwestowanie jest mnóstwo, instytucje finansowe prześcigają się w tworzeniu coraz korzystniejszych produktów finansowych. Na ile jednak inwestycje takie są rzeczywiście korzystne i bezpieczne, a na ile łapiemy się na kolejny chwyt marketingowy lub modę?" ["has_superbox"]=> bool(false) ["has_superbox_main"]=> bool(false) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(0) "" ["superbox_avatar"]=> NULL ["body"]=> string(8799) "

[powiazane]Według sondażu zleconego przez Komisję Nadzoru Finansowego zdecydowana większość Polaków jest przekonana, że gdziekolwiek zdeponują swoje pieniądze, to będą one bezpieczne.
Zdziwieni?
I słusznie, bo sondaż ten przeprowadzono tuż przed wybuchem afery Amber Gold…

Po spektakularnym bankructwie tego przedsiębiorstwa Polacy zmienili swoje nastawienie. Inwestowanie i lokowanie pieniędzy przestało być już tak bezpieczne jak przedtem. Tym bardziej, że spadła też ufność w instytucje państwa, które (według opinii wielu komentatorów) w przypadku afery Amber Gold okazały się bezradne.

[article_adv]Czy w kraju, w którym żyjemy, da się jeszcze bezpiecznie zainwestować swój kapitał? A może najsensowniejszym rozwiązaniem jest chowanie gotówki do skarpety?

Spójrzmy na gwarancje bezpieczeństwa, które obiecują nam poszczególne produkty finansowe:

Bankowy Fundusz Gwarancyjny ochraniający lokaty

Nad bezpieczeństwem lokat, ale także pieniędzy na naszych rachunkach osobistych oraz wszystkich innych środków zgromadzonych w bankach, czuwa Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).

Czym on jest? Już tłumaczę - instytucja ta działa na mocy ustawy z dnia 14 grudnia 1994 roku. Jednym z jej podstawowych zadań jest zwrot środków pieniężnych do określonej wysokości, zgromadzonych na rachunkach bankowych w przypadku spełnienia warunku gwarancji. Mówiąc po ludzku – jeśli bank, w którym trzymamy swoje aktywa, zbankrutuje, Bankowy Fundusz Gwarancyjny odda nam nasze pieniądze.

W teorii. Ale może się okazać, że rzeczywistość wcale nie jest tak kolorowa. Profesor Krzysztof Rybiński napisał na swoim blogu, że depozyty osób prywatnych w Polsce to ponad 450 mld złotych, a BFG ma trochę ponad 7 mld złotych. Pokrycie gwarancjami depozytów wynosi więc mniej niż 2%. Prof. Rybiński wnioskuje: gwarancje do 100 000 euro są fikcyjne jeżeli padnie jakiś bank z pierwszej 10-tki.

Przerażające? Owszem, w czasach postępującego kryzysu nie jesteśmy w stanie przewidzieć tego, co będzie za kilkanaście, a nawet kilka lat. Choć polski system bankowy wydaje się na chwilę obecną stabilny, przyszłość może nas bardzo zaskoczyć.


[powiazane]Ryzykowna giełda – przykład Facebooka

Gra na giełdzie i bezpieczeństwo inwestowania, to dla większości z nas dwie rzeczy, które wzajemnie się wykluczają. Jednak z drugiej strony – giełda kusi. Zwłaszcza gdy czytamy o sytuacjach, w których ktoś w kilka dni zarobił tyle, ile w kilka lat można zarobić na lokacie.

Aby zminimalizować ryzyko gry na giełdzie warto pamiętać o trzech rzeczach. Po pierwsze - wiedza, która ustrzeże nas od podejmowania nieracjonalnych decyzji. Po drugie - konsultacja naszych ruchów z osobami zaufanymi lub ekspertami. I po trzecie - zdrowy rozsądek. Na początku przygody z giełdą dobrze jest dłużej analizować sytuację, niż dokonywać impulsywnych sprzedaży i zakupów.

[article_adv]Wszystko to jednak może okazać się niewystarczające jeśli przyjrzymy się na przykład wahaniom Facebooka na giełdzie. Pięknie było przez chwilę: na otwarciu akcje Facebooka zyskały 10,5 procent. Początkowy kurs wyniósł 42,05 dol., na zamknięciu sesji spadł do 38,23 dolarów. Niedługo potem papier serwisu wyceniany był na niewiele ponad 27 dolarów. Sam Facebook po miesiącu stracił prawie 30 procent! Do dziś akcje Facebooka bardzo się wahają, ale nigdy nie przekroczyły jego początkowej wartości. A prognozy były bardzo, ale to bardzo optymistyczne.

- Wprowadzenie Facebooka na giełdę było bez wątpienia jedną z najbardziej medialnych operacji giełdowych ostatniego dziesięciolecia. O różnicy między bieżącym poziomem aktywności gospodarczej i wyceną określoną przez ubezpieczycieli firmy rozpisywała się prasa, a wprowadzeniu spółki na giełdę towarzyszyły bardzo wysokie ceny akcji. To jednak obróciło się tylko w krótkowzroczny sukces – komentują Grégory Moscato i Stéphane Cozzo z International University of Monaco.

Stabilne złoto w czasach drukowanego pieniądza

Złoto od dawna postrzegane było jako miejsce bezpiecznego schronienia i oaza stabilizacji. W dawnych, pięknych czasach pieniądz miał w nim pokrycie. Niestety – żyjemy w czasach drukowanej gotówki i tworzenia przez banki fikcyjnego długu. Czy więc wciąż warto inwestować w ten cenny kruszec?

Każdy szanujący się inwestor odpowie, że tak. Ale nie wszystko. Część kapitału ulokowana w fizycznym złocie to gwarancja jako takiej stabilizacji nawet w ciężkich czasach, w których pieniądz traci na wartości.

Bardzo istotną zaletą fizycznego złota jest to, że politycy nie mają wpływu na jego ilość. A ilość złota jest ściśle ograniczona i już od wielu lat rośnie o ok. 2 proc. rocznie (tyle się go wydobywa). Nie można go dodrukować, tak jak odłożone w skarpecie pieniądze. Mało prawdopodobne jest więc to, aby ulokowanie naszego kapitału w złoto było nieopłacalnym pomysłem. Może i wiele nie zyskamy, ale za to nasze pieniądze bezpiecznie przeleżakują nawet najcięższe czasy.


[powiazane]Nieruchomości w Polsce i na rynkach azjatyckich - bezpieczeństwo potwierdzone notarialnie

Zainwestowanie pieniędzy w nieruchomość pod wynajem wciąż wydaje się dobrym pomysłem. Nawet jeśli nie dysponujemy wystarczającą kwotą na jego kupno - niskie raty kredytów hipotecznych i spadające ceny nieruchomości skłaniają do wzięcia kredytu na zakup mieszkania pod wynajem. Jak zauważają eksperci Expandera i Metrohouse, na różnicy pomiędzy ratą a czynszem można zarobić aż 1300 PLN miesięcznie.

Często zdarza się, że mieszkanie, które chcemy kupić jest już obciążone kredytem hipotecznym. Przed kupnem mieszkania warto więc zajrzeć do księgi wieczystej i dokładnie wczytać się w jej III i IV rozdział. Znajdziemy tam informacje o wpisie banku – jego nazwę, kwotę wpisu hipoteki oraz ograniczenia dotyczące nieruchomości np. służebność, wszczęte egzekucje itp. Lepiej za w czasu wszystko dokładnie sprawdzić, dzięki temu unikniemy rozczarowania.

[article_adv]Umowę kupna sprzedaży nieruchomości podpisujemy u notariusza. Notariusz jest osobą zaufania publicznego. Jest gwarantem bezpieczeństwa obrotu prawnego. Z tego też powodu, fakt sporządzenia umowy sprzedaży – zarówno dla nabywcy, jak i zbywcy – przyczynia się do zagwarantowania tym stronom bezpieczeństwa dokonanej transakcji.

A jeśli zdecydujemy się na zainwestowanie pieniędzy w nieruchomość poza granicami naszego kraju?

Spójrzmy jakie gwarancje polskim inwestorom daje firma zajmująca się inwestowaniem kapitału w Chinach. Marco Beniamino Brioschi jest Włochem, właścicielem firmy B.ILO Poland, która zajmuje się inwestowaniem kapitału w nieruchomości na rynkach azjatyckich. – Każda transakcja, którą dokonujemy jest potwierdzona notarialnie. Klient otrzymuje akt własności nieruchomości potwierdzony przez Ministerstwo Spraw Zagranicznych oraz Ambasadę Chińską. Biorąc pod uwagę najgorszy scenariusz, załóżmy że moja firma rozpływa się w powietrzu i przestaje istnieć. Wówczas inwestor zostaje z dokumentem potwierdzającym akt własności nieruchomości w Chinach, którego prawdziwość potwierdził polski notariusz, MSZ oraz Ambasada Chińska. Nie musi jechać do Chin, aby odzyskać swoje pieniądze. W odzyskaniu zainwestowanego kapitału pomoże mu Ambasada Chin w Polsce – zapewnia Brioschi.

