Strona używa cookies. Jeśli nie wyrażasz zgody na używanie cookies, zawsze możesz wyłączyć ich obsługę w swojej przeglądarce internetowej. Polityka Cookies Akceptuję

Wynajem auta, abonament czy leasing? Nowoczesne sposoby finansowania samochodu

Samochody

Dziś mało kto kupuje samochód za gotówkę. Narzędzi finansowania zakupu pojazdu jest na rynku tak wiele, że bez problemu można dobrać dla siebie wygodne rozwiązanie. Coraz częściej też wolimy korzystać z rzeczy, ale niekoniecznie je posiadać. Nie chcemy się wiązać na długo ani z firmami, które nam pożyczają pieniądze, ani z przedmiotami, których aktualnie potrzebujemy. Bo potrzeby się zmieniają, a z nimi zmieniają się też samochody, którymi jeździmy. Na szczęście rynek i na to ma dobrą odpowiedź. Oto praktyczny przegląd narzędzi, dzięki którym jeździsz, czym chcesz i jak długo potrzebujesz.

Tagi: finanse , samochody , samochód dla faceta , samochód rodzinny , samochód dla kobiety , przedsiębiorca , wynajem

Jak sfinansować zakup auta
Wynajem auta, leasing, a może kredyt?

Wynajem krótkoterminowy

Jeżeli potrzebujemy samochód tylko na parę godzin lub dni, możemy skorzystać z wynajmu krótkoterminowego. Z pomocą przyjdą nam tu wypożyczalnie aut. Wybór firm i aut jest duży, ale tylko w ośrodkach miejskich. Auto wypożyczamy w tym przypadku na krótko, od kilkunastu minut do 30 dni. Oprócz zabezpieczenia kartą kredytową wypożyczalnia może od nas wymagać wniesienia kaucji.

Rozliczamy się za najczęściej dzień użytkowania, a w przypadku wypożyczalni na minuty (tzw. car sharing) także za liczbę przejechanych kilometrów. Trzeba też uważać na często pisane drobnym drukiem na umowach opłaty dodatkowe, np. za przekroczenie limitu kilometrów czy za odstawienie auta w innym niż deklarowany wcześniej terminie. Samochody są ubezpieczone i serwisowane przez wynajmującego. Auto oddajemy w stanie niezmienionym i zatankowane. Dzienny koszt wynajmu zaczyna się od 150 zł brutto. Przedsiębiorca może zaliczyć w koszty uzyskania przychodu 75% tej kwoty.

Zobacz także: Wynajem, średnio i długoterminowy – czym się różnią? Poznaj 3 sposoby na wynajem samochodu

Abonament

Abonament to forma wynajmu średnioterminowego. Jest to rozwiązanie zarówno dla firm, jak i dla osób prywatnych. W ostatnich latach ta możliwość finansowania pojawiła się w Polsce i zrewolucjonizowała rynek. W krótkim czasie Polacy przekonali się do tego rozwiązania, przez co rynek wynajmu aut na abonament bardzo dynamicznie się rozwija.

Rozwiązanie polega na dzierżawie samochodu od wynajmującego na czas określony w umowie. Najpopularniejsza forma wynajmu obejmuje okres 12 miesięcy. Zdarzają się oczywiście umowy na dłużej, nawet na 5 lat. Wynajmujący nie spłaca tu więc całej wartości pojazdu, a jedynie ponosi koszt użytkowania auta i utraty jego wartości. To powoduje, że miesięczna opłata jest niższa niż w kredycie czy leasingu. Wysokość raty zależy od wartości wynajmowanego auta i od dodatkowych opcji, takich jak opony całoroczne czy pakiet kilometrów ustalający przewidywany roczny przebieg pojazdu. Po stronie wynajmującego oprócz opłaty miesięcznej jest często niska opłata wstępna i koszt ubezpieczenia. Koszty serwisu zazwyczaj ponosi usługodawca.

Dużym atutem tej formy finansowania jest jej elastyczność i możliwość dostosowania do swoich potrzeb:

  • Po okresie wynajmu najemca oddaje samochód. Dzięki temu możemy co rok wynajmować nowe auto ciesząc się brakiem konieczności wizyt u mechaników i zabiegania o sprzedaż samochodu. W niektórych firmach istnieje także opcja wykupu samochodu za cenę, która jest zwykle zbliżona do wartości rynkowej pojazdu w chwili zakończenia umowy.
  • Można skorzystać z preferencyjnych stawek ubezpieczeń oferowanych przez wynajmujących albo ubezpieczać auto samemu.
  • Jeśli auto ulegnie awarii lub zostanie unieruchomione w przypadku kolizji, w zależności od firmy oferującej usługę abonamentową, samochód zastępczy na czas naprawy oferuje albo firma ubezpieczeniowa albo jest to ujęte w kosztach usługi.

Przykładowe koszty wynajmu auta

Prześledźmy koszty i warunki wynajmu średnioterminowego na przykładzie firmy Qarson i nowej Toyoty Aygo (II generacja po faceliftingu o wartości 42 300 zł).

Toyota Aygo II Facelift II 5d X
Toyota Aygo II Facelift II 5d X

Parametry samochodu:

  • silnik: 1.0 VVTi
  • moc: 74 KM
  • liczba drzwi: 5
  • wartość: 42 300 zł

Warunki umowy:

  • Czas trwania: 12 miesięcy
  • Opłata miesięczna za użytkowanie: 499 zł brutto
  • Opłata startowa jednorazowa: 999 zł brutto
  • W cenie: serwis, przeglądy, naprawy gwarancyjne, opony sezonowe
  • Pakiet km do przejechania: 10.000
  • Pakiet ubezpieczeniowy: od 199 zł miesięcznie.

