Czy znasz swoją osobowość finansową?

Ludzie mają miliony sposobów oszczędzania, inwestowania i wydawania pieniędzy. Bardzo często osobowość finansowa człowieka zależy od jego finansowej historii (a więc od sytuacji socjoekonomicznej i sposobu, w jaki traktowano finanse w jego rodzinnym domu) oraz od takich kwestii, jakie są jego zarobki, potrzeby osobiste oraz podejście do długoterminowego planowania finansowego.

Aby zapewnić sobie optymalną sytuację finansową, musisz zrozumieć, jak "zorganizować” swoje przyzwyczajenia związane z wydawaniem pieniędzy. Porównaj swoje nawyki do zachowań czterech hipotetycznych mężczyzn: Jacka, Witolda, Zbigniewa oraz Jerzego i zobacz, co i jak możesz zmienić w sposobie, w jaki podchodzisz do kwestii finansowych.

Jacek - „tu i teraz”

Jacek nie wierzy w oszczędzanie i inwestowanie. Zarobi złotówkę – wyda ją w całości od razu. Nie zawsze musi to oznaczać dla Jacka, że wkrótce znajdzie się w niepewnej sytuacji finansowej. Dopóki ma pracę. W momencie gdy ją straci, będzie miał prawdziwy problem i ciężko będzie mu związać koniec z końcem.

Strategie finansowe, które Jacek powinien wprowadzić, aby poprawić swoją sytuację:

• odkładanie 15% zarobków na odrębne konto;
• opanowanie swojego przyzwyczajenia do wydawania wszystkiego, co się zarabia; · stworzenie rozsądnego budżetu i trzymanie się go;
• wkładanie do portfela takiej ilości gotówki, aby wystarczyło na podstawowe potrzeby - w ten sposób uda mu się powstrzymać od wydatków na rzeczy niepotrzebne, a gotówka pozostanie na rachunku w banku;
• zdobycie wiedzy na temat inwestowania na przyszłość, zwrócenie się do doradcy finansowego aby porozmawiać na temat własnego portfela inwestycyjnego.

Witold - „nałogowy gracz w karty kredytowe”

Witold to typ faceta, który żyje na krawędzi bankructwa finansowego, wydając znacznie wiecej niż jest w stanie zarobić. Kupuje impulsywnie i przedkłada luksus nad swoje możliwości finansowe. Posiada kilka kart kredytowych i limit każdej z nich jest na wyczerpaniu.

Oto strategie finansowe dla Witolda, jeśli chce on poprawić swoją sytuację finansową:

• ograniczenie liczby kart kredytowych, które posiada, co pomoże mu oprzeć się pokusie kupowania niepotrzebnych przedmiotów;
• dowiedzenie się, jak kontrolować wydatki impulsywne i oddzielenie swoich zachcianek od prawdziwych potrzeb - na przykład Witold bardzo chce mieć subwoofer Bose, ale potrzebuje nowych butów do pracy, powinien kupić buty a na swoją zachciankę odkładać regularnie niewielkie kwoty pieniędzy, aż w końcu zbierze odpowiednią sumę; · skonsolidowanie zadłużenia: przeniesienie sald z wysoko oprocentowanych kart na karty o niższych stawkach oprocentowania;
• otwarcie linii kredytowej na swoim podstawowym rachunku i skonsolidowanie na nim wszystkich swoich długów;
• sporządzenie planu finansowego, w którym musi założyć kwoty pieniędzy przeznaczone na spłatę zobowiązań; · wynegocjowanie niższego oprocentowania na posiadanych kartach kredytowych, grożąc zamknięciem rachunku lub udowadniając, że niższe oprocentowanie jest możliwe;
• planowanie comiesięcznego budżetu, w którym można założyć niewielkie kwoty na nie do końca potrzebne i konieczne wydatki;
• odkładanie 15% każdej wypłaty.

Zbigniew – „facet bez długów”

Nasz oszczędny przyjaciel Zbigniew nie wierzy w kredyty i pożyczki. Wstrzymuje się z dokonaniem kilku istotnych zakupów, jak lepszy samochód, aby uniknąć długów. Często wycina z gazetek kupony rabatowe i nadkłada 30 kilometrów do sklepu, aby w efekcie zaoszczędzić marne grosze. Jego szafa jest pełna tandetnych ubrań. Jest on po prostu skrajnym dusigroszem.

Oto kilka strategii finansowych dla Zbigniewa:

• Zbigniew powinien lepiej zapoznać się z koncepcją kredytów i pożyczek - na przykład najbliższego większego zakupu (jak nowy zestaw mebli) powinien dokonać na kredyt, co może być korzystne finansowo dla niego, jeśli rozłoży ten krdyt na kilka miesięcy przy minimalnym oprocentowaniu;
• spojrzenie na pieniądz jako na źródło zaspokojenia potrzeb, bez szczególnego skupiania się na płatności za wszystko gotówką
• rozważyć zalety i koszty oszczędzania - na przykład, jeżeli Zbigniew kupi używaną suszarkę bardzo tanio, ale ponosi koszty jej częstych napraw, mniej kosztowałby go zakup nowej suszarki z gwarancją.

Jerzy: „doświadczony planista finansowy”

Jerzy oszczędza i inwestuje każdy grosz, który zarobi, jest przy tym świetnym inwestorem. Nad sposobami, w jaki sposób pomnożyć swoje pieniądze, zastanawia się nawet zanim jeszcze je zarobi i często angażuje się w korzystne inwestycje, jak na przykład fundusze inwestycyjne, akcje i obligacje o stałym oprocentowaniu. Zbigniew zaplanował już swoją emeryturę.

Kilka strategii finansowych dla Jerzego, jeśli zechce z nich skorzystać:

• Jerzy powinien wydawać nieco więcej, szczególnie, jeśli odkłada obecnie więcej niż standardowe 15% swoich dochodów; oczywiście oszczędzanie większych kwot to dobry pomysł, ale odbywa się to kosztem pewnych przyjemności, z których trzeba zrezygnować, a czasem nawet kosztem rzeczywistych potrzeb, których się nie zaspokaja;
• przygotowanie budżetu wydatków - Jerzy powinien zaplanować pewne kwoty na regularne wydatki na przyjemności i luksusy, powinien stworzyć listę rzeczy które chciałby mieć i które chciałby robić;
• a może filantropia? jeśli Jerzy nie ma pomysłu, na co przeznaczyć swoje nadwyżki finansowe, być może powinien zastanowić się nad jakimś zbożnym celem lub przeznaczyć pewną kwotę na jakąś szlachetną inicjatywę społeczną, jak budowa placu zabaw dla miejscowego domu dziecka.

Twój portfel, twoje pieniądze

Bez względu na to czy jesteś bardziej Jackiem, czy Jerzym, mądrze jest zastanowić się nad swoją sytuacją finansową. Planowanie finansowe, jeśli ma zapewnić sukces, wymaga dobrej znajomości własnych przychodów, aktywów, wydatków i własnego zadłużenia. Znając dobrze te podstawowe parametry finansowe oraz swoją „osobowość” finansową, można przygotować solidny plan poprawy własnego statusu majątkowego.

Witold Kowalczyk