Bezpieczeństwo przede wszystkim

Możliwości inwestycyjnych jest bardzo dużo. Banki oraz inne podmioty finansowe kuszą nas na różne sposoby. Każdy z produktów ma swoje dobre i złe strony. Niezależnie jednak od tego w co zdecydujemy się zainwestować nasze pieniądze, warto na pierwszym miejscu postawić względy bezpieczeństwa. I zadać sobie kluczowe pytanie: jakie mamy gwarancje (najlepiej na piśmie), że inwestycja, w którą zdecydujemy się ulokować nasz kapitał jest wypłacalna i bezpieczna?

Paweł Jaroszyński

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1375952561" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "82" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(true) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(19) "/avatar/avatar_1117" ["visits_counter"]=> string(4) "8001" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "82" ["name"]=> string(12) "Twój biznes" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Twój biznes" ["about"]=> string(194) "Bądź przedsiębiorczy, weź sprawy w swoje ręce! Dowiedz się, jak dobrze inwestować pieniądze, jakie warto wprowadzić nowoczesne technologie w firmie, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(13) "0-twoj-biznes" ["lft"]=> string(2) "89" ["rgt"]=> string(2) "90" ["level"]=> string(1) "2" } } [13]=> array(49) { ["id"]=> string(3) "784" ["slug"]=> string(23) "8-rad-na-finansowe-leki" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(24) "8 rad na finansowe lęki" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(294) "Mało kto jest wolny od martwienia się o pieniądze. Stres finansowy dopada nas niezależnie od stanu konta, talentów, które posiadamy czy sytuacji na rynku pracy. To napięcie jest w nas, a dokładniej w naszym mózgu. I właśnie dlatego możemy je kontrolować z korzyścią dla nas. Jak?" ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(false) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(26) "SPOSOBY NA FINANSOWE LĘKI" ["superbox_avatar"]=> string(19) "superbox_avatar_784" ["body"]=> string(2770) "

1. Ignoruj ciało migdałowate

Ciało migdałowate to grupa neuronów w układzie limbicznym mózgu. Odpowiedzialne jest za nasz lęk. Boisz się, że stracisz pracę, że nie starczy ci na rachunki, że pojawią się niespodziewane wydatki? Ciało migdałowate pod wpływem adrenaliny szaleje. Ilekroć czujesz tę panikę, powiedz ciału migdałowatemu, że czas na drzemkę. Uświadom sobie, że to nie ty się boisz tylko ono. I nie przejmuj się nim. To pozwoli ci myśleć rozsądnie.

2. Odwróć uwagę

Gdy ciało migdałowate nie chce iść spać, przechytrz je, zajmując się czymś przyjemnym. Czymś, co cię rozluźnia. Zrób imprezę, posprzątaj auto, pobiegaj, weź prysznic, pograj w piłkę. Co lubisz.

3. Trzymaj stery

Finansowy stres często spowodowany jest tym, że wolimy nie patrzeć na ceny, stan konta, wolimy nie planować wydatków i nie zastanawiać się nad tym, czy wystarczy na ten czy tamten zakup. Jak można prowadzić samochód, jeśli nie trzyma się kierownicy? To dość stresujące. Dlatego lepiej posiadać wiedzę na temat własnych finansów, ale nie myśleć o tym od rana do nocy.

4. Poznaj siebie

Warto wiedzieć, co z ciebie za typ. Czy wystarcza ci finansowy minimalizm, czy lubisz sobie poszaleć? Czy musisz mieć bezpieczeństwo pracy na etacie, czy wolność jest dla ciebie ważniejsza, niż regularne wpływy na konto? Gdy będziesz zarządzał pieniędzmi zgodnie ze swym usposobieniem, niewiele cię zaskoczy a tym samym zestresuje.

5. Nie słuchaj o kryzysie

To najgorsze, co możesz zrobić ciału migdałowatemu. Miej dla niego litość i jeśli ktoś mówi ci o kryzysie, roztaczając czarne wizje, zmień temat lub rozmówcę.

6. Skoncentruj się na podwyżce i nowych dochodach

Jeśli boisz się o pieniądze, przestań się bać, tylko zacznij główkować skąd je wziąć. Istnieje coś takiego jak podwyżka albo pomysły, jak przyjemnie i szybko zarobić.

7. Nic nie rób

Bywa i tak, że finansowe lęki nas paraliżują. Wtedy warto dać sobie odetchnąć. Nie działaj, gdy napięcie nie pozwala ci na racjonalizm. Powodowany emocjami, niewiele zdziałasz. Pomyśl, że dzisiaj, jutro i pojutrze jeszcze masz co jeść i przez 3 dni odpocznij.

8. Zaufaj

Będzie lepiej. Wszystko dobrze się ułoży. Prawda, że takie słowa są jak balsam dla ciała migdałowatego? Karm je nimi jak najczęściej.

Artykuł ukazał się w serwisie
[ext_img=o]684[/ext_img]

" ["ancestor_id"]=> string(2) "56" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1352553426" ["gradation"]=> string(2) "10" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(3) "102" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(67) "https://facetpo40.pl/twoj-biznes/chron-majatek-swoj-i-swojej-firmy/" ["link_info"]=> string(15) "Chroń majątek" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(52) "pieniądze, finanse, lęk, kryzys, jak się nie bać" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(18) "/avatar/avatar_784" ["visits_counter"]=> string(4) "5531" ["comments_counter"]=> string(1) "1" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(10) "1353996000" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(3) "102" ["name"]=> string(18) "Męska psychologia" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "6" ["title"]=> string(18) "Męska psychologia" ["about"]=> string(323) "Świat emocji i relacji międzyludzkich nie jest obcy dla dojrzałego mężczyzny. Jednak każdego dnia facet po 40 odkrywa w nim coś nowego. To tutaj dowie się, jak żyć z innymi bez konfliktu, czym jest umiar w asertywności, gdzie leżą granice między słusznym oburzeniem a utrata kontroli nad własnymi emocjami? " ["keywords"]=> string(115) "emocje, relacje, psychologia, terapia, psychoterapia, problemy, asertywność, konflikt, współodczuwanie, rozmowa" ["use_gradation"]=> NULL ["slug"]=> string(19) "0-meska-psychologia" ["lft"]=> string(3) "111" ["rgt"]=> string(3) "112" ["level"]=> string(1) "2" } } [14]=> array(49) { ["id"]=> string(3) "747" ["slug"]=> string(23) "nie-boj-sie-byc-bogatym" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(27) "Nie bój się być bogatym!" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(292) "Najbardziej podstawowy zasób. Według sondaży - główny czynnik motywujący do pracy, podstawa poczucia bezpieczeństwa, symbol sukcesu i prestiżu. Pieniądze. Dlaczego mamy ich ciągle mało, jak odzyskać do nich dostęp? I czy na pewno o to chodzi – wyjaśnia coach Maciej Bennewicz." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(31) "CZY MASZ ODWAGĘ SIĘ BOGACIĆ?" ["superbox_avatar"]=> string(19) "superbox_avatar_747" ["body"]=> string(13926) "

Organizowałam niedawno warsztaty rozwojowo-duchowe. Choć cena nie była wysoka, wiele osób prosiło o zniżki, raty albo próbowały nie płacić w ogóle, skarżąc się na brak pieniędzy. Poczułam, że coś tu jest nie tak. Przecież pieniądze to podstawowy zasób dający poczucie bezpieczeństwa, sprawczości, umożliwiający spełnianie marzeń. Dlaczego ludzie, którzy stawiają na rozwój osobisty, mają z tym taki kłopot? Jak odzyskać dostęp do pieniędzy?

Rzeczywiście, mamy w Polsce jakby dwa światy. Jeden bezpośrednio zajmuje się biznesem – jego celem jest zarabianie pieniędzy, drugi to sfera rozwoju osobistego, duchowości oraz szeroko rozumianej pomocy. W tradycji polskiej istnieje silnie zakorzenione przekonanie, że nauka, inteligencja, pomoc innym nie idzie w parze ze statusem finansowym. Źle nam się ten mit siłaczki przysłużył. Nadal trudno jest Polakom i być, i mieć. M.in. dlatego nauczyciele, lekarze, naukowcy nie plasują się wysoko w rankingu najbogatszych.

Kojarzy mi się to też ze ślubami ubóstwa składanymi przez duchownych.

Katolicyzm w ogóle wychwala ubóstwo. Gdy na przykład w krajach protestanckich bogacenie się jest dowodem na boże błogosławieństwo. Efekt widać doskonale. Na skutek tego żyjemy w Polsce w konflikcie postaw, w napięciu wywołanym przez hipokryzję, bo jak wiadomo, u kogo ksiądz w rodzie, tego bieda nie ubodzie. Wielkie zakony żebracze w tradycji Kościoła katolickiego są najbogatszymi instytucjami na świecie. Duchowość to może być świetny biznes. Daje się ludziom jedynie obietnicę, gdy inne usługi trzeba jednak zmaterializować: napisać tekst, wyprodukować batonik.

Pan mi się wydaje osobą, która łączy te dwa światy: pracę na rzecz ludzi z dobrobytem materialnym.

To mój temat życiowy. Przez wiele lat starałem się poznać tajemnice bogactwa. Uważam, że decydująca jest tu sfera przekonań. Tych dotyczących samych pieniędzy, ich zarabiania czy posiadania oraz nas samych w relacji do nich. Wiele osób myśli na przykład, że do zarabiania pieniędzy trzeba mieć specjalne, wrodzone predyspozycje. Też tak kiedyś uważałem.

A nie trzeba?

To, oczywiście, pomaga, co nie znaczy, że bez tego nie może się nam udać. Jesteśmy bez szans jedynie, gdy myślimy, że się do niczego nie nadajemy.

W mojej rodzinie padało często zdanie: jesteśmy biedni, ale uczciwi.

To przekonanie sięgające bardzo głęboko, aż do poziomu tożsamości. Kim jesteśmy? Jesteśmy biedni, ale uczciwi. I jak tu być bogatym człowiekiem w tak zdefiniowanym świecie? Ten, kto ma pieniądze, jest złodziejem, pierwszy milion trzeba ukraść – w Polsce to nadal rozpowszechniona opinia. Przy tak krytycznym ustawieniu wobec pieniądza sami siebie skazujemy na biedę albo na nieustanne bycie w konflikcie. Jest też cała sfera przekonań na temat pieniędzy jako takich. Zaskakująco dużo ludzi uważa, że pieniądz sam w sobie jest czymś złym, brudnym, że to szatański wymysł. A to po prostu użyteczne narzędzie, forma energii.

Podczas niedawnego warsztatu Alterkariery zrobiliśmy happening „prania pieniędzy”, czyli oczyszczania ich z naszych projekcji i oceniających przekonań. Byłam zaskoczona, jak dużo tego było.

I jak tu wtedy je mieć? Dlatego coraz więcej ludzi próbuje dziś żyć bez pieniędzy w ogóle, to nowy trend. Mieszkają w pustostanach, jedzą to, co wyrzucą supermarkety, wymieniają się usługami. Ale to nie jest rozwiązanie na masową skalę. Ken Wilber, którego uważam za największego myśliciela współczesności, powiedział, że nie ma powrotu do dawnych czasów. W każdym razie mitu dobrego, ekologicznego Indianina nie da się odtworzyć. Ludzi jest za dużo i pieniądze są faktem. Musimy znaleźć nową formułę szczęśliwego życia w XXI i XXII wieku. Wilber mówi: szanuj różnorodność i unikalność, bo to są nowe wartości, na których można budować. Jeszcze nie wiemy, co się z tego wyłoni, ale nie wierzę, byśmy tak łatwo zrezygnowali z pieniędzy. Zbyt często na szkoleniach słyszę, że ludzi najbardziej motywują pieniądze. Tyle, że ja się wtedy pytam: pieniądze, czyli co?


Albo będziemy wydawać je bez sensu, bo nie chcieliśmy kolejnej fajnej rzeczy, tylko raczej uznania. A tego się nie da kupić.

Bez świadomości potrzeb często używamy pieniędzy jak zasłony dymnej. Pamiętam przypadek pewnego klienta coachingu. Przychodzi i mówi: „Kupuję audi Q7. To 350 tysięcy jak nic”. No, ale chłopak funkcjonował całe życie w ten sposób: we wsi największy dom, w domu największy kominek, najszybszy motocykl. Mówię: „Przecież ty masz samochód. Służbowy w dodatku i fajny. Na co ci audi?”. „Nikt takiego samochodu nie będzie miał”. „A na kim to zwłaszcza zrobi wrażenie?” – pytam. „Na moim szwagrze. Bo on zawsze mędrkuje, ale zna się na samochodach, na pewno się zainteresuje”. Okazało się, że mieszkają ze szwagrem przez płot, ale od trzech lat ze sobą nie rozmawiają, bo się pokłócili. Jego strategia wyglądała tak: on podjeżdża tym audi, szwagier się interesuje, zaczynają rozmawiać, godzą się.

Piętrowa konstrukcja…

Finał coachingu był taki, że mój klient kupił butelkę wódki i poszedł pogadać do szwagra. Szwagier się ucieszył, spędzili razem rodzinne święta. Nie trzeba było tych 350 tysięcy i narażania rodziny na olbrzymi kredyt.

Wydaje mi się, że ludzie przede wszystkim potrzebują pieniędzy na tzw. życie. Wszystko kosztuje, życie jest coraz droższe, nie stać nas na fajne wakacje…

Tego typu negatywne myślenie wynika właśnie z ograniczających przekonań. Towarzyszy mu frustracja, cały układ nerwowy człowieka koncentruje się na braku, a więc w ten sposób pieniędzy do swojego życia nie przyciągniemy. Przyciągniemy brak i stres. To działa bardzo prosto. Powiedzmy, że jedzie pani na spotkanie do centrum samochodem i myśli: „Tam nigdy nie ma gdzie zaparkować, spóźnię się”. W tym momencie uruchamia pani strategię porażki – pojawia się lęk, poczucie napięcia. Pogarsza się pani stan psychofizyczny, wyłącza się myślenie analityczne, jest pani pod wpływem negatywnych emocji, a więc ma pani pogorszoną sprawność. Przyjeżdża pani i rzeczywistość potwierdza pani tezę: nie ma gdzie zaparkować. Gdy mamy lękowe, negatywne przekonania na temat pieniędzy czy siebie w ich kontekście, sami sobie podstawiamy nogę. Nie szukamy nowych źródeł finansowania, sposobów zwiększania zarobków, nie myślimy w kategoriach marzeń i potrzeb, tylko z tymi klapkami na oczach widzimy kawałek świata – zdefiniowany przez nasze ciasne i sztywne poglądy. Mózg racjonalny nie zna się na żartach. Każdy komunikat traktuje tak samo, niezależnie, czy pochodzi z zewnątrz, czy z wewnątrz. Często wystarczą trzy słowa: „to za trudne”, żeby całkowicie zablokować jakiekolwiek działanie, bo mózg to kupuje, dostaje komunikat, więc zachowuje się zgodnie z nim.

To znaczy, że każdy może zarabiać więcej?

Tak.

Słyszy pan te głosy oburzenia?

Trzeba jednak z tym na serio pracować. Przekonania można zmienić. Są trzy ważne parametry, które w tym pomagają: użyteczność, ekologiczność i odpowiedzialność. Przede wszystkim sprawdź, czy twój system przekonań jest dla ciebie użyteczny. O tym właśnie mówiliśmy. To jest rewolucyjna zmiana. Kiedy człowiek naprawdę uświadamia sobie, że od tego, w jaki sposób myśli, zależy to, jak się czuje, a to, jak się czuje, wpływa na to, jak się zachowuje, jego życie ulega zmianie. Wiąże się z tym odpowiedzialność. Ktoś, kto mówi: „Nie potrafię zarobić, ci złodzieje zarabiają na mnie, jestem za stary” itp., uważa, że jest ofiarą sytuacji i odpowiedzialnością obarcza innych. Więc może biernie tkwić w swojej biedzie. Coach pyta wtedy: „Co ty sam w tych warunkach możesz zrobić dla siebie, byś mógł się czuć tak, jak chcesz się czuć”. W tych samych warunkach, w tym samym mieście są piekarze, którzy odnoszą sukces i którzy plajtują. Co takiego robi ten piekarz, który zarabia? Dopóki człowiek sam sobie nie powie: mam na to wpływ, mogę mieć większy, mogę i chcę zarabiać więcej pieniędzy – nic się nie zmieni. Kolejny parametr to ekologiczność. Czy to, jak żyjesz, jest dla ciebie dobre i słuszne. Oraz czy to, jak chciałbyś żyć i zarabiać, będzie dla ciebie dobre i słuszne. Czy byłbyś szczęśliwszym mężem, ojcem, gdybyś miał więcej pieniędzy? Z jaką zmianą trybu życia to się wiąże i czy ta zmiana będzie dla ciebie ekologiczna? Trzeba to realnie ocenić.

Pracując z tematem pieniędzy, warto też określić swój wewnętrzny barometr finansowy. Zróbmy krótkie ćwiczenie. Ile pieniędzy dziennie może pani przepuścić bez kontroli?

100 zł.

Ile tygodniowo może pani przeznaczyć na własne potrzeby?

500 zł.

Miesięczny pułap zarobków, który byłby dla pani OK?


6000 zł.

Ostatnie pytanie. Proszę pomyśleć o swoim kręgu przyjaciół, znajomych. Jakie mają majątki?

To jest średnia klasa, dwa samochody, dom około 200 metrów…

Powiedzmy dwa miliony? Te liczby to właśnie pani barometr finansowy.

To rzeczywiście poziom, z którym czuję się normalnie. Kiedyś weszłam do konstancińskiej rezydencji i stwierdziłam, że nie wiedziałabym, co mam robić z takim wielkim domem…

Barometr finansowy działa jak klimatyzacja. Nastawiona na szóstkę będzie chodziła najwyżej na szóstkę. Jeśli nie jesteśmy sobie w stanie wyobrazić siebie zarabiających 50 tys. miesięcznie, to nie zarobimy tyle. A są ludzie, którzy zarabiają takie sumy dziennie.

Czyli albo mi to odpowiada, albo muszę to zmienić?

Tak. Ale robiąc to, musi być pani w kontakcie z parametrami, o których mówiliśmy wcześniej: za co chcę wziąć odpowiedzialność. I kiedy już to pani zrobi, proszę zapomnieć o tych sumach. Może to zabrzmi paradoksalnie, ale ważnym elementem w myśleniu o pieniądzach jako o zasobie jest oderwanie się od nich samych. Kiedy myślimy w kategoriach milion czy dwa, może nas to zablokować. Jak już mówiliśmy, trzeba myśleć w kategoriach potrzeb. Energia podąża za uwagą. Pieniądz jest tylko jedną z form energii. Równie ważna w kreowaniu dobrobytu jest kreatywność, elastyczność, wsparcie innych. Jeśli mam apetyt na prawdziwą domową drożdżówkę, to wracając do domu, kupuję składniki. Jeśli nie znam przepisu, szukam go. Jeśli nie umiem piec, proszę koleżankę, sąsiadkę. Jeśli motywacja jest dostatecznie silna, potrafię zgromadzić środki, know-how, ludzi, którzy mi pomogą, zainwestuję energię i czas. I osiągnę cel. Moja uwaga uruchomi mechanizm, dzięki któremu drożdżówka się zmaterializuje. Tak jest z każdą rzeczą, która ma swój wymiar materialny. Kiedy myślimy: „nie mam pieniędzy na tę drożdżówkę”, wówczas pieniądze służą nam jako antyzasób. Coś, co zamiast wspomagać, blokuje nas w drodze do celu.

Zauważyłam, że blokuje mnie myślenie w kategoriach posiadania. Moja przyjaciółka w Londynie nie może zrozumieć, dlaczego gnieżdżę się w małym mieszkaniu, skoro chciałabym mieszkać w domu? Przecież mogę dom wynająć. A ja myślałam dotąd: „trzeba kupić, nie stać mnie na kredyt”.

Pochodzę z biednej rodziny. Już będąc współwłaścicielem dobrze prosperującej firmy szkoleniowej, ciągle miałem ograniczające przekonanie, że fajnie by było mieć dobry samochód, ale muszę na niego uzbierać pieniądze. Aż uświadomiłem sobie, że przecież jestem leasingobiorcą 10 samochodów. I choć żaden z nich nie jest mój, mógłbym codziennie jeździć innym. Zapytałem siebie: „czym jest to poczucie własności?”. Figurą w mojej głowie. O co mi więc chodzi? Czy o to, że mogę jechać fajnym samochodem? O prestiż? Czy o przekonanie, że ten samochód stoi w garażu i on jest „mój”? Od tego czasu jeżdżę fajnymi autami, które nie są nigdy „moje”. I nie ma to dla mnie znaczenia. Więc czego chcemy: być czy mieć? I w jaki sposób, po co? Świadomość to wolność. 20 cadillaców w garażu to tylko kłopot, przecież się starzeją.

---

Maciej Bennewicz coach, pisarz, menedżer, trener biznesowy, socjolog, bloger, autor licznych artykułów prasowych i książek, podróżnik, przyjaciel zwierząt – zwłaszcza kotów.

Tatiana Cichocka
Artykuł ukazał się w serwisie
[ext_img=o]630[/ext_img]

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1350510013" ["gradation"]=> string(2) "10" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "82" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(67) "https://facetpo40.pl/twoj-biznes/chron-majatek-swoj-i-swojej-firmy/" ["link_info"]=> string(21) "Chroń swój majątek" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(92) "pieniądze, bogactwo, zarabianie, pozytywne myślenie, szacunek do pieniądza, bogacić się" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(18) "/avatar/avatar_747" ["visits_counter"]=> string(5) "15574" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "82" ["name"]=> string(12) "Twój biznes" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Twój biznes" ["about"]=> string(194) "Bądź przedsiębiorczy, weź sprawy w swoje ręce! Dowiedz się, jak dobrze inwestować pieniądze, jakie warto wprowadzić nowoczesne technologie w firmie, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(13) "0-twoj-biznes" ["lft"]=> string(2) "89" ["rgt"]=> string(2) "90" ["level"]=> string(1) "2" } } [15]=> array(49) { ["id"]=> string(3) "690" ["slug"]=> string(22) "wybor-karty-kredytowej" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(23) "Wybór karty kredytowej" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(198) "Czasem zamiast kredytu lepszym rozwiązaniem jest karta kredytowa. Zanim jednak zdecydujesz się na kolejną promocyjną ofertę banku, dowiedz się kilku ważnych rzeczy o tej usłudze finansowej. " ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(19) "JAKA KARTA TAKI LOS" ["superbox_avatar"]=> string(19) "superbox_avatar_690" ["body"]=> string(3629) "

Kredyty konsumenckie oraz kredyty dla małych firm są coraz trudniejsze do zdobycia, a oferty kart kredytowych stają się coraz bardziej atrakcyjne — wiele banków kusi 0-procentowymi odsetkami, natychmiastowym rozpatrzeniem wniosku czy przeniesieniem zadłużenia z jednej karty na drugą.

Niektóre oferty kart kredytowych są naprawdę atrakcyjne, ale jest również wiele takich, które obciążają użytkowników wysokimi odsetkami i ogromnymi opłatami rocznymi, gdy tylko skończy się promocja, która miała na celu przyciągnąć nowych klientów. Dlatego tak ważne jest gruntowne zapoznanie się z ofertą przed podpisaniem wniosku o nową kartę kredytową.

Właściciele małych firm powinni traktować te opcje tak samo jak ofertę nowego dostawcy — z dużą dawką sceptycyzmu. Nie daj się zwieść dużym, rozpoznawalnym markom. Musisz dokładnie przejrzeć wszystkie oferty i sprawdzić, która z nich ma najlepsze warunki. Poniżej znajdziesz kilka rad, jak wybrać kartę kredytową, która będzie dla ciebie najlepsza.

Nie wszystko złoto...

W internecie znajdziesz wiele stron z porównaniem ofert różnych kart kredytowych. Jednak nie wszystkie te rankingi są obiektywne. Banki płacą większości z tych stron za każde kliknięcie ich reklamy przez internautę.

Poznaj działanie ofert promocyjnych

Jeżeli bank umożliwia ci przeniesienie zadłużenia z innego banku na swoją kartę i gwarantuje 0% odsetek, to znaczy, że z góry zakłada, iż nie spłacisz swojego kredytu przed zakończeniem promocji. Jeżeli na twojej karcie pozostanie niespłacony dług, roczne oprocentowanie szybko wzrośnie. Te uciążliwe, coraz wyższe opłaty w połączeniu z niespłaconymi kredytami stanowią dla banków prawdziwą żyłę złota.

Zanalizuj swoje potrzeby

Punkty za przeleciane mile i możliwość pobierania gotówki z karty podczas dokonywania zakupów w sklepie to atrakcyjna oferta, jednak jeżeli nie podróżujesz samolotem kilka razy w miesiącu ani nie jesteś zakupoholikiem, koszty mogą przeważać nad korzyściami. Jeśli twoja karta jest zadłużona, uzyskanie następnej będzie wiązało się z dodatkowymi kosztami, a te z pewnością będą większe niż ewentualne korzyści.

Porównaj oferty, zanim zdecydujesz się na jedną z nich. Powinieneś być w tej kwestii naprawdę wybredny, ponieważ posiadanie zbyt wielu kart kredytowych może negatywnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Jeśli szukasz karty, która pozwala gromadzić punkty za przeleciane mile, porównaj 5 – 10 ofert w tej kategorii, zanim podejmiesz ostateczną decyzję. To samo dotyczy wysokości odsetek i opłat rocznych.

Poszukaj ukrytych korzyści

Jeśli wiesz, czego szukać, możesz naprawdę sporo skorzystać. Niektóre karty oferują na przykład gwarancję producencką, ubezpieczenie od wypadku w podróży, zniżki turystyczne czy ubezpieczenie wynajętego samochodu. Warto poświęcić trochę czasu na szczegółowe porównanie ofert i korzyści. Tylko w ten sposób jesteś w stanie wybrać kartę, która będzie najlepiej dopasowana do twoich potrzeb.

Dlatego gdy następnym razem będzie kusiło cię, żeby wypełnić wniosek o kartę kredytową, pamiętaj, że jesteś wytrawnym przedsiębiorcą, a nie bezradnym konsumentem.

Juliusz Strykowski

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1347140492" ["gradation"]=> string(2) "10" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "82" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(27) "https://facetpo40.pl/forum/" ["link_info"]=> string(16) "Wejdź na FORUM!" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(83) "karty kredytowe, oferty banków, wybór karty kredytowej, mile, ubezpieczenie karty" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(18) "/avatar/avatar_690" ["visits_counter"]=> string(4) "5220" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(10) "1347253200" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "82" ["name"]=> string(12) "Twój biznes" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "3" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(12) "Twój biznes" ["about"]=> string(194) "Bądź przedsiębiorczy, weź sprawy w swoje ręce! Dowiedz się, jak dobrze inwestować pieniądze, jakie warto wprowadzić nowoczesne technologie w firmie, jak dbać o bezpieczeństwo w sieci." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(13) "0-twoj-biznes" ["lft"]=> string(2) "89" ["rgt"]=> string(2) "90" ["level"]=> string(1) "2" } } [16]=> array(49) { ["id"]=> string(3) "489" ["slug"]=> string(18) "planuj-i-bogac-sie" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(20) "Planuj i bogać się" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(326) "Podczas gdy wiele osób poprzestaje na marzeniach o wybranych aspektach swojej przyszłości, ludzie sukcesu tworzą dokładne wizje całego przyszłego życia oraz poziomu zamożności, który będzie ich satysfakcjonował. Wyróżnia ich właśnie klarowność marzeń - twierdzi Steve Grounds, autor "Planuj i bogać się"." ["has_superbox"]=> bool(true) ["has_superbox_main"]=> bool(true) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(48) "Twój plan na osiągnięcie sukcesu finansowego." ["superbox_title"]=> string(23) "JAK ZOSTAĆ MILIONEREM?" ["superbox_avatar"]=> string(19) "superbox_avatar_489" ["body"]=> string(11465) "

[ext_img=m]438[/ext_img]Steve Grounds napisał bestseller "Planuj i bogać się" na bazie wieloletnich doświadczeń biznesowych oraz w oparciu o wywiady, które przeprowadził z trzydziestoma milionerami - właścicielami firm i przedsiębiorcami z różnych dziedzin biznesu. Grounds zdradza w szczegółach sekrety ich (oraz własnego) sukcesu, a tym, którzy pragną pójść w ich ślady, wykorzystać swój potencjał i rozwijać inteligencję finansową, zadaje wiele intrygujących pytań, proponuje praktyczne ćwiczenia i prowadzi przez kolejne etapy kreowania dobrobytu.

Tworzenie bogactwa wg Groundsa wymaga koncentracji na tworzeniu autentycznej wartości oraz pasywnego dochodu, równowagi, uważnego zarządzania przepływem pieniężnym. Przede wszystkim jednak polega na robieniu tego, co naprawdę sprawia nam przyjemność.

Książka jest pierwszą pozycją w serii fachowych publikacji "IQ - Rozwijaj inteligencję finansową", adresowanych do osób zainteresowanych rozwojem osobistym, planowaniem i motywowaniem, stosowaniem mechanizmów i narzędzi finansowych, inwestowaniem, oraz poszukujących finansowej niezależności. Skąd pomysł na serię? - By zorientować się, że jako społeczeństwo nie jesteśmy wyedukowani finansowo, wystarczy przeczytać "Bogatego ojca, biednego ojca" Roberta Kyiosakiego. Cytując za autorem: w szkole nie uczą nas zasad, które w przyszłości pomogłyby nam w osiągnięciu niezależności finansowej - mówi Olgierd Graca, właściciel Wydawnictwa Gall, które wprowadza serię na rynek. - Wielu z nas poszukuje więc takiej wiedzy, aby działać szybciej, lepiej i skuteczniej. Książki, które będziemy publikować pod marką "IQ - Rozwijaj inteligencję finansową" mają być inspiracją do działania. Pokazują wiele różnych dróg, które pozwolą czytelnikom zrozumieć lepiej mechanizmy finansowe, odnaleźć coś dla siebie i zmienić swoje życie.

Byłoby pięknie móc pracować tylko dla przyjemności, a jednocześnie realizować marzenia. Kiedy mamy własną firmę, chcemy w końcu pracować "dla niej, a nie w niej". Kiedy pracujemy dla kogoś innego, zastanawiamy się, czy nie lepiej zostać własnym szefem i co zrobić, by dobrze rozpocząć działalność. Krótko mówiąc - szukamy wolności finansowej. Czy to utopia?

Każdy z nas marzy o tym, by któregoś dnia móc żyć z inwestycji, a przynajmniej nie pracować tak ciężko. Dobrobyt kusi, ale też wiemy, jak często bogactwo kojarzy nam się z zaniedbywaniem rodziny i przyjaciół oraz własnego zdrowia. Steve Grounds zdecydował się być bogaty w wieku 27 lat, kiedy opuścił dobrze płatną pracę na rządowej posadzie i założył dużą firmę konsultingową. W którymś momencie wspaniałego rozwoju swojej firmy zdał sobie sprawę, że właśnie "zapracowuje się na śmierć" i jest poważnie zagrożony zawałem. W ciągu 20 lat pracy jako doradca i trener biznesu wypracował koncepcję zrównoważonego bogacenia się. Można stosować ją na każdym etapie finansowym, na jakim jesteśmy.

Szybki test IQ

Pierwszym krokiem będzie sprawdzenie naszego ilorazu inteligencji finansowej. Każdy z nas ma się za inteligentnego człowieka, więc zapewne bez trudu odpowie sobie na pytania: ile wydaję na energię elektryczną, telefon, paliwo i jedzenie? Pozostałe wydatki? Zanim zaczniemy właściwie planować strategię tworzenia finansowego imperium, musimy wiedzieć dobrze, ile wydajemy. Jeśli liczby są mgliste i przybliżone, czas na posprzątanie domu. Potem możemy wpisać po jednej stronie kartki wszystkie aktualne przychody, a po drugiej - koszty wszystkich marzeń typu: podróż dookoła świata, samochód raz na pięć lat, mieszkanie czy dom. Nie zapominajmy dopisać kosztów utrzymania. Jeśli zarabiamy tyle, ile zarabiamy, to kiedy będzie nas stać na spełnianie tych marzeń?

Jak milionerzy stają się milionerami?

Tworząc swoją koncepcję, Steve Grounds rozmawiał z 30 milionerami: właścicielami firm i przedsiębiorcami z różnych dziedzin biznesu, producentami, usługodawcami, maklerami, agentami i inwestorami w nieruchomości oraz deweloperami. Udało im się rozbudować firmę lub inwestycje do poziomu, na którym byli w stanie płacić komuś innemu za zajmowanie się zarządzaniem lub stworzyli biznes, który mogliby sprzedać. Steve wypracował na tej podstawie przekonanie o czterech istniejących drogach do bogactwa:

Być bogatym - co to znaczy? W świecie Steve'a bogactwo ma konkretny wymiar, na który warto zwrócić uwagę, zastanawiając się nad własną strategią pomnażania dochodów: Możesz stworzyć bogactwo jedynie, jeśli dodajesz wartości do życia innych, łącznie ze swoim. Jeśli kochasz to, co robisz, ujawni się to w Twoim kierowaniu firmą, jakości usług, decyzjach inwestycyjnych etc. Teraz pora na własną definicję i kolejne pytania: w którym momencie wiedziałbym, że jestem bogaty? Ile dokładnie pieniędzy czy majątku potrzebuję, aby śmiało powiedzieć, że jestem bogaty? W jakim czasie zdołam to osiągnąć? Jakie będzie moje życie, kiedy to osiągnę?


