Strona używa cookies. Jeśli nie wyrażasz zgody na używanie cookies, zawsze możesz wyłączyć ich obsługę w swojej przeglądarce internetowej. Polityka Cookies Akceptuję

Oszczędzanie na emeryturę, czyli co musisz wiedzieć o IKZE

Oszczędzanie

Jako czterdziestolatek prawdopodobnie już zdałeś sobie sprawę, że za około 20-30 lat na emeryturze raczej będziesz zdany na własne siły. Dlatego już dziś powinieneś poszukiwać dodatkowych form zabezpieczenia swojej przyszłości. Jedną z nich może być IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Podpowiadamy, co powinieneś wiedzieć o tym rozwiązaniu i ile możesz zaoszczędzić, jeśli już teraz zaczniesz odkładać pieniądze.

Tagi: oszczędzanie , inwestowanie , jak oszczędzać , emerytura

Oszczędzanie Oszczędzanie na emeryturę, czyli co musisz wiedzieć o IKZE

Czym jest IKZE?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to rodzaj produktu finansowego, który stwarza możliwość długofalowego oszczędzania. Nie jest to tradycyjne konto oszczędnościowe, gdyż służy odkładaniu pieniędzy na określny cel, jaki w tym wypadku stanowi emerytura.

Inwestycja w IKZE może stanowić alternatywę dla zwykłej emerytury wypłacanej przez ZUS lub być jej finansowym uzupełnieniem. To opcja warta rozważenia zwłaszcza z uwagi na fakt, że perspektywa emerytur z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych nie przedstawia się zbyt optymistycznie. Szacuje się, że przyszłe świadczenia będą wynosiły mniej niż połowę dotychczas pobieranej pensji. Warto zatem przemyśleć indywidualną formę oszczędzania pieniędzy. To także dobre rozwiązanie dla osób, które z powodu charakteru wykonywanego zawodu czy formy zatrudnienia w ogóle nie mogą liczyć na świadczenia emerytalne z ZUS lub mogą, ale w niewielkim wymiarze.

IKZE może być rachunkiem założonym na podstawie umowy z zakładem ubezpieczeń, bankiem, dobrowolnym funduszem emerytalnym, funduszem inwestycyjnym lub podmiotem prowadzącym działalność maklerską. W zależności od tego, na które narzędzie finansowe padnie twój wybór, różne będą warunki pomnażania. Również częstotliwość i wysokość wpłat zależą od umowy z konkretną instytucją. Istnieją jednak pewne ogólne ograniczenia co do maksymalnej, sumarycznej kwoty wpłat w danym roku. Na IKZE można wpłacić nie więcej niż 1,2-krotoność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany roku, a więc obecnie limit ten wynosi 5115,60 zł.

Oszczędność podatkowa dzięki IKZE

Niewątpliwą zaletą IKZE jest nie tylko długoterminowe oszczędzanie na emeryturę, ale także doraźna oszczędność i korzyści podatkowe. Twój dochód w roku, którego dotyczy rozliczenie podatkowe, zostanie pomniejszony o całą kwotę, jaka została przez ciebie wpłacona na IKZE. Zmniejszona podstawa opodatkowania pozwala poczynić pewne oszczędności. Przy pierwszym progu podatkowym (18%) i maksymalnej wpłacie na IKZE w wysokości 5115,60 zł oszczędność w podatku wynosi aż 920,81 zł. Przy drugim progu podatkowym w wysokości 32%, wartość podatku zmniejszy się o 1636,99 zł, natomiast podatek liniowy (19%) pozwoli na zaoszczędzenie 971,96 zł.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego pozwala na uniknięcie podatku Belki od zysków kapitałowych w wysokości 19%, który jest pobierany między innymi od odsetek z lokat. Wypłata środków z IKZE jest możliwa przy osiągnięciu wieku 65 lat i wówczas zgromadzona kwota podlega opodatkowaniu ryczałtowemu w wysokości 10%. Jeśli jednak zapragniesz wypłacić środki przed ukończeniem 65. roku życia, wówczas należy uwzględnić je w rocznym rozliczeniu PIT i poddać opodatkowaniu zależnemu od progu podatkowego – 18, 19 lub 32%.

Co możesz zyskać dzięki IKZE?

Jeśli pieniądze na IKZE zaczniesz oszczędzać w 40. roku życia, przy założeniu maksymalnej rocznej wpłaty sumarycznej w wysokości 5115,60 zł, możesz sporo zaoszczędzić. Prosta symulacja na kalkulatorze jednego z towarzystw funduszy inwestycyjnych daje precyzyjne wyliczenia dla różnych wariantów. Po 25 latach oszczędzania, w roku swoich 65. urodzin będziesz miał:

  • 127 890,00 zł sumy wszystkich wpłat,
  • 65 433,72 zł przewidywanego zysku,
  • 23 020,20 zł ulg podatkowych zsumowanych z wszystkich lat inwestycji przy progu podatkowym 18%, 24 299,10 zł przy podatku w wysokości 19% i 40 924,80 zł przy 32%,
  • 193 323,72 zł przy wypłacie jednorazowej lub 1 611,03 zł comiesięcznych wypłat przez okres 10 lat albo 3 222,06 zł przy comiesięcznych wypłatach przez okres 5 lat – okres wypłat emerytury zależy w tym konkretnym wypadku od Ciebie (podane kwoty należy pomniejszyć o 10% podatku ryczałtowego).

Zabezpieczenie swojej przyszłości emerytalnej to bardzo ważna kwestia. Im wcześniej rozpoczniesz oszczędzanie, tym wyższą kwotę na rachunku uda ci się zgromadzić. Czterdzieste urodziny to najwyższy czas, by pomyśleć o swojej przyszłości finansowej.

Krzysztof Marski

Wejdź na FORUM!
Linki artykułu
Kopiuj link:
Skopiowano do schowka

Wklej link na stronę:
Skopiowano do schowka

 

Komentarze (0) / skomentuj / zobacz wszystkie

Gorące tematy

TO MOŻE CIĘ ZAINTERESOWAĆ:
alt
Jakimi jesteśmy ojcami? Raport z badań

Ulegamy zachciankom swoich dzieci i chcemy spędzać z nimi więcej czasu nawet kosztem pracy. A gdy już mamy czas dla nich to... rozmawiamy. A... więcej

Zamknij
facebook
raporty
Raporty