Wynajem średnioterminowy, jak widać na powyższym przykładzie, może być dobrym rozwiązaniem dla osób, którym zależy na niskich opłatach miesięcznych i wstępnych, charakterystycznych dla np. leasingu.

Całą miesięczną ratę możemy wliczyć w koszty uzyskania przychodu do limitu 150.000 zł. Czynsz nie jest kosztem o charakterze eksploatacyjnym, w związku z czym nie podlega limitowi ewidencji przebiegu pojazdu. Podatnicy prowadzący podatkową księgę przychodów i rozchodów czynsz za najem samochodu osobowego ujmują w kolumnie 13 - pozostałe wydatki.

Odliczenie VAT następuje w wysokości 50% lub 100% podatku VAT w zależności od formy użytkowania pojazdu. Pierwszy przypadek dotyczy aut wykorzystywanych w działalności również do celów prywatnych, drugi dla samochodów użytkowanych wyłącznie w działalności gospodarczej.

Jeżeli w firmie użytkujemy kilka samochodów, warto rozważyć wynajem jako alternatywę dla leasingu, gdyż możemy w ten sposób zminimalizować koszty związane z utrzymaniem i zarządzaniem parkiem samochodowym.

Sprawdź ofertę innych aut na abonament w Qarsonie

Leasing

Jest rozwiązaniem długoterminowym. Umowę zawiera się na 3 – 7 lat, a po jej zakończeniu stajemy się właścicielem auta (choć w niektórych przypadkach możemy z tego zrezygnować). To rodzaj dzierżawy, w której instytucja leasingująca jest właścicielem pojazdu i oddaje go w dzierżawę leasingobiorcy na określonych umową warunkach. Ta forma finansowania auta dostępna jest przede wszystkich dla firm, ale również osoby prywatne mają możliwość finansowania w ten sposób zakupu pojazdu. Są trzy rodzaje leasingu:

Leasing operacyjny

Okres finansowania jest stosunkowo długi (do 7 lat), na jego zakończenie mamy możliwość wykupu auta za niewielką, wcześniej ustaloną kwotę (nie mamy jednak takiego obowiązku). Korzystając z leasingu operacyjnego wszystkie wydatki związane z kontraktem leasingowym, w tym m. in. opłatę wstępną, kwotę wykupu oraz pełną kwotę miesięcznych rat, można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Dzięki temu zostaje obniżona podstawa do naliczania podatku dochodowego. Nie ma tu limitów kilometrów, koszt ubezpieczenia, przeglądów i napraw ponosimy my.

Leasing finansowy

W tym rozwiązaniu samochód zostanie zaliczony do składników majątkowych leasingobiorcy, a więc mamy obowiązek dokonywania odpisów amortyzacyjnych. Musimy też z góry przy pierwszej racie opłacić w całości podatek VAT w momencie odbioru przedmiotu. Opłaty wstępnej nie możemy zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, wchodzi do nich jedynie część odsetkowa raty leasingowej oraz amortyzacja pojazdu. Po zakończeniu okresu finansowania prawo własności automatycznie przechodzi na leasingobiorcę. Nie ma tu limitów kilometrów, koszt ubezpieczenia, przeglądów i napraw ponosimy my.

Leasing konsumencki

Jest to forma finansowania przeznaczona dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej. Zasady sa tu zbliżone do leasingu operacyjnego: leasingobiorca wnosi opłatę wstępną, następnie opłaca raty za dzierżawę pojazdu, którego właścicielem jest leasingodawca. Po zakończonym okresie finansowania możemy wykupić auto za ustaloną wcześniej cenę (nie mamy jednak takiego obowiązku). Nie ma tu limitów kilometrów, koszt ubezpieczenia, przeglądów i napraw ponosimy my.

Wynajem długoterminowy, średnioterminowy i krótkoterminowy - porównanie:

Wynajem długoterminowy, średnioterminowy i krótkoterminowy

Źródło: Qarson.pl

 

Kredyt

Kredyty samochodowe są popularnym, ale stosunkowo drogim instrumentem finansowania. Tu w racie (równej lub malejącej) spłacamy kredyt i odsetki. Możliwe jest nadpłacenie lub wcześniejsze spłacenie kredytu. Sam kredyt jest oprocentowany na około 10%, a okres kredytowania może wynieść do 10 lat. Po spłaceniu wszystkich rat auto staje się naszą własnością, bez dodatkowych opcji wykupu i tym podobnych. Koszty serwisu i ubezpieczeń są po stronie kredytobiorcy.

Kredytowane mogą być auta nowe i używane. Warunkiem udzielenia kredytu jest zdolność kredytowa, czyli wiarygodność kredytobiorcy dla banku. Samochód może zabezpieczać też kilka osób np. w formie żyrantów, jeśli sami nie jesteśmy wystarczająco wiarygodni dla instytucji finansowej. Bank często na okres kredytowania zabiera kartę pojazdu przez co nie możemy go sprzedać, wpisuje też zazwyczaj zastaw w dowodzie rejestracyjnym.

Brunon Nowakowski

Konsultacje: Qarson.pl

Wejdź na FORUM!
Linki artykułu
Kopiuj link:
Skopiowano do schowka

Wklej link na stronę:
Skopiowano do schowka

 

Komentarze (0) / skomentuj / zobacz wszystkie

Gorące tematy

facebook