Twoje wymarzone życie w biznesie

Na etapie przed tworzeniem planu i strategii, Steve Grounds stosuje jeszcze proste ćwiczenie. Wyobraźmy sobie, że mamy 80 lat i występujemy w programie TV "To jest Twoje życie". Nasi przyjaciele, rodzina i wszyscy znajomi wstają po kolei i mówią o tym, co osiągnęliśmy i o wspólnych doświadczeniach. Co mówią? Jak się czujemy? Czy opowieść o nas dotyczy pójścia za głosem marzeń, czy też jest relacją pełną słów "mógł" czy "powinien był"? Czy czujemy satysfakcję, czy głęboki żal z powodu takiego życia? Choć wydaje się to mało realnym sposobem zdobywania wyższych dochodów, cel ćwiczenia jest głęboki - pokazuje ono, jak niekonkretna jest zwykle nasza wizja przyszłości. Wiele osób poprzestaje na marzeniach i wyobrażeniach kawałków swojej przyszłości, co oznacza, że ich wizja nie jest kompletna, a więc nie potrafią zobaczyć, jak należałoby ją realizować. Wg. Steve'a najważniejsze w bogaceniu się jest rzeczowe podejście do własnych oczekiwań i klarowność marzeń.

Właściwe pytania, instynkt, rozbrajanie strachu

Najpierw jest więc świadomość zmiany. Potem przychodzą pytania, które zapewniają przejrzystość i konstruktywne rozwiązania, np. - jakie były powody sukcesu mojej firmy (lub podobnej do tej, którą chcę założyć) w przeszłości? Jakich oczekuję rezultatów? Jaki byłby idealny cel? Jakie są trzy główne obszary, na których mogę się skupić już dzisiaj, aby osiągnąć cel? Kolejny ważny etap to ćwiczenie instynktu, który powinien iść w parze ze szczegółową analizą. Podejmując, na przykład, decyzję o wykupieniu udziałów w istniejącym biznesie, mamy jakieś odczucie na temat tego przedsiębiorstwa, obecnego właściciela, szczegółów finansowych i potencjalnego rozwoju firmy. Może się wydawać, że mamy życiową szansę i jesteśmy podekscytowani, ale jednocześnie odczuwamy niepokój i mamy wątpliwości co do firmy i jej potencjału. Zasięgamy więc porad specjalistów i konsultantów, robimy rozeznanie i kalkulację, a na koniec oceniamy informacje, łącząc analizę z pierwszym wrażeniem. Nie można zapomnieć o konieczności stawania twarzą w twarz ze swoim strachem i obserwacji, jak daleko jesteśmy poza swoją strefą komfortu. Tu ważne jest przede wszystkim wyartykułowanie sobie obaw, przeformułowanie problemów w wyzwania oraz zamienienie strachu w pozytywne pytania.

Cele i intencje

Znane badanie robione na Harvardzie w latach 50. pokazało, że tylko 3-5% badanych posiadało przejrzyste cele. Po 20 latach ta grupa ludzi była więcej warta, niż wszyscy pozostali. Oto pięciopunktowy test celów:

 

 

1. Czy jasno określiłeś, co chcesz osiągnąć?

2. Czy potrafisz zmierzyć postępy na drodze do celu?

3. Czy wierzysz, że cel jest osiągalny?

4. Czy osiągnięcie przez Ciebie celu jest realne?

5. Czy określiłeś przedział czasowy dla osiągnięcia tego celu?

Ramię w ramię ze zdefiniowaniem sobie celów biznesowych i życiowych (finansowych) idą intencje, czyli cel główny - cel, dla którego jesteś czy zostajesz przedsiębiorcą. Każdy przedsiębiorca czy inwestor musi mieć cel - powód, dla którego wszedł w biznes i pracuje naprawdę ciężko, aby utrzymać się w branży. Ten powód powinien być łatwy do zobaczenia także przez osoby z zewnątrz. I co ważne, tym powodem nie mogą być same pieniądze. Steve Grounds zaleca myślenie tu o wszystkich, którym za pomocą swojego biznesu czy pracy ułatwiasz życie, zapewniasz dobrobyt, dajesz wartość.

Nie ma sensu być najbogatszym na cmentarzu

To tylko kilka wybranych spostrzeżeń Steve'a, których szerszą kompilację znaleźć można w jego bestsellerowej książce "Planuj i bogać się", która ukaże się w Polsce nakładem Wydawnictwa Gall. Warto sięgnąć po nią, by dowiedzieć się więcej o kluczu do całej koncepcji, czyli odpowiednim planowaniu działań biznesowych i finansowych, do którego wszystkie opisane wyżej kroki są jedynie wstępem czy przygotowaniem, a tym samym - rozwijać swoją inteligencję finansową.

W nawiązaniu do własnej biografii milionera, Grounds ostrzega jeszcze: U wielu ludzi, którzy tworzą bogactwo poprzez swój biznes, bycie zajętym staje się częścią ich życia, co skutkuje poświęceniem rzeczy, na których im najbardziej zależy. Jeśli skupisz się zbytnio na biznesie, dotrzesz w końcu do punktu, w którym zaczniesz tracić szerszą perspektywę, uświadomisz sobie, że działasz reakcyjnie zamiast produktywnie. Twoja zdolność strategicznego myślenia i instynktownego działania zmniejszy się, a Twoja energia będzie na skraju wyczerpania.W tym miejscu daje sporo cennych rad odnośnie równowagi, dzięki której powoli będzie można zostawiać biznes tak, by mógł funkcjonować dobrze bez swojego przepracowanego szefa. Ten zaś odtąd, tak jak uczy np. Robert Kiyosaki, będzie żył z własnych inwestycji. Steve Grounds poświadcza, że nie jest to utopia.

Źródło: Wydawnictwo Gall

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1336379713" ["gradation"]=> string(2) "10" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(false) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "87" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(60) "https://facetpo40.pl/kariera/jak-budowac-relacje-w-biznesie/" ["link_info"]=> string(24) "Buduj relacje w biznesie" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(20) "Planuj i bogać się" ["seo_description"]=> string(327) "Podczas, gdy wiele osób poprzestaje na marzeniach o wybranych aspektach swojej przyszłości, ludzie sukcesu tworzą dokładne wizje całego przyszłego życia oraz poziomu zamożności, który będzie ich satysfakcjonował. Wyróżnia ich właśnie klarowność marzeń - twierdzi Steve Grounds, autor "Planuj i bogać się"." ["seo_keywords"]=> string(69) "planuj i bogać się, Steve Grounds, inteligencja finansowa, milioner" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(18) "/avatar/avatar_489" ["visits_counter"]=> string(5) "15149" ["comments_counter"]=> string(1) "1" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(10) "1336456800" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "87" ["name"]=> string(18) "Edukacja i rozwój" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "4" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(18) "Edukacja i rozwój" ["about"]=> string(226) "Zadbaj o rozwój osobisty i podnieś swoją wartość na rynku. Zapisz się na studia podyplomowe, ucz się języków, wybierz kursy podnoszące twoje kwalifikacje. Tu dowiesz się, jak mądrze zainwestować w swoją wiedzę." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(19) "0-edukacja-i-rozwoj" ["lft"]=> string(2) "91" ["rgt"]=> string(2) "92" ["level"]=> string(1) "2" } } [17]=> array(49) { ["id"]=> string(2) "65" ["slug"]=> string(45) "ruchy-finansowe-ktore-mozesz-wykonac-juz-dzis" ["dont_use_tags"]=> string(0) "" ["title"]=> string(52) "Ruchy finansowe, które możesz wykonać już dziś " ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(362) "Wielu doradców finansowych przedstawia długoterminowe plany i pomysły na sukces finansowy. Długoterminowa perspektywa w odniesieniu do własnych finansów jest niezbędna, ale może też być przyczyną frustracji. W końcu, jeśli podejmujesz działania skierowane na poprawienie swojej sytuacji finansowej teraz, to chciałbyś szybko zobaczyć rezultaty. " ["has_superbox"]=> bool(false) ["has_superbox_main"]=> bool(false) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(0) "" ["superbox_avatar"]=> NULL ["body"]=> string(8783) "

Zanim więc pobiegniesz do tych doradców i posłuchasz ich porad w stylu „teraz zainwestuj i poczekaj na rezultaty w przyszłości”, przeczytaj tych siedem prostych porad, jak osiągnąć rezultaty znacznie szybciej.

Zlikwiduj automatyczne składki i opłaty

Automatyczne opłaty są niezwykle wygodne, ponieważ są pobierane bezpośrednio z twojego konta lub karty kredytowej, chroniąc cię przed stresem pamiętania o nich co miesiąc. Często są to usługi dla ciebie niezbędne, jak ubezpieczenie samochodu lub opłata za telefon komórkowy.

Są jednak zapewne takie usługi, bez których śmiało możesz się obejść. Mowa tu o takich rzeczach, jak opłaty za siłownię, prenumerata czasopism czy członkostwo w wypożyczalni filmów. Są przecież inne opcje, takie jak ćwiczenie w domu czy korzystanie z czasopism w bibliotekach. Być może nie są one specjalnie wygodne, to jednak takie ruchy pozwalają na obniżenie wydatków i dają natychmiastowe rezultaty finansowe.

Pozbądź się kart kredytowych, otrzymanych przy okazji różnych zakupów

Budowanie dobrej zdolności finansowej jest działaniem długoterminowym, ale można wykonać kilka ruchów, które tę zdolność od razu poprawią. Pozbywanie się kart kredytowych, których używamy od lat, nie jest dobrym pomysłem, ponieważ są one dowodem na naszą dobrą historię kredytową.

Powinieneś jednak pozbyć się kart kredytowych wydawanych przez konkretne sieci i sklepy, które otrzymałeś przy okazji różnych zakupów, szczególnie ratalnych, takich jak zakup sprzętu elektronicznego. Takie karty mają wysokie oprocentowanie kredytu i często można ich używać w ograniczonej ilości miejsc.

Obniż oprocentowanie kart kredytowych

Spłata dużych kwot wydanych na kartach kredytowych zajmuje miesiące, o ile nie lata. Uzgadnianie harmonogramów spłaty takich sum to dobry sposób, ale na rezultaty trzeba długo czekać. Są jednak sposoby na to, aby je uzyskać natychmiast. Przede wszystkim należy sprawdzić swoją zdolność kredytową i zobaczyć, czy terminowość naszych spłat się poprawiła.


Jeśli tak, można negocjować z bankiem lub instytucją, która wydała kartę kredytową, obniżenie oprocentowania. Jeśli jesteś ich długoletnim klientem, z pewnością będą chcieli coś dla ciebie zrobić, abyś od nich nie odszedł.

Korzystaj z automatycznych przelewów na konta oszczędnościowe

Mało osób lubi odkładać część swoich dochodów jako oszczędności. Wielu tego nie robi, ponieważ najzwyczajniej nic im nie zostaje po opłaceniu wszystkich swoich kosztów. A kiedy pojawiają się nowe rachunki i wydatki, oszczędności jest trudno utrzymać.

Można jednak w tej kwestii coś zrobić, i szybko odczuć to korzystnie finansowo. Takie „płacenie sobie w pierwszej kolejności”. Większość banków ma w swojej ofercie konta, której mają wyższe oprocentowanie środków na saldzie i oferują one usługę automatycznego przelewu na takie konta dowolnych środków, które wpływają na twoje normalne konto bankowe. W ten sposób można uzyskać wyższe odsetki i poprawić sytuację w swoim portfelu.

Zleć automatyczne opłaty rachunków

Stres codziennego życia, twoje codzienne obowiązki mogą powodować, że nie zawsze pamiętasz o zapłaceniu swoich rachunków – nawet jeśli płacenie ich na czas może być ważne dla twojej kondycji finansowej. Dzięki płaceniu na czas unikniesz znalezienia się na liście niesolidnych płatników, dzięki czemu nie ucierpi twoja zdolność kredytowa.

Znalezienie się na takiej liście utrudnia uzyskanie kredytu, jak i uzyskanie lepszych warunków już posiadanych kredytów (jak np. obniżenie oprocentowania kart kredytowych, o czym było wcześniej). W czasach, kiedy Internet jest praktycznie w każdym domu, twoje działania zmierzające do poprawy swoich finansów nigdy nie były takie proste - złożenie zlecenia automatycznych płatności w bankowości internetowej oszczędza nie tylko pieniądze, ale i czas. Automatyczne płatności oszczędzą ci również kosztów opłat za przelewy i pozwolą uniknąć kar za spóźnienia.

Skonsoliduj swoje zadłużenie

Konsolidacja zadłużenia to pierwszy krok w budowaniu stabilnej finansowej przyszłości. Żeby móc inwestować, trzeba najpierw spłacić krótkoterminowe długi. Są to długi na kartach kredytowych i inne podobne, zazwyczaj konsumpcyjne kredyty, w przeciwieństwie do kredytów hipotecznych, dla przykładu.

Konsolidacja zadłużenia oznacza zebranie wszystkich długów w jedno zadłużenie. Wiele organizacji finansowych przeprowadza takie operacje i w dodatku można z nimi negocjować korzystne oprocentowanie, jeśli posiada się dobrą 


[article_adv]zdolność kredytową. Najważniejszą jednak rzeczą jest spłata zadłużenia w najkrótszym możliwym czasie. Żeby tego dokonać, być może będziesz musiał spłacać podwójne raty i ograniczyć swoje wydatki na niektóre luksusy. To nie jest łatwe, ale jak tylko pozbędziesz się zadłużenia, staniesz finansowo na mocnych nogach i z głową wolną od takich zmartwień.

Przygotuj swój plan finansowy

Jeśli jeszcze go nie masz, to jest już na to najwyższy czas. Teraz jest dobry moment, aby skorzystać z doświadczenia doradcy finansowego, który będzie umiał zrozumieć twoje specyficzne potrzeby i cele, co jest niezbędne w przygotowaniu takiego planu. Są to cele krótkoterminowe, jak i długoterminowe. Chociaż przygotowanie takiego planu wymaga pomocy doradcy, wciąż jest to ruch, który możesz zrobić już dziś.

Pielęgnuj swoje finansowe drzewko

Jak się okazuje, istnieje wiele ruchów, które możesz wykonać już teraz i które zmienią twoją sytuację. A jeśli czekasz na długoterminowy sukces, nadszedł czas, aby zmienić sposób myślenia i zacząć działać od razu. Za kilka lat sam się zdziwisz, jak daleko udało ci się zajść i będziesz zadowolony, że dokonałeś tych kilku zmian.

Whiskey Whiskey

Komentarz eksperta:

[ext_img=m]793[/ext_img]Marian Nocoń, doradca gospodarczy

www.umie.com.pl

Według najnowszego sondażu CBOS 67% Polaków uważa, że warto oszczędzać, choć tylko 6% jest do tego przekonanych. Dalej, jak wynika z deklaracji ankietowanych, 45% polskich rodzin nie ma żadnych odłożonych oszczędności. Na dodatek u 30% zasoby finansowe zmniejszyły się w stosunku do poprzedniego roku. Patrząc przez portfel typowego Kowalskiego, tylko 14% jest zdania, że warto wziąć obecnie kredyt.

Biorąc pod uwagę fakt, że nasze oszczędności zostały zgromadzone w głównej mierze w czasach minionej koniunktury, teraz topnieją o 4 pkt. procentowe co roku. Obecnie warto szukać oszczędności wśród kosztów, które ponosimy na co dzień. I nie myślę tu o „przekładaniu kosztów na późniejsze czasy” – w postaci konsolidacji kredytów, a o szukaniu obniżki comiesięcznych oszczędności w naszych rachunkach domowych.

O ile trudno zredukować koszty stałe, o tyle łatwiej jest uzyskać zauważalne efekty w sferze kosztów zmiennych, które powstają zwykle pod wpływem naszych emocji (dodatkowe zakupy ) czy też stylu życia jeszcze sprzed kryzysu. Przykładem jest zakup kolejnego smartfonu czy też tabletu, drogie zagraniczne wakacje. Nie bez znaczenia jest także dostosowanie zakupów żywności do prawdziwych potrzeb – bez wyrzucania nadmiaru do kosza.

Bardzo istotnym krokiem ku zredukowaniu kosztów i uzyskaniu tym sposobem nadwyżek finansowych, jest założenie domowego budżetu (istnieją nawet bezpłatne aplikacje). Dzięki temu poznamy nie tylko wielkość, ale i strukturę naszych wydatków. A to już dobry krok w kierunku zwiększenia naszej świadomości finansowej. Oczywiście nawet najlepszy długopis nie wyczaruje nam dodatkowych pieniędzy, ale obudzi nasze przemyślenia, a to krok do poprawy swojej sytuacji. Czy nie warto?

 

" ["ancestor_id"]=> string(2) "39" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1293806340" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(true) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "70" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(0) "" ["link_info"]=> string(0) "" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(17) "/avatar/avatar_65" ["visits_counter"]=> string(5) "12692" ["comments_counter"]=> string(1) "0" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "70" ["name"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "2" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(13) "Oszczędzanie" ["about"]=> string(206) "Jaka jest twoja osobowość finansowa? Jak oszczędnie gospodarować finansami? Wszystko o kredytach i pożyczkach od praktycznej i zarazem męskiej strony. Naucz się z nami zarządzać swoimi pieniędzmi." ["keywords"]=> string(0) "" ["use_gradation"]=> bool(true) ["slug"]=> string(14) "0-oszczedzanie" ["lft"]=> string(2) "85" ["rgt"]=> string(2) "86" ["level"]=> string(1) "2" } } [18]=> array(49) { ["id"]=> string(2) "39" ["slug"]=> string(33) "jak-rozmawiac-z-nia-o-pieniadzach" ["dont_use_tags"]=> string(22) "autorytet , jadłospis" ["title"]=> string(36) "Jak rozmawiać z nią o pieniądzach" ["avatar_description"]=> string(0) "" ["avatar_alt_text"]=> string(0) "" ["lead"]=> string(269) "Kiedy zaczynamy rozmowę z partnerką o finansach? Zazwyczaj, gdy karta kredytowa jest już rozgrzana do czerwoności, a nie ma chętnych do jej spłaty, gdy wyskakuje niezaplanowany wydatek, gdy jedna strona zarzuca drugiej rozrzutność… czyli stanowczo za późno." ["has_superbox"]=> bool(false) ["has_superbox_main"]=> bool(false) ["has_superbox_sticker"]=> bool(false) ["superbox_content"]=> string(0) "" ["superbox_title"]=> string(0) "" ["superbox_avatar"]=> NULL ["body"]=> string(4002) "

Gdy dojdziemy już do tego punktu, zazwyczaj słowo “rozmowa” zastąpione zostaje słowem “walka” i odkopywane są obustronne żale jeszcze z czasów Króla Ćwieczka, zupełnie nie mające związku z tematem. Rozmowę rozpoczynaj więc, kiedy jeszcze jesteście poza kryzysową sytuacją.
A jak rozmawiać, aby osiągnąć konsensus? Właściwie należałoby zacząć od nauki, jak rozmawiać bez oskarżeń, oceny, uogólnień.

Pamiętaj, używanie sformułowań “ty zawsze…”, “ty nigdy…”, „zachowujesz się jak twoja matka…”, to pierwszy krok do dyskusyjnej katastrofy. Zawsze odwołuj się do konkretnej sytuacji czy zachowania.


Nie wracaj do przeszłości

Rozmowa dotyczy teraźniejszości i przyszłości. Jeśli chcesz wrócić do przeszłości, to tylko w kontekście waszych doświadczeń z domów rodzinnych, które przecież mają duży wpływ na to, jak gospodarujemy pieniędzmi. W innym razie liczy się tylko tu i teraz, nie ma znaczenia, że wujek Romek nie zwrócił pożyczonych pieniędzy, albo, że ty kiedyś w ferworze zabawy w knajpie pełnej ludzi krzyknąłeś: „Kolejka dla wszystkich!”. Teraz rozmawiacie o przyszłości waszych finansów. O podziale przychodów i kosztów.

Zacznij od swoich błędów

Nikt nie jest nieomylny. Ale też nikt nie lubi, gdy wytyka się mu jego błędy. Wskazując jej, jakie błędy zdarzyło ci się popełnić, jakie miało to konsekwencje i jakie wyciągnąłeś z tego wnioski, przygotujesz ją do łagodniejszego przyjęcia twoich uwag na temat jej sposobu zarządzania finansami.
Przede wszystkim dialog. Pozwól jej wytłumaczyć, dlaczego postępuje w ten a nie inny sposób, pozwól jej wyrazić obawy wobec np. inwestowania w fundusze. Nie oceniaj, postaraj się zrozumieć jej tok myślenia i podrzucaj alternatywy. Gdy zauważy korzyści, sama wybierze właściwe rozwiązanie. Im bardziej dane rozwiązanie będzie wydawało się jej pomysłem, tym chętniej je zrealizuje.

Ustal wasze potrzeby

Bądź uczciwy w rozmowie. Powiedz, co cię martwi, co cię irytuje, jakie masz potrzeby i pozwól jej na to samo. Może się okazać, że macie podobne cele, ale inny sposób ich realizacji. Np. ty chcesz odkładać pieniądze na nowy samochód, ona chce go wziąć na kredyt. Przedstaw jej spokojnie swoje argumenty i wysłuchaj jej. Jesteście w tej komfortowej sytuacji, że nie rozmawiacie o emocjach a o pieniądzach, które są jak najbardziej policzalne, więc łatwo obliczyć, która opcja będzie bardziej korzystna.

Pokaż jej, na czym polega zarządzanie finansami

Zapytaj, czym jest dla niej niezależność finansowa. Może jej się wydawać, że karta kredytowa lub debet w koncie to krok do wolności. Wytłumacz, że dzięki karcie kredytowej tylko pozornie „stać ją na wiele”, bo w gruncie rzeczy ma mniej. Zwłaszcza, jeśli osiągnie pułap spłacania odsetek od odsetek.

Pokaż jej, jak odpowiednio zarządzając finansami może zrealizować swoje marzenia, niekoniecznie kosztem kolejnego zadłużenia.

Bądź cierpliwy

Oczywiście jedna rozmowa wszystkiego nie załatwi. Jest początkiem procesu, który ma doprowadzić was do bezkonfliktowego dyskutowania o finansach i pomóc w stworzeniu waszego finansowego modelu. Być może będzie to całkowita wspólnota bądź zdecydujecie się na rozdzielność majątkową. Może się zdarzyć, że wasze stanowiska będą bardzo różne, jednak zawsze jest szansa na znalezienie wspólnego gruntu. Każda opcja jest właściwa, najważniejsze, aby była wypracowana wspólnie.

Brunon Nowakowski

" ["ancestor_id"]=> string(1) "8" ["advimg"]=> string(0) "" ["lead_on_first"]=> bool(true) ["ctime"]=> string(10) "1288610486" ["gradation"]=> string(1) "0" ["gradation_sub"]=> string(1) "0" ["adv"]=> bool(true) ["signin"]=> bool(false) ["after18"]=> bool(false) ["art_category_id"]=> string(2) "42" ["is_gadget"]=> bool(false) ["vote_title"]=> string(0) "" ["with_advbox"]=> bool(false) ["advbox"]=> string(0) "" ["link_url"]=> string(0) "" ["link_info"]=> string(0) "" ["link_alt"]=> string(0) "" ["download_file"]=> string(0) "" ["seo_title"]=> string(0) "" ["seo_description"]=> string(0) "" ["seo_keywords"]=> string(0) "" ["show_recommend"]=> bool(false) ["show_random"]=> string(1) "3" ["show_other_random"]=> string(1) "3" ["avatar"]=> string(17) "/avatar/avatar_39" ["visits_counter"]=> string(5) "18079" ["comments_counter"]=> string(1) "8" ["published_active"]=> bool(true) ["published_start"]=> string(1) "0" ["published_end"]=> string(1) "0" ["recommended_end"]=> string(1) "0" ["like_counter"]=> string(1) "0" ["unlike_counter"]=> string(1) "0" ["photos_counter"]=> NULL ["ArtCategory"]=> array(18) { ["id"]=> string(2) "42" ["name"]=> string(8) "Związek" ["root_id"]=> string(1) "0" ["isleaf"]=> bool(true) ["video_gradation"]=> string(1) "0" ["gallery_gradation"]=> string(1) "0" ["index_gradation"]=> string(1) "0" ["isactive"]=> bool(true) ["position"]=> string(1) "0" ["superbox_counter"]=> string(1) "0" ["title"]=> string(8) "Związek" ["about"]=> string(157) "Poznaj receptę na udany związek z kobietą. Zdrada partnerska czy małżeńska? Czy udane małżeństwa istnieją i jak przetrwać kryzys w małżeństwie?" ["keywords"]=> string(288) "kobieta, związek, dojrzały związek, czterdziestolatek w związku, długoletnie związki, jak dbać o związek, zdrada, czy ona mnie zdradza, dlaczego on zdradza, czy on ma romans, jak wykryć zdradę, jak rozmawiać z kobietą, erotyka w dojrzałym związku, jak obudzić namiętność" ["use_gradation"]=> bool(false) ["slug"]=> string(9) "0-zwiazek" ["lft"]=> string(2) "61" ["rgt"]=> string(2) "62" ["level"]=> string(1) "2" } } } array(0) { }

Gorące tematy

